Dywersyfikacja jest często kluczem do sukcesu finansowego
Wiele osób zrobiło to samo i stało się bardzo bogate na papierze.
Jednak pod koniec 2000 roku gong wyszedł gdzieś na znak rynkowy, znany jako dot.com lub bańka techniczna. Wartość tych akcji spadła tak szybko, że wiele osób nie mogło uwierzyć, że tak się dzieje. Patrzyli więc, jak spada i patrzyli na swoje oszczędności.
W świecie inwestycji pojawiły się bańki spekulacyjne, ponieważ Holendrzy zaczęli sprzedawać tulipany. Ale kiedy pękły te bańki, to inwestorzy mieli wszystkie swoje pieniądze w majątku, który najbardziej ucierpiał. Ludzie, którzy zastosowali coś, co nazywają alokacją aktywów do swoich portfeli, zwykle radzili sobie znacznie lepiej.
Rozłóż bogactwo
Alokacja aktywów dotyczy dystrybucji portfela inwestycyjnego pomiędzy różne kategorie aktywów, takie jak akcje, obligacje i gotówka. Jest to podstawowa metoda ochrony przed ryzykiem utraty pieniędzy, która jest nieodłącznie związana z inwestowaniem. W przypadku inwestorów odpowiedzialnych społecznie można również rozważyć podział aktywów pomiędzy akcje i inwestycje społeczne jako formę alokacji aktywów.
Sposób alokacji zasobów między kategorie zależy od tego, w którym miejscu się znajdujesz. Musisz zadać dwa pytania: jaki jest mój horyzont czasowy dla moich inwestycji i ile ryzyka mogę znieść.
Horyzont czasowy
Czy istnieje konkretny cel finansowy, na który oszczędzasz? Emerytura ? Nauczanie w college'u ? Kupno domu ?
Następnie liczba miesięcy lub lat, w których jesteś z dala od tego kosztu, to horyzont czasowy inwestowania. Im dłużej masz przed osiągnięciem tego punktu, tym większa twoja zdolność do przyjęcia większego ryzyka i większego potencjału nagrody. Długi horyzont czasowy pozwala inwestorowi obserwować wzloty i upadki cyklu koniunkturalnego i rynków. Osoba w wieku 20 lat oszczędzająca na emeryturę ma 40 lat na zbudowanie jaja gniazdowego. Rodzic rozpoczynający fundusz kolegium dla 10-letniego dziecka ma tylko osiem lub dziewięć lat.
Tolerancja ryzyka
Agresywni inwestorzy to ludzie, którzy mogą żyć z większą możliwością utraty pieniędzy w zamian za potencjał wyższych wyników. Ta osoba na przykład przeznaczałaby więcej pieniędzy na wzrost gospodarczy niż na niskooprocentowany rachunek skarbowy. Konserwatywny inwestor to osoba o niskiej tolerancji na ryzyko, która preferuje inwestycje zapewniające gwarantowane dochody, takie jak obligacje za wzrost cen. Emeryci, którzy są poza miejscem pracy i polegają na swoich inwestycjach dla uzyskania dochodu, zazwyczaj mają duży procent obligacji lub innych inwestycji generujących dochód w swoich portfelach.
Historycznie trzy główne klasy aktywów - akcje, obligacje i gotówka - nie poruszały się razem w czasie zawirowań rynkowych.
Cokolwiek dzieje się w gospodarce, która powoduje, że często się powodzi, ma niekorzystny wpływ na inne. Uwzględniając wszystkie trzy w portfolio, możesz zrównoważyć wszelkie poważne spadki, które mogą wystąpić w klasie. Sposobem na zarabianie poprzez alokację aktywów jest ustalenie horyzontu czasowego, zrozumienie swojej tolerancji dla ryzyka, a następnie rozdzielanie funduszy pomiędzy agresywne lub konserwatywne aktywa. Im dłuższy horyzont czasowy, tym bardziej agresywny powinien być portfel.