Czasami kredytodawcy oferują zwiększenie limitu kredytowego. Możesz myśleć, że to pułapka (dlaczego nie chcesz wyższego limitu?), Ale w wielu przypadkach nie ma haczyka. Szczególnie jeśli masz dobry kredyt i zawsze płacisz na czas, może to być oferta warta zaakceptowania.
Zwiększenie limitów kredytowych może pomóc w osiągnięciu wyników kredytowych
Jeśli pożyczkodawca oferuje zwiększenie limitu kredytowego, jest to dobry znak. Pożyczkodawca ryzykował, oferując dowolne kredyty, a teraz są gotowi podjąć jeszcze większe ryzyko. W czasie kryzysu finansowego sprawy potoczyły się inaczej: kredytodawcy ograniczali limity kredytowe i zamykali rachunki, gdy obawiali się, że kredytobiorcy nie będą w stanie spłacić pożyczek.
Dlaczego warto uzyskać wyższy limit? Może to prowadzić do lepszego kredytu. Twoje oceny zdolności kredytowej zależą częściowo od tego, ile wykorzystasz swojego kredytu . Im mniej korzystasz, tym lepiej wyglądasz na modelach oceny kredytowej . Jeśli korzystasz z niemal całego dostępnego kredytu (tzw. Maxed out ), pożyczkodawcy martwią się, że wpadłeś w ciężkie czasy i możesz nie być w stanie nadążyć za płatnościami.
Przykład: załóżmy, że Twój limit kredytowy wynosi 1000 USD, a Ty jesteś winien 200 USD. Używasz 20% całkowitego dostępnego kredytu, ponieważ 200 podzielone przez 1000 to 0,20 lub 20%.
To jest dobre miejsce; pożyczkodawcy chcą zobaczyć cię około 30% lub mniej .
Przykład # 2: załóżmy, że Twój limit kredytowy wynosi 1000 USD i co miesiąc wydajesz na kartę kredytową około 800 USD, zanim spłacisz ją całkowicie co miesiąc. Może się wydawać , że korzystasz z 80% dostępnego kredytu - nawet jeśli spłacasz całą saldo i nigdy nie płacisz odsetek.
W zależności od tego, kiedy kredytodawcy zgłaszają saldo w biurach kredytowych , może to powodować problemy.
Bezpłatna i przejrzysta oferta?
Teraz, czy powinieneś zaakceptować ofertę, zależy od rodzaju oferty. Jeśli Twój pożyczkodawca zwiększy Twój limit kredytowy bez żadnych zobowiązań, zaakceptuj go. Ale upewnij się, że oferta jest dla Ciebie. Jeśli chcesz "uzyskać zatwierdzenie" lub "zakwalifikować się", zastanów się dwa razy - ponieważ wtedy może wyglądać, jakbyś prosił o więcej punktów (co nigdy nie było twoim zamiarem). Najlepiej, jeśli powiedzą coś w stylu "jesteś wstępnie zatwierdzony".
Jeśli nie masz pewności, zadzwoń do swojego pożyczkodawcy (na przykład do firmy wydającej kartę kredytową) i zapytaj. Sprawdź, czy sprawdzą Twój kredyt i czy będą potrzebować informacji na temat Twojego dochodu.
Ponownie, "wolny" wzrost limitu kredytowego pomoże tylko twoim wynikom kredytowym. Nie musisz wydawać więcej, niż obecnie wydajesz - pomyśl tylko o tym, jako o dodatkowej sieci bezpieczeństwa, której, mam nadzieję, nigdy nie wykorzystasz. Jedynym powodem do odrzucenia może być to, że po prostu nie ufasz sobie, że nie wykorzystasz tego kredytu; Jeśli wydasz więcej (nie płacąc tego) tylko dlatego, że możesz , powiedz pożyczkodawcy, by zostawił rzeczy tak, jak jest.
Żądanie podwyżki
Jeśli pożyczkodawca nie zapewnia po prostu wcześniej zatwierdzonego zwiększenia limitu kredytowego (innymi słowy, jeśli chcesz się zakwalifikować), postępuj ostrożnie.
Strategia może się wycofać za każdym razem, gdy poprosisz o zwiększenie: Twój limit kredytowy może zostać obniżony, a Twoje konto może zostać zamknięte. Kredytodawcy lubią pożyczać ludziom, którzy nie potrzebują pieniędzy - gdy jesteś zdesperowany, zamykają rzeczy (lub pobierają wysokie odsetki). Nie chcesz zwracać uwagi na swoje konto, jeśli znajdą coś, czego nie lubią.
Co więcej, proces sprawdzania konta może zaszkodzić Twojemu kredytowi - przynajmniej w krótkim okresie. Twoja firma wydająca karty kredytowe poprosi Cię o sprawdzenie Twojego kredytu, a konkretne zapytanie w szczególności sprawi, że będzie wyglądać, że kupujesz więcej środków. Jeśli masz zamiar uzyskać dużą pożyczkę, taką jak kredyt mieszkaniowy lub auto, zapytania mogą powodować problemy.
Wszystko to powiedziane, czasami sensowne jest żądanie podwyższenia limitu kredytowego: Twoje wyniki kredytowe mogą chwilowo ulec obniżeniu, ale ostatecznie wszystko powinno się poprawić.
Jeśli masz zamiar to zrobić, najlepiej poprosić o podwyżkę, gdy jej nie potrzebujesz : zapytaj, kiedy saldo konta jest niskie lub zero (po dokonaniu płatności), gdy masz uzyskałem stały dochód z pracy, a gdy wiesz, że twój raport kredytowy jest wolny od negatywnych pozycji.
W ramach twojej prośby możesz wyjaśnić, dlaczego chcesz podwyższyć. Najlepszym sposobem, by odpowiedzieć, nie jest stwierdzenie, że przepływy pieniężne są napięte i trzeba wydać więcej (prawdopodobnie i tak nie zostaniesz zatwierdzony, jeśli zmagasz się). Lepiej wyjaśnić, że starasz się utrzymać niskie zużycie kredytu w stosunku do limitów kredytowych i prawdopodobnie nie wykorzystasz całej dostępnej kwoty. Jest to całkowicie uzasadnione, zwłaszcza jeśli twoje miesięczne wydatki zjadają dużą część twojego limitu kredytowego (ponownie, to ma sens, jeśli spłacasz swoją kartę co miesiąc - minimalne płatności są oznaką kłopotów).
Inne korzyści
Jeśli nie grasz w gry z modelami scoringowymi, istnieją dodatkowe korzyści dla wyższego limitu. Posiadanie większej ilości pieniędzy oznacza więcej opcji: możesz skorzystać z karty kredytowej w nagłych wypadkach i (jeśli zdobędziesz nagrody na karcie), możesz jej użyć w przypadku większej liczby rodzajów zakupów.