Pozwolenie pomaga, ale nadal jest niezgodne z zasadami
Ale karty kredytowe są drukowane z autoryzowanym imieniem i nazwiskiem posiadacza karty. Jeśli ktoś inny korzysta z karty, użytkownik karty lub posiadacz karty napotyka poważne problemy.
Nieautoryzowane użycie
Oszustwo lub nieautoryzowane użycie jest oczywiście problemem.
Jeśli twoja karta zostanie użyta bez Twojej zgody:
- Zgłoś problem do wystawcy karty natychmiast. Wydawca karty to firma, z którą złożyłeś wniosek o wydanie karty. Jeśli masz kartę debetową , możesz skontaktować się ze swoim bankiem. Powiadomienie wydawcy karty powinno zapobiegać pogorszeniu sytuacji i maksymalizować ochronę zgodnie z prawem federalnym. Im dłużej czekasz, tym bardziej zwiększa się twoja odpowiedzialność .
- Zgłoś nieautoryzowane działania policji. Aby złożyć roszczenie u wydawcy karty, może być konieczne złożenie raportu policyjnego i dostarczenie kopii raportu. Osoba korzystająca z karty może podlegać opłatom karnym (więcej na ten temat poniżej).
Używanie karty z uprawnieniami
Co się stanie, gdy użyjesz cudzej karty za zgodą (lub pozwolisz komuś korzystać z karty)? Nawet za zgodą jest to sprzeczne z zasadami wystawcy karty, więc właściciel konta łamie umowę, którą podpisał z wystawcą.
Przez większość czasu nikt nie zauważy ani nie będzie się troszczył, ale powinieneś zdawać sobie sprawę, że jest to technicznie niezgodne z zasadami. Kiedy weźmiesz pod uwagę łatwość dokonywania samoobsługowych płatności w dystrybutorach gazu lub sklepach internetowych, nie dziwi fakt, że karty są często używane przez znajomych, małżonków, pracowników i inne osoby.
Jeśli bank lub firma wydająca karty kredytowe dowiaduje się, że pożyczasz swoją kartę, istnieje ryzyko, że Twoje konto zostanie zamknięte.
Nieoczekiwane obciążenia: Wypłata karty jest ryzykowna. Nie ma gwarancji, że karta będzie używana tylko zgodnie z zamierzeniem użytkownika. Trudno jest odzyskać środki, jeśli pozwolisz komuś skorzystać z karty, ponieważ użycie nie było nieautoryzowane. Banki nie zwrócą ci pieniędzy, jeśli ktoś wyrzuci Twoje konto do bankomatu po tym, jak udzielisz mu pozwolenia na użycie karty i kodu PIN .
Ryzyko dla "pożyczkobiorców": Używanie cudzej karty jest ryzykowne. Nikt tak naprawdę nie wie, czy masz pozwolenie z wyprzedzeniem, więc domyślnym założeniem może być to, że popełniasz oszustwo. Jeśli kupiec prosi o identyfikację i nie możesz go dostarczyć, sprawy mogą się skomplikować - karta może zostać zabrana, policja może się zaangażować, i tak dalej. Co więcej, osoba, która dała ci kartę, może później twierdzić, że wziął ją bez pozwolenia (jeśli na przykład wydajesz za dużo, lub jeśli twój związek jest kwaśny). W wielu przypadkach można rejestrować transakcje i przechowywać wideo nadzoru w celu wniesienia oskarżenia przeciwko tobie.
Uzyskaj pozwolenie na piśmie: Jeśli musisz użyć cudzej karty, której po prostu nie powinno się robić, przynajmniej dostań od właściciela karty podpisaną notatkę z informacją, że masz na to pozwolenie. Trzymaj notatkę schowaną, chyba że naprawdę jej potrzebujesz.
Jeśli korzystasz z karty w sklepie, sprzedawca nie chce wiedzieć, że masz czyjąś kartę - ryzykuje obciążenie zwrotne , a magazyny oznaczają stratę pieniędzy, chyba że autoryzowany posiadacz karty dokonał zakupu.
