Czy mogę kupić obligację Muni? Te wskazówki mogą pomóc w podjęciu decyzji

Oblicz ekwiwalent podatkowy, aby porównać Munisa z innymi obligacjami

Obligacje komunalne są emitowane przez miasta, stany i inne jednostki samorządu terytorialnego, jako sposób na zwiększenie przychodów z projektów publicznych przeznaczonych na określone cele, które mają służyć większemu dobru. Uzyskane przez nich zyski są wolne od podatków federalnych i istnieje spora szansa, że ​​będą wolne od podatków państwowych i lokalnych, jeśli zostaną wydane w stanie, w którym mieszkasz.

Czy to czyni munis idealną inwestycją?

Może nie.

Munis nie są dla wszystkich

Kiedy inwestor kupuje muniego, wyraża on chęć rezygnacji z wyższych zysków z inwestycji w zamian za to, że nie muszą płacić podatków od zysku. To całkiem dobry ruch dla osób o wysokich dochodach, ale kupowanie obligacji podlegającej opodatkowaniu, która płaci wyższą stopę procentową, zwykle ma większy sens dla reszty świata.

Więc gdzie ty i twoja wartość netto stoją na skali I-lub-nie-I-muni? Zadaj sobie kilka kluczowych pytań, zanim zdecydujesz, czy powinieneś kupić obligacje komunalne:

• Jaki jest twój federalny przedział podatkowy? Jeśli nie znasz odpowiedzi, zadzwoń do swojego księgowego. Jeśli nie masz księgowego, załóż go. Jeśli jesteś jednym z tych zmyślonych typów, które nie dostaną księgowego, poświęć czas na zbadanie swojej grupy podatkowej. Nie można założyć, że z roku na rok pozostaje on taki sam, jeśli dochód waha się.
• Jaki jest twój wzajemny wspornik? Odejmij swój przedział podatkowy od 100, aby uzyskać wzajemny nawias. Na przykład, jeśli ustaliłeś, że masz 33-procentowy przedział, to 100 mniej 33 to 66, więc twój wzajemny wspornik wynosi 66%.

• Jaka jest stawka na munie, którą rozważasz? Najwyżej oceniane 10-letnie zwolnienia podatkowe wynoszą od 2 do 3,35 procent od października 2017 r., Ale może to zależeć od roku, a nawet od tygodnia lub miesiąca. W tym scenariuszu użyjemy górnej cyfry.
• Jaki jest twój punkt zwrotny muni? Oto, gdzie zdecydujesz, czy dany muni jest dla ciebie. Podziel plon - w tym przypadku 3,35 procent - na swoją wzajemną stawkę 66 procent, a dostaniesz 5,07 procent. To jest twój ekwiwalent podatkowy. Innymi słowy, gdy wszystko inne, takie jak termin zapadalności i rating, jest równy, obligacja podlegająca opodatkowaniu, która daje więcej niż 5,07 procent, ma więcej sensu niż 3,35 procent obligacji zwolnionych z podatku dla kogoś z twojego przedziału podatkowego. Możesz także użyć kalkulatora internetowego do uruchamiania liczb.

• Gdzie mieszkasz? Zyski na wszystkich obligacjach mini są zwolnione z federalnego podatku dochodowego, ale będziesz płacić lokalne podatki od dochodów MUI z obligacji poza państwem. Więc jeśli mieszkasz w kraju o wysokim opodatkowaniu, takim jak Kalifornia czy Nowy Jork, wykupienie lokalnej obligacji muni zwiększy Twoją ulgę podatkową. Oblicz swoją stawkę podatku lokalnego i lokalnego oraz stawkę wzajemną, a następnie powtórz proces, który wyjaśniono powyżej.

Powinieneś być w stanie powiedzieć na pierwszy rzut oka, czy konkretna obligacja muni ma sens dla twojego portfela, po tym, jak kilka razy uruchomiłeś numery.