Jak znaleźć najbezpieczniejsze banki za pieniądze
Gwarancje rządowe
Wsparcie ze strony rządu Stanów Zjednoczonych jest podstawową formą bezpieczeństwa, od której zależy większość ludzi.
Jeśli twoja instytucja finansowa zawiedzie i twoje oszczędności zostaną pokryte, nie stracisz pieniędzy. Dla większości ludzi jest to wystarczająca ochrona i nie myślą już więcej o złożoności.
W przypadku banków ubezpieczenie FDIC jest programem wspieranym przez rząd, który ubezpiecza depozyty. Środki są pokrywane do 250 000 $ na deponenta na instytucję. Zawsze mądrze jest sprawdzić, czy Twój bank jest ubezpieczony i zrozumieć, co dzieje się z różnymi typami kont (takimi jak konta wspólne i konta emerytalne) - zwłaszcza jeśli masz ponad 250 000 USD.
Dla ubezpieczonych federalnie SKOK-ów, które są tak samo bezpieczne, jak banki ubezpieczone przez FDIC , członkowie mogą polegać na ochronie ubezpieczeniowej NCUSIF. Ponownie, musisz mieć pewność, że twoje konta są pokryte i że jesteś poniżej maksimum.
Jeśli bank lub urząd kredytowy ulegnie awarii, a twoje fundusze są ubezpieczone, twoje pieniądze są bezpieczne. Rząd federalny, wspierany przez Departament Skarbu USA, może zastąpić wszelkie pieniądze utracone przez bank.
Proces ten przebiega zazwyczaj szybko (w ciągu dnia roboczego), a wiele osób nawet nie zauważyło, że ich bank się nie powiódł, dopóki nazwa nie zmieni się na bank będący następcą, ale mogą wystąpić opóźnienia i niedogodności, gdy bank zawiedzie.
Jeśli masz więcej niż 250 000 $, należy rozłożyć te fundusze między różne ubezpieczone banki lub różne tytuły kont.
Podczas gdy gwarancje rządowe zapewniają solidną ochronę dla twoich pieniędzy, niektórzy ludzie wolą wybierać spośród ubezpieczonych instytucji rządowych dla zwiększenia bezpieczeństwa. Mogą nie chcieć ryzykować potencjalnych niedogodności lub mogą mieć nieubezpieczone środki przekraczające maksymalne limity.
Usługi ratingowe
Istnieje kilka firm prywatnych, które oceniają banki i przypisują ocenę, która ma pomóc ci ustalić, czy bank jest bezpieczny. Usługi te mogą być pomocne, ale wszystko może się szybko zmienić (być może szybciej niż może zaktualizować usługa ratingowa) i regularnie sprawdzać aktualne oceny. Dla wielu powtarzające się kontrole są uciążliwe, więc bądź uczciwy w kwestii prawdopodobieństwa zrobienia tego i umieszczenia tych badań w swoim kalendarzu.
Bankrate Bezpieczne i dźwiękowe oceny mają pomóc ci określić, które banki są najbezpieczniejsze. Bankrate ocenia banki na podstawie adekwatności kapitałowej, jakości aktywów, rentowności i płynności oraz przypisuje rating "gwiazdowy" każdemu bankowi. Odwiedź stronę Bankrate.com, aby uzyskać więcej informacji.
BauerFinancial to kolejna usługa z łatwym w użyciu systemem gwiezdnym. Najbezpieczniejsze banki mają ocenę 5 gwiazdek. BauerFinancial obejmuje oceny dotyczące unii kredytowych i możesz wyszukiwać, wpisując nazwę instytucji finansowej.
Dowiedz się więcej na BauerFinancial.com.
Texas Ratio
Usługi ratingowe sprawdzają różne źródła danych, aby uzyskać "ocenę", ale możesz nie widzieć wszystkich prac lub założeń kryjących się za tą oceną. Jeśli chcesz zastosować bardziej praktyczne podejście, możesz wykonać własne obliczenia. Oceń, jak silny jest Twój bank i szukaj oznak problemów.
Jednym z obliczeń często stosowanych do oceny banków jest Texas Ratio, który analizuje, jak prawdopodobne są złe kredyty, aby przeciągnąć bank. Banki inwestują pieniądze, które zdeponujesz, pożyczając je i (między innymi) . Najbezpieczniejsze banki mają wskaźnik Texas Texas znacznie poniżej 100% (lub 1: 1). Są one w stanie lepiej absorbować straty z tytułu niespłaconych pożyczek . Aby uzyskać więcej informacji i przykład, zobacz Jak działa wskaźnik Texas .
Zbyt duże, by upaść
Niektórzy wierzą w koncepcję "zbyt wielkiej, aby upaść". Innymi słowy, uważają, że najbezpieczniejsze banki to największe banki, w których macki sięgają wielu części gospodarki.
Chodzi o to, że rządy będą wspierać te banki i zapobiegną ich upadkowi.
Aby konkurować z bankami "zbyt dużych, aby upaść", mniejsze banki stały się kreatywne. Na przykład program CDARS umożliwia inwestorom CD dokonywanie dużych depozytów (powyżej limitów FDIC) w mniejszych instytucjach i nadal uzyskuje pełne pokrycie FDIC.
- Dowiedz się więcej: CDARS - Maksymalizacja zasięgu FDIC
Bail-Ins
Chociaż pogląd nie jest koniecznie głównym nurtem, niektórzy uważają, że mniejsze instytucje (które nie są zbyt duże, by upaść) są najbezpieczniejszymi miejscami na utrzymanie pieniędzy. Obawy budzi to, że duże instytucje finansowe, takie jak banki globalne, podejmują znacznie większe ryzyko (i różne rodzaje ryzyka) niż małe unii kredytowych. Jeśli miałyby spaść w ciężkie czasy, niektórzy obawiają się, że te instytucje będą pobierać fundusze z twojego konta, aby wypełnić inne zobowiązania.
To zjawisko jest mało prawdopodobne i istnieją inne formy " bail-ins ", z których banki mogą skorzystać, zanim wejdą na konto osobiste i wykorzystają oszczędności. To powiedziawszy, wszystko jest możliwe i nie wiemy, czego nie wiemy o przyszłości. Jeśli chcesz zachować szczególną ostrożność, planowanie (planowanie) tego typu zdarzeń może (lub nie) mieć sens.
Napadu na bank
Jeśli obawiasz się kradzieży, pamiętaj, że większość napadów jest niezauważana przez większość klientów, a nawet przez pracowników banku (kradzieże coraz częściej pojawiają się w Internecie, ale często jesteś chroniony przed błędami i oszustwami ).
Jeśli kiedykolwiek brałeś udział w napadzie, postępuj zgodnie z kluczowymi zasadami dotyczącymi postępowania z tobą . Co najważniejsze, nie próbuj być bohaterem. Wiele banków ubezpiecza fundusze stracone w wyniku kradzieży. Nie wahaj się zapytać żadnego banku, z którym chcesz pracować, jaki rodzaj ubezpieczenia jest dostępny, zanim otworzysz konto.