Jak działają, jak ich uniknąć
Istnieją dwa kluczowe fakty, które należy wiedzieć o przekazywaniu pieniędzy za pośrednictwem Western Union.
- Kiedy przelewasz pieniądze za pomocą Western Union, odbiorca może wejść do dowolnego biura Western Union, otrzymać gotówkę i wyjść. W tym momencie pieniądze zniknęły i nie ma możliwości cofnięcia lub anulowania płatności.
- W wielu przypadkach nie można dowiedzieć się, kto otrzymał wynagrodzenie. Możliwe, że wskazałeś adresata, a agent może nawet wymagać identyfikacji, ale złodzieje mogą stosunkowo łatwo ominąć te zasady.
Mając na uwadze te informacje, łatwo zrozumieć, dlaczego powinieneś używać Western Union tylko do przesyłania pieniędzy komuś, kogo znasz - i sprawdzać, czy nikt nie podszywa się pod tę osobę. Szczególnie, jeśli nigdy nie robiłeś z kimś interesów, pamiętaj, że pieniądze znikną na dobre i zdecyduj, czy warto ryzykować. Nawet jeśli wcześniej współpracowałeś z odbiorcą, nie jest to bezpieczny zakład: oszustwa związane z przelewem pieniędzy pomagają ci w zdobywaniu coraz większych transakcji, a Ty w końcu ponosisz znaczne straty.
Typowe oszustwa
Najczęstsze oszustwa dotyczą kogoś, kto chce kupić to, co sprzedajesz online. Kupujący może wysłać ci płatność, a następnie poprosić cię o zwrot pieniędzy lub przesłanie środków przez Western Union.
W takich sytuacjach istnieje duża szansa, że zostaniesz zabrany na przejażdżkę. Jak przekonują cię do odesłania pieniędzy? Con artowie są zaskakująco dobrzy w tym, co robią, i przekonują ludzi do wysyłania pieniędzy każdego dnia.
Czerwone flagi popularnych oszustw obejmują:
- Kupujący wysyła dodatkowe pieniądze (więcej niż cena zakupu), aby pokryć koszty wysyłki, szczególnie w przypadku dużych, drogich artykułów.
- Ktoś spoza miasta "planował" wynająć mieszkanie, ale sprawy się nie powiodły i chcą zwrotu kaucji.
- Kupujący przypadkowo dostał czek gotówkowy za niewłaściwą kwotę, ale wierzy, że odeśle nadmiar.
Oprócz oszustw, które wymagają zwrotu pieniędzy, złodzieje mogą po prostu wziąć pieniądze z góry: sprzedają przedmioty online, żądają zapłaty Western Union lub MoneyGram i nigdy nie dostarczają.
Ale już zarabiałem!
Możesz się zastanawiać, jak można stracić pieniądze, jeśli już otrzymałeś zapłatę od kupującego. Niestety, pieniądze nie przechodzą przez system bankowy tak szybko, jak można się spodziewać (chyba że korzystasz z tradycyjnego przelewu).
Jeśli otrzymasz czek - nawet "oficjalny" czek lub czek kasowy - czek może się odbić kilka tygodni po jego złożeniu . Twój bank doda środki na saldo Twojego konta i pozwoli Ci wypłacić pieniądze, tak jakby czek był dobry. Ale w ostatecznym rozrachunku jesteś odpowiedzialny za wszystkie depozyty: Jeśli czek zostanie odrzucony po wypłacie gotówki, musisz jakoś wymienić te fundusze.
To samo dotyczy płatności elektronicznych. Scammer może wysłać pieniądze na twoje konto PayPal lub Venmo i możesz myśleć, że wszystko jest w porządku, ale te obciążenia mogą zostać odwrócone .
Nadawca mógł użyć skradzionej karty kredytowej lub zhakowanego konta, lub może po prostu zakwestionować transakcję. Tak czy inaczej, nie dowiesz się o tym, dopóki nie wyślesz "dobrych" pieniędzy - których nie można odzyskać - do oszusta.