Uzyskaj upoważnienie: zamiast korzystać z cudzej karty kredytowej lub wypożyczyć kartę, skorzystaj z "autoryzowanych użytkowników". Na wniosek właściciela karty wydawcy kart kredytowych dostarczą dodatkowe karty z cudzym imieniem. Konto nadal należy do głównego posiadacza karty, który jest odpowiedzialny za płatność, ale upoważniony użytkownik może korzystać z tego konta. Jeśli ten użytkownik zostanie poproszony o identyfikację, wszystko będzie pasować poprawnie.
Korzystanie z kart bez pozwolenia?
Kiedy nie udzielono pozwolenia, używanie cudzej karty debetowej lub kredytowej jest formą kradzieży tożsamości . Państwa poszerzają definicje kradzieży tożsamości, a kary za te działania stają się coraz poważniejsze.
Szczegóły różnią się w zależności od stanu, więc odwiedź lokalny adwokat, jeśli masz pytania dotyczące konkretnej sytuacji.
W wielu stanach posiadanie cudzej karty jest nielegalne. Posiadanie wielu kart - lub innych narzędzi finansowych wymienionych poniżej - może łatwo doprowadzić do przestępstwa na terytorium zbrodni (jeśli nie było to już przestępstwo). Oprócz opłat karnych ze strony państwa, być może będziesz musiał zapłacić zadośćuczynienie posiadaczom rachunków i innym ofiarom.
Jeśli masz karty na cudzych kartach, grasz z ogniem. Nie ma znaczenia, do czego zamierzasz używać kart - jeśli nie możesz udowodnić, że masz pozwolenie, masz problemy. Oznacza to, że nie możesz "pożyczyć" z zamiarem spłaty posiadacza karty, a nie możesz nawet użyć karty do świadczeń, które nie będą kosztować posiadacza karty żadnych pieniędzy. Na przykład nie możesz pokazać karty, aby uzyskać bezpłatny dostęp do wydarzeń lub usług związanych z posiadaczem karty, lub użyć karty do zakupu towarów, które zwrócisz przed terminem płatności rachunku.
Podobnie, nie ma znaczenia, w jaki sposób masz karty w posiadaniu - jeśli zostały wysłane do Ciebie przez pomyłkę lub na przykład znalazłeś je na ulicy, nigdy nie zamierzałeś ich ukraść. Jednak złym pomysłem jest trzymanie się wszystkiego, co może sprawić, że będziesz wyglądał jak złodziej tożsamości. Odrzuć karty z lokalną policją, zgubionymi i znalezionymi wszędzie tam, gdzie znalazłeś karty lub w banku, który wydał karty.
Poza kartami
Karty debetowe i kredytowe nie są jedynym sposobem na wyzwolenie opłat za kradzież tożsamości. Wiele stanów zakazuje nieuprawnionego posiadania jakichkolwiek " finansowych urządzeń transakcyjnych", takich jak:
- Karty przedpłacone
- Numery kont bankowych i informacje o routingu
- Osobiste numery identyfikacyjne (PIN)
- Numery kart (niekoniecznie potrzebujesz samej karty)
- Czeki
- Zamówienia pieniężne
- I inne urządzenia
Posiadanie informacji, które mogą być wykorzystywane w celu uzyskania dostępu do kont i informacji o koncie, może być również nielegalne:
- Nazwy użytkowników i hasła
- Numery ubezpieczenia społecznego
- Nazwisko panieńskie matki (możesz wiedzieć o kimkolwiek, więc fakty i okoliczności są ważne - arkusz kalkulacyjny z tą informacją jest oczywiście bardziej problematyczny niż twoja zwykła znajomość rodziny przyjaciela)
- Inne dane osobowe
Na koniec nielegalne jest posiadanie narzędzi do kradzieży tożsamości finansowych, takich jak skrobaczki do kart i podobne urządzenia.