Jednak kredyty nie przychodzą tak łatwo osobom o słabym kredycie.
Tutaj, w Stanach Zjednoczonych i wielu innych miejscach na świecie, zwłaszcza w krajach trzeciego świata, pożyczone środki zazwyczaj pochodzą z wygórowanymi stopami procentowymi, które zwiększają saldo pożyczek i uniemożliwiają pożyczkobiorcom faktyczne spłacenie pożyczki. Dla tych osób mikropożyczka została opracowana jako świadomy społecznie sposób, aby zapewnić fundusze, których pożyczkobiorcy potrzebują po bardziej przystępnych stopach procentowych.
Co to jest mikrodzenie?
Microlending to praktyka udzielania bardzo małych pożyczek potrzebującym. Pożyczki te są na ogół używane przez przedsiębiorców, którzy rozpoczynają działalność gospodarczą, lub tych, którzy potrzebują dodatkowej gotówki, aby się rozwijać. Microlending jest wyjątkowy ze względu na motywację, wielkość pożyczek i zaangażowane osoby.
Motywacja: Tradycyjni kredytodawcy głównego nurtu koncentrują się wyłącznie na uzyskiwaniu zysków , naliczając odsetki i ewentualnie opłaty pokrywające ich koszty. Microlenders są bardziej zainteresowani rozwojem .
Niektóre z nich na pewno chcą zarobić, ale głównym celem jest pomoc w rozwijaniu działalności dla małych przedsiębiorców, którzy inaczej nie byliby w stanie pożyczyć. Organizacje zajmujące się wspieraniem mikropożyczek mogą również zapewniać coaching i szkolenia, aby uczyć tych przedsiębiorców, jak prowadzić udany biznes z zyskiem wystarczającym na spłatę pożyczki, w przeciwieństwie do pożyczania pieniędzy i pożyczania kredytów dla samych siebie.
W 1974 r. Microlending rozpoczął pracę z jednym mężczyzną, Muhammedem Junusem, który udzielił bardzo małej pożyczki żyjącej w biedzie Bangladeszu, aby mogła produkować i sprzedawać bambusowe stołki, aby wyżywić rodzinę. Od tego czasu rozwija się w wielu różnych bankach i podmiotach niebankowych. Zrewolucjonizowała wysiłki na rzecz pomocy w krajach trzeciego świata, a przy bardzo wysokich stawkach spłaty kredytów wykazała, że biedni chcą czegoś więcej niż rozdania.
Wielkość pożyczki: Mikropożyczki, zgodnie z ich nazwą, są czasami tak małe jak 25 USD, chociaż mogą być znacznie większe. W wielu częściach świata 25 USD lub 50 USD idzie bardzo daleko i może kupić przyzwoitą zapasy inwentarza dla przedsiębiorczej osoby, która może, przy ciężkiej pracy, wyprodukować produkt i osiągnąć zysk.
Termin "mikro" jest w niektórych przypadkach względny. Tutaj, w Stanach Zjednoczonych, Small Business Administration (SBA) uważa wszystko poniżej 50 000 USD za mikrokredaż. To powiedziawszy, SBA informuje, że ich średni mikrokredyt wynosi 13 000 USD. Większość tradycyjnych pożyczkodawców nie jest zainteresowana klientami mikrokredytowymi, ponieważ kosztuje ich zbyt wiele, aby ocenić zdolność kredytową kredytobiorców i poręczać kredyty dla małych firm, a szanse na to, że osiągną zysk, są niewielkie.
Pożyczkobiorcy: Osoby korzystające z mikrokredytów nie są zazwyczaj właścicielami amerykańskich firm z dużą ilością zasobów. Ci kredytobiorcy często prowadzą działalność na własny rachunek, mają stosunkowo niskie dochody, żyją na poziomie ubóstwa lub poniżej poziomu ubóstwa i nie mogą kwalifikować się do pożyczki od tradycyjnego pożyczkodawcy. Jednak wciąż mają dobre pomysły i zdolność do prowadzenia udanego biznesu, a mikroryzacja spełnia ich ważną potrzebę. Microlending wciąż rośnie za granicą dla kredytobiorców w krajach rozwijających się, gdzie biedni nie mają dostępu do bankowości, a rynki są mniej oficjalne niż w Stanach Zjednoczonych.
Jak pożyczyć
Jeśli chcesz pożyczyć niewielką kwotę pieniędzy, kupuj wśród mikroprzedsiębiorców i tradycyjnych pożyczkodawców, aby zobaczyć, gdzie możesz uzyskać najlepszą ofertę. SBA zawiera wykaz lokalnych organizacji mikrokredytujących według stanu, który jest doskonałym miejscem do rozpoczęcia.
Warto również sprawdzić w lokalnym banku lub unii kredytowej , pożyczkodawcach internetowych i pożyczkodawcach peer-to-peer, takich jak Prosper.com czy LendingClub.com, czy kwalifikujesz się do zaciągania pożyczek. Porównaj wszystkie warunki, zanim wybierzesz pożyczkodawcę.
Jak pożyczać
Jeśli interesuje Cię pożyczanie pieniędzy przedsiębiorcom, niezależnie od tego, czy jest to piekarnia na dole, czy rolnik na drugim końcu świata, masz wiele możliwości. Łatwy sposób na pożyczenie niewielkich kwot, mimo że nie uzyskasz żadnych odsetek, jest jednym z pierwszych serwisów internetowych do popularyzacji mikropożyczek, Kiva.org. Kiva.org to podejście typu "hands-off", ale jeśli chcesz się bardziej zaangażować, szukaj pożyczkodawców w twojej okolicy, zaczynając od listy SBA powiązanej z powyższym.
Microlending to nie tylko zarabianie pieniędzy; chodzi o pomaganie ludziom, którzy chcą ciężko pracować i potrzebują dostępu do niedrogiego kapitału biznesowego. Jednak niefortunne okoliczności mogą doprowadzić do utraty pieniędzy, jeśli kredytobiorcy nie będą w stanie spłacić swoich pożyczek, a więc pożyczają tylko te pieniądze, na które naprawdę można sobie pozwolić.