Wybierz Bank lub Credit Union
Być może już wiesz, gdzie chcesz bankować. Jeśli nie, rozejrzyj się. Zacznij od znalezienia najlepszego dopasowania do Twojej najbliższej potrzeby (na przykład konto czekowe ). Porównując instytucje, zwracaj szczególną uwagę na opłaty, które można zjeść na swoje oszczędności .
Trzy podstawowe kategorie banków
- Banki, w tym banki społecznościowe i duże banki: Mogą to być dobrze znane marki w lokalnej społeczności (lub w całym kraju) i oferują większość podstawowych usług, których potrzebujesz. Banki lokalne i regionalne mają zazwyczaj bardziej przyjazne struktury opłat, ale w dużych bankach można uzyskać zwolnienie z opłat .
- SKOK: Unia kredytowa to instytucja finansowa należąca do klienta, która zapewnia wiele takich samych usług i produktów, które oferują banki. Organizacje te często mają konkurencyjne stawki, ponieważ niekoniecznie starają się zmaksymalizować zyski. Ale nie zawsze tak jest - dlatego uważnie przejrzyj harmonogram opłat. Dowiedz się więcej o uniach kredytowych i o tym, jak możesz do nich dołączyć .
- Banki internetowe i kasy kredytowe: Niektóre instytucje działają w trybie online. Nie ma oddziału do odwiedzenia (lub zapłacić), a sam sobie poradzisz z większością zgłoszeń serwisowych. Jeśli nie masz nic przeciwko komputerowi lub urządzeniu mobilnemu - i większości podstawowych transakcji bankowych - bank internetowy może pomóc Ci uzyskać wyższe oprocentowanie oszczędności i uzyskać bezpłatne sprawdzanie. Powiedział, że nie musisz wybierać tylko jednego rodzaju banku - mądrze jest otworzyć konto bankowe online i zachować swój bank .
Odwiedź oddział banku lub stronę internetową
Najłatwiejszym sposobem otwarcia konta jest odwiedzenie strony internetowej instytucji. Wyszukaj bank w Google lub odwiedź stronę internetową wymienioną w materiałach marketingowych banku (zachowaj ostrożność podczas wpisywania adresu internetowego - mogą istnieć witryny oszustów o podobnych nazwach).
Zaletą otwierania kont online jest to, że możesz to zrobić w dowolnym momencie, z dowolnego miejsca. Jeśli jednak wygodnie otwierasz konta osobiście, możesz po prostu pojawić się w oddziale w godzinach pracy. Zanim opuścisz dom, przygotuj następujące elementy:
- Identyfikacja (dowód tożsamości wydany przez rząd, taki jak prawo jazdy, paszport, dowód tożsamości wojskowej)
- Twój numer ubezpieczenia społecznego lub podobny
- Twój adres fizyczny i adres pocztowy
- Depozyt początkowy (jeśli wymagany w momencie otwarcia)
Wybierz produkt, który chcesz
Każda instytucja finansowa będzie mieć wiele rodzajów kont i usług, z których możesz wybierać.
Banki często nadają swoim produktom unikalne nazwy, które mogą być mylące, ale w zasadzie są produktami w każdej instytucji:
- Sprawdzanie kont dla dokonywania płatności i bezpośredniego depozytu
- Konta oszczędnościowe służą do uzyskiwania odsetek
- Rynek pieniężny ma nieco większe oprocentowanie ( przy zachowaniu dostępu do gotówki )
- Certyfikaty depozytowe (CD) do zarabiania jeszcze więcej, gdy zamykasz swoje fundusze
- Pożyczki wszystkich rodzajów (auto, kredyty mieszkaniowe, osobiste i inne)
Różne nazwy są zwykle różnymi poziomami usług (z odpowiednio wyższą ceną lub progami, aby uniknąć opłat). Wybierz opcję, która jest odpowiednia dla Ciebie. Jeśli na przykład utrzymasz niskie saldo na koncie, po prostu otwórz konto, które utrzymuje opłaty na minimalnym poziomie . Unikaj kont, które wymagają dużego salda, aby uzyskać zwolnienie z opłat - rzadko potrzebujesz wszystkich dodatkowych funkcji.
Podczas pracy w trybie online może być konieczne zapoznanie się z produktem, który jest odpowiedni dla Ciebie. Możesz kliknąć "Otwórz konto", a następnie kliknij "Sprawdzanie" i polować na różne opcje " Bezpłatnego sprawdzania ". Jeśli otworzysz swoje konta osobiście, możesz po prostu porozmawiać z bankierem, który pomoże Ci znaleźć najlepsze uwzględnij swoje potrzeby.