Jak sobie z tym radzą?
Można by sądzić, że nikt nie umiałby uniknąć tych oszustw, biorąc pod uwagę własne doświadczenia z systemem finansowym. Rozsądnie jest założyć, że policja może łatwo znaleźć złodzieja za pomocą informacji z wykorzystywanych rachunków bankowych i nadzoru wideo z dowolnego miejsca, w którym złodziej odebrał pieniądze. Ale w większości przypadków organy ścigania nie mogą nic zrobić - oszuści są za granicą i niemożliwe do znalezienia.
Wygląd lokalny: Złodzieje łatwo dają wrażenie, że są lokalni. Mogą wysyłać i odbierać wiadomości tekstowe za pomocą numerów lokalnych, a nawet odwoływać się do fizycznych lokalizacji ("spotkam się na stacji benzynowej przy niebieskim domu na First i Broadway").
Lokalny wygląd jest łatwy dzięki narzędziom internetowym, takim jak VOIP i Google Street View.
Lokalne praktyki: pamiętaj, że reszta świata może wyglądać inaczej niż twój zakątek świata. Prawdopodobnie posiadasz państwową identyfikację (taką jak prawo jazdy), a możesz nawet mieć paszport wydany przez rząd Stanów Zjednoczonych w celu identyfikacji. W krajach rozwijających się, nie każdy nosi identyfikator i może nie musi pokazywać dokumentu tożsamości, aby otrzymać płatność Western Union. Fałszywe identyfikatory mogą być łatwiej dostępne i mniej rozpoznawalne w innych miejscach.
Dodatkowo, odbiorcy czasami potrzebują tylko kilku szczegółów dotyczących transakcji - być może identyfikator transakcji, znany jako MTCN, lub ich "nazwa" - aby odejść z gotówką. Oszuści będą nawet obiecywać, że Western Union może ustawić "hasło" do transakcji, ale to oferuje niewiele ochrony.
Tip-offs: Jeśli jesteś na Craigslist i ktoś chce zrobić coś poza kupieniem lub sprzedażą osobiście za gotówkę, załóżmy, że są za granicą. Jeśli sprzedajesz w serwisie eBay (lub gdziekolwiek indziej), a kupujący mówi coś o wysyłaniu do nich pieniędzy, to prawie na pewno oszustwo.
Alternatywy dla Western Union
Western Union przydaje się do wysyłania pieniędzy do osób, które znasz, ale to nie jest najlepsza opcja do sprzedaży online lub zakupów. W ostateczności - ze sprzedawcą, który ma dość reputacji, by wzbudzić zaufanie - może to zadziałać, ale nie wyrzucaj za dużo pieniędzy. Są inne sposoby zapłaty.
W przypadku transakcji Craigslist , nalegaj na kupujących tylko w gotówce tylko lokalnie, chyba że masz dobry powód, by postąpić inaczej. To powinno wyeliminować wszelkie przelewy zagraniczne. Oczywiście twoje fizyczne bezpieczeństwo jest ważniejsze niż twoje pieniądze, więc prowadzisz działalność tylko w bezpiecznych, neutralnych lokalizacjach, gdy aranżujesz rzeczy na Craigslist.
W przypadku sprzedaży online skorzystaj z usługi, aby się chronić (możesz także zapewnić spokój drugiej stronie, co może uatrakcyjnić ofertę). Jeśli sprzedajesz w serwisie eBay, istnieje proces rozstrzygania sporów, który działa w 99 procentach. Oczywiście, są przerażające historie dotyczące zasad serwisu eBay i PayPal , ale w większości przypadków kupujący i sprzedający są zadowoleni. Aby uzyskać bardziej spersonalizowaną ofertę, skorzystaj z usługi escrow online , która pomoże obu stronom w obrocie z zaufaniem.