Zindeksowane renty zostały faktycznie zaprojektowane i wprowadzone w 1995 roku, aby konkurować z zwrotami CD, a nie z giełdą. Stałe renty indeksu (FIA) są również nazywane rentami indeksu kapitałowego lub tylko indeksowane dożywotnio. Ważne jest, aby mieć realistyczne oczekiwania dotyczące zwrotu z FIA i nie popadać w pospolitych posunięciach ze względu na "rynkową przewagę bez uszczerbku". Jedyną częścią prawdy, która jest prawdziwa, jest "brak minusów".
Naprawione indeksowane renty są niewłaściwie i niepoprawnie określane jako "hybrydy" w ramach zbyt często nadwyżkowego skoku sprzedaży. Sprawia, że brzmi to tak, jakby naprawdę występowali, ale w rzeczywistości tak nie jest.
Największe zyski (jeśli występują) w dniu zawarcia umowy, a zyski te są ograniczone limitami i spreadami ze strategią opcyjną. Niektóre renty indeksowane mają dłuższe okresy opcyjne (2 lata) i oferują inne opcje indeksowania niż S & P 500 . Należy podkreślić, że zyski indeksów nie uwzględniają dywidend na S & P 500.
FIAs blokuje wszelkie zyski tylko raz w roku w dniu zawarcia umowy.
Opcje indeksowe z FIA zazwyczaj rozpoczynają obliczanie wzrostu indeksu w momencie wystawiania polisy, a w FIA istnieje wiele opcji opcji indeksu o nazwach takich jak "coroczny punkt do punktu", "roczna suma" i "miesięczna suma" oraz wiele innych strategii, w tym stała stawka przypisana na dany rok.
Możesz mieszać i dopasowywać wszystkie dostępne opcje (każda FIA jest inna) z procentowymi alokacjami, które muszą wynosić 100%. Na przykład możesz mieć 30% w stałej stawce, 35% w stosunku rocznym od punktu do punktu i 35% w sumie miesięcznej. Masz możliwość corocznej zmiany tych wyborów, a poziomy indeksów są również resetowane w dniu rocznicy umowy.
FIA może konkurować z Certyfikatem Depozytów.
Stałe renty indeksu (FIA) zostały zaprojektowane w celu konkurowania z płytami CD i sprawdzają się, gdy te realistyczne oczekiwania dotyczące zwrotu są zrozumiałe i prawidłowo przydzielone w ramach portfela. FIA są również wydajnymi systemami dostaw służącymi do korzystania z przyszłych gwarancji dochodu na dołączonych zawodnikach do pobierania świadczeń.
FIA może być obciążony MYGA i nie ma żadnych opłat rocznych bez dołączonych zawodników.
Zapewniają one możliwość trwałego blokowania zysków z opcji indeksu w skali rocznej, a także możesz zmienić opcje opcji w rocznicę umowy. Oprocentowane renty mogą być nabywane z 4-letnim okresem doładowania i nie są pobierane żadne opłaty roczne, jeśli nie są dołączeni zawodnicy. Produkt może również oferować unikalne strategie drabinkowe. Strategia drabinkowa o nazwie Mixed Fixed Ladder używa zarówno MYGA, jak i FIA w tandemie.
Naprawione indeksowane renty są dla niektórych użyteczne, ale sprzedawane jako dar z nieba dla wszystkich, którym nie są.
Fixed Index Annuities (FIA) to najbardziej przerysowane, obiecane i źle sprzedane produkty w świecie rent. Niezależnie od tego, czy jest to niewłaściwe użycie słowa "hybrydowy", nieuregulowane reklamy promocyjne i filmy wideo w Internecie, czy też lokalne seminarium na temat złych obiadów z kurczakiem, świat sprzedawanych indeksowanych rent jest prawdziwy dziki, dziki, na zachód.
Zbyt wielu agentów o zbyt małym doświadczeniu w doradztwie finansowym przejęło historię FIA dzięki wysokiej strukturze produktów prowizyjnych.
Agent ma około tygodnia, aby uzyskać licencję na sprzedaż stałych rat (FIA), ponieważ są one zdefiniowane jako produkt ubezpieczeniowy na życie, a nie jako zabezpieczenie. Ważne jest, aby dokładnie wiedzieć, jakie są kwalifikacje pośrednika do ich sprzedaży . To informacja, która może pomóc w utrzymaniu wizji realiów produktów, zamiast popadać w nachylone rynki sprzedaży. Indeksowany sektor sprzedaży dożywotnich jest w zasadzie nieuregulowany, a istniejące przepisy nie są egzekwowane przez państwa, które nadzorują produkt. Wszystko można powiedzieć i obiecać, aby osiągnąć sprzedaż, i zbyt często tak jest.
Prawda jest taka, że Fixed Indexed Annuities są przydatne, ale tylko przy rozsądnych oczekiwaniach dotyczących zwrotów. To nie są produkty, które zapewniają cudowne zwroty na rynku!
Typowa stała skala sprzedaży indeksowanej dożywotnio jest "rynkiem do góry bez żadnych minusów", co jest częściowo prawdziwe.
Tak, istnieje pełna podstawowa ochrona bez żadnych wad, ale zwroty zwykle nie zapewniają prawdziwego wzrostu rynku. FIA historycznie zapewniały podobne zwroty na płytach CD, ale te powroty nie są gwarantowane. Zindeksowane renty mają miejsce w niektórych portfelach, ale nie są "zbyt dobre, aby mogło być prawdziwe" lub "jeden rozmiar pasuje do wszystkich", jak to powszechnie się promuje.