Podaj swoje dane
Po otwarciu nowego konta bankowego musisz podać poufne informacje w banku. Aby chronić się i przestrzegać przepisów, takich jak Ustawa o Patriocie, po prostu nie mogą otworzyć konta bez weryfikacji tożsamości.
Musisz podać proste dane, takie jak imię i nazwisko oraz datę urodzenia, a także numery identyfikacyjne (w USA jest to najprawdopodobniej numer ubezpieczenia społecznego). Powinieneś także być przygotowany do przedstawienia ważnego dokumentu tożsamości (takiego jak prawo jazdy lub paszport).
Jeśli robisz to online, wystarczy wpisać informacje w polu tekstowym. Jeśli otworzysz swoje konta osobiście, przekażesz swoje ID bankierowi, który prawdopodobnie wykona kserokopie.
Zgadzasz się na warunki
Musisz zgodzić się przestrzegać pewnych zasad i przyjąć odpowiedzialność za określone działania na swoich kontach. Kiedy otwierasz konto w banku, tworzysz relację opartą na bardzo ważnym temacie - twoich pieniądzach. Dlatego powinieneś wiedzieć, w co się pakujesz. Jeśli otwierasz konta bankowe online, wykonaj ten krok, klikając przycisk "Zgadzam się" (lub podobny) i przechodząc do następnego kroku.
Przeczytaj uważnie swoją umowę. Chociaż ujawnianie się poprawia, w drukowaniu drobnym znajduje się wiele ważnych szczegółów. W szczególności będziesz chciał wiedzieć o wszelkich opłatach naliczonych na Twoim koncie oraz o tym, kiedy Twoje środki są dostępne do wypłaty.
Oprócz umów bankowych prawo federalne określa twoje prawa i obowiązki. Na przykład, jeśli ktoś wyciąga pieniądze z konta w nieuczciwy sposób (lub z powodu błędu), możesz być chroniony . Jednak może być konieczne szybkie zgłoszenie wypłaty w celu zapewnienia pełnej ochrony.
Drukowanie, podpis i poczta (jeśli jest wymagana)
Jeśli otworzysz konto bankowe osobiście, ten krok nie ma zastosowania, przejdź do kroku 7. Jeśli otwierasz konto przez Internet, może być konieczne wydrukowanie, podpisanie i wysłanie dokumentu do banku przed otwarciem konta. Niektóre banki stosują elektroniczne ujawnienie i zgodę, która jest prawnie wiążąca - możesz zrobić wszystko online. Jednak niektóre banki wciąż wymagają podpisanego dokumentu, aby otworzyć konto. Dopóki nie otrzymają dokumentów, Twoje konto nie jest aktywne.
Zasil swoje konto
Jeśli otwierasz konto czekowe lub oszczędnościowe, musisz dokonać początkowej wpłaty na konto. Czasami jest to wymagane w ramach procesu otwierania, a czasami możesz to zrobić po uruchomieniu konta. Istnieje kilka sposobów na zasilenie konta:
- Wpłać gotówkę, która powinna być natychmiast dostępna do wydania za pomocą karty debetowej .
- Złóż czek lub przekaz pieniężny na swoje konto. Środki powinny być dostępne w ciągu kilku dni roboczych po dokonaniu wpłaty.
- Skonfiguruj bezpośrednią wpłatę u swojego pracodawcy. Zamiast otrzymywać wypłatę, Twoje zarobki będą wysyłane bezpośrednio na Twoje nowe konto.
- Przelać środki drogą elektroniczną. Przenieś pieniądze z zewnętrznego konta bankowego, aby dokonać pierwszej wpłaty.
Zacznij korzystać z konta
Gratulacje, jesteś dumnym właścicielem nowego konta! Twoje konto może być gotowe w ciągu kilku minut do kilku dni. W przypadku kont sprawdzających i oszczędnościowych miej oko na kartę debetową ( lub kartę bankomatową ) w poczcie. Możesz również otrzymać książeczkę czekową, dzięki czemu możesz pisać czeki. Aby w pełni wykorzystać swoje konto, zarejestruj się w funkcjach, które pomogą Ci zarządzać swoimi pieniędzmi:
- Rachunek online umożliwia opłacanie rachunków drogą elektroniczną (bez sprawdzania czeków i wysyłania płatności pocztą).
- Aplikacja mobilna Twojego banku może umożliwiać zdalne kontrole czeków . Nie musisz robić podróży do oddziału wypełniania kart depozytowych.
- Zarejestruj się, aby otrzymywać alerty tekstowe lub wiadomości e-mail , aby wiedzieć, kiedy saldo konta jest na wyczerpaniu (lub kiedy występują duże wypłaty).