Rzeczy, które lubią i nienawidzą odwrotnych kredytów hipotecznych
Szczerze mówiąc, nie wiem. W odpowiedniej sytuacji korzyści z odwróconej hipoteki z pewnością mogą przeważyć nad wadami.
Odwrócony kredyt hipoteczny jest po prostu narzędziem, które może pozwolić ci na pozostanie w domu, wynajem za darmo, podczas korzystania z niektórych pieniędzy, które kupił ten dom w pierwszej kolejności.
Biorąc to pod uwagę, jak każda ważna decyzja finansowa, chcesz zrobić swoją pracę domową, zanim zdecydujesz, czy jest to odpowiednie narzędzie dla Ciebie.
Poniżej znajdziesz dwie rzeczy do polubienia, jedną rzecz nienawidzić i pięć rzeczy, które musisz wiedzieć o odwróconych hipotekach.
Lubić:
1. Elastyczność
Odwrócony kredyt hipoteczny daje możliwość korzystania z kapitału własnego w celu uzyskania "dodatków", takich jak coroczne wakacje, ulepszenia samochodu lub domu. Ta elastyczność wynika z możliwości wykupienia kapitału w postaci ryczałtu, stałych miesięcznych płatności, linii kredytowej lub dowolnej ich kombinacji.
Korzystanie z kalkulatorów online pozwoli oszacować, ile można uzyskać po wprowadzeniu kodu pocztowego, wieku, wartości domu i istniejącego salda kredytu hipotecznego (jeśli taki posiadasz).
2. Finansowanie bez regresu
Oznacza to po prostu, że całkowita należna kwota nigdy nie może przekroczyć aktualnej wartości domu. Kiedy dom zostaje sprzedany, po spłacie odwrotnej hipoteki, pozostałe wpływy trafiają do ciebie i twojego majątku.
Nienawidzić:
1. Nieuczciwe taktyki sprzedaży
Jeśli ktoś próbuje namówić cię do zabrania pieniędzy z domu, żeby kupić produkt finansowy, który zapłaci im prowizję (taką jak renta), biegnij po wzgórza.
Większość ludzi polecających takie strategie nie są planistami finansowymi. Są sprzedawcami; jedna sztuczka kucyki, których sztuczka przynosi im korzyści, nie ty.
Są chwile, w których sensowne może być wykorzystanie kapitału własnego do realizacji innych inwestycji, ale strategie te zawierają dodatkowe ryzyko i powinny być stosowane wyłącznie przez wyrafinowanych inwestorów, którzy w pełni rozumieją i mogą sobie pozwolić na konsekwencje.
Być świadomym:
1. Przeprowadzka po wykonaniu odwrotnej hipoteki
Podobnie jak w przypadku każdego kredytu hipotecznego, powstają prowizje i wydatki poniesione w związku z przejęciem hipoteki hipotecznej. Zamiast odwrotnego kredytu hipotecznego, zamiast płacić za te rzeczy, opłaty są dodawane do salda pożyczki. Chcesz amortyzować te wydatki w najdłuższym możliwym terminie.
Jeśli planujesz przeprowadzkę w ciągu najbliższych 2-4 lat, poszukaj tańszych sposobów pożyczania pieniędzy przed skorzystaniem z odwróconej hipoteki.
2. Prowadzenie domu w rodzinie
Po śmierci (lub drugiej osobie, która umrze, jeśli jesteś żonaty), odwrócony kredyt hipoteczny będzie musiał zostać spłacony. Jeśli w posiadłości nie ma wystarczającej ilości gotówki, spadkobiercy będą musieli sprzedać nieruchomość, aby spłacić pożyczkę.
Jeśli Twoim zamiarem jest utrzymanie nieruchomości w rodzinie, będziesz chciał upewnić się, że spadkobiercy będą mieli możliwość spłacenia pożyczki lub refinansowania nieruchomości w oparciu o ich wniosek kredytowy. Najpierw jednak pomyśl o sobie. Trzymanie domu w rodzinie może być miłe, ale jeśli odwrócony kredyt hipoteczny może dać ci dodatkowy dochód, musisz być wygodny, może to właśnie powinieneś zrobić.
3. Status rynku nieruchomości
Ilość otrzymywanych pieniędzy zależy od Twojego wieku i szacowanej wartości Twojego domu. Odwrócenie hipoteki, gdy rynek nieruchomości jest w zastoju, oznacza, że kwalifikujesz się na mniej.
Z drugiej strony, jeśli weźmiesz odwrócony kredyt hipoteczny, gdy rynek zacznie się kwitnąć, a następnie zdecydujesz się sprzedać swój dom na rynku, możesz mieć niewielki kapitał własny.
4. Obowiązki właściciela
Zawsze zachowujesz tytuł (własność) domu. W związku z tym jesteś odpowiedzialny za podatki i ubezpieczenie i musisz utrzymywać dom w dobrym stanie. Działa to w taki sam sposób, jak każdy kredyt hipoteczny. Jeśli nie zapłacisz podatków, będziesz miał kłopoty.
5. Uprawnienie do medicaid
Wszelkie wpływy otrzymane z odwróconej hipoteki są wolne od podatku - co jest świetne. Otrzymane środki będą jednak traktowane jako składnik aktywów lub jako dochód i mogą wpłynąć na Twoje uprawnienia do programu Medicaid.
Wpływy nie wpłyną na świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych ani Medicare.