Przegląd sposobów, w jakie możesz oddawać akcje magazynie przyjaciołom i rodzinie
Jak rozdawać zapasy jako prezent bez ograniczeń
Jeśli chcesz podarować towar w prezencie bez żadnych zobowiązań - całkowicie, całkowicie nieobciążony, aby dana osoba mogła zrobić, co chce, z chwilą, gdy go weźmie w posiadanie - jest kilka sposobów na osiągnięcie tego celu, w tym ponowne nadanie tytułu swoje obecne zasoby akcji i / lub utworzenie planu zakupu akcji bezpośrednich lub planu reinwestycji dywidendy w imieniu odbiorcy, o których będę szczegółowo omawiać poniżej. Większość z nich jest dość tania, aw niektórych przypadkach całkowicie darmowa.
Wydaj zapasy poprzez ponowne wyli- czenie posiadanych zapasów
Jeśli posiadasz akcje, które chcesz podarować na rachunku maklerskim lub plan reinwestycji własnej dywidendy , możesz skontaktować się z instytucją i wypełnić formularze, aby zmienić tytuł niektórych swoich udziałów w imieniu osoby, której chcesz przekazać prezent. towar. Możesz nawet ustawić regularne prezenty w określonych odstępach czasu, takich jak 5 dnia każdego miesiąca lub drugi wtorek każdego kwartału.
Ilustracja: Charles Schwab & Company ma formularz o nazwie Letter of Authorization for Movement of Funds, który umożliwia swoim klientom tworzenie planowanych transferów akcji na rzecz stron trzecich. Wyobraź sobie, że po karierze udanego inwestowania, zbudowałeś bardzo dużą pozycję w Procter & Gamble. Gdy zweryfikujesz wszystkie informacje, możesz powiedzieć: "Chcę, abyś co miesiąc podarował mojemu synowi 100 udziałów Procter & Gamble, pobierając zapasy z mojego konta i umieszczając je na swoim rachunku maklerskim".
Ewentualnie, jeśli twój syn nie miałby konta w domu maklerskim w Schwab, firma mogłaby wysłać mu fizyczny certyfikat giełdowy lub zarejestrować akcje bezpośrednio w imieniu twojego syna za pośrednictwem systemu bezpośredniej rejestracji (opłaty mogą dotyczyć jednej z tych usług w zależności od twój broker).
Począwszy od grudnia 2014 r., Schwab pobiera opłatę w wysokości 75 USD za ponowne składanie aktywów (zakładając, że nie chcesz fizycznego certyfikatu giełdowego, który jest o wiele droższy i nie zrobi ci zbyt wiele dobrego teraz, gdy odszedł z drogi Dront.)
Pracuj z osobą, której chcesz przekazać akcje jako prezent w celu utworzenia planu zakupu akcji bezpośrednich lub konta programu reinwestycji dywidendy w ich imieniu
Z kilkoma wyjątkami nie może to być łatwiejsze. Wypełniasz formularz, przesyłasz pocztą czek i to wszystko. Osoba ta otrzymuje zestawienie określające liczbę posiadanych przez siebie akcji, a następnie może kupić więcej, wysyłając dodatkowe kontrole, mając automatyczne wypłaty z ich konta bankowego lub reinwestując wszelkie dywidendy pieniężne, których zapłaci nowy. Jeśli chcesz kupić im więcej udziałów, wiele planów pozwoli Ci napisać kolejną czek i wysłać go do siebie lub bezpośrednio do osoby, jeśli ufasz, że wykorzystają fundusze, by kupić akcje, które chcesz im podarować.
Co jeśli chcesz fizycznej reprezentacji własności? Mimo że certyfikaty giełdowe stają się rzadkością, a w niektórych przypadkach firmy odmawiają ich wystawiania, możesz skorzystać z usługi takiej jak OneShare.com. Mogą tytułować akcje w imieniu odbiorcy upominku, a następnie możesz użyć tego udziału, aby skonfigurować DRIP. W mojej rodzinie w ten sposób pomogłem mojej najmłodszej siostrze rozpocząć budowę jej udziałów w planie skupu zapasów Coca-Cola Direct. Wciąż ma swój pierwszy certyfikat w ramce, z czego 99% z jej pozostałych jest przetrzymywanych w bezpośredniej rejestracji.
Jak rozdawać zapasy jako prezent, jeśli chcesz umieścić ograniczenia na akcjach
Co, jeśli nie chcesz, aby osoba, której przekazujesz darowizny, miała nieograniczony dostęp do akcji? W zależności od sytuacji masz kilka opcji.
Dla osób niepełnoletnich skonfiguruj rachunek maklerski lub plan zakupu akcji bezpośrednich zarejestrowany zgodnie z ustawą o jednolitym transferze osób niepełnoletnich w Twoim stanie (UTMA)
Te konta depozytowe są wyjątkowe, ponieważ pozwalają na wskazanie opiekuna, który ma obowiązek zarządzania pieniędzmi na dobro małoletniego, ale nieruchomość należy do osoby nieletniej, ponieważ prezenty na rzecz UTMA są nieodwołalne. W zależności od stanu, możesz zdecydować w momencie ustanowienia konta, czy chcesz, aby nieletni miał prawo do przejęcia aktywów w wieku 21 lat lub w jakimś innym wieku (kilka stanów pozwala ci odroczyć tak długo jako 25 urodziny dziecka, podczas gdy niektórzy pozwolą ci ustawić go na 18 lat). Proces otwierania UTMA jest tak prosty jak otwieranie każdego innego rodzaju konta. W rzeczywistości, po prostu założyłem parę dla mojej siostrzenicy i siostrzeńca.
Stwórz fundusz powierniczy i przejmuj akcje zapasów
Niezależnie od tego, czy chcesz udostępnić akcje magazynie osobom niepełnoletnim czy dorosłym, ostatecznym rozwiązaniem pod względem elastyczności jest fundusz powierniczy. Przygotowałem przewodnik dla początkujących, który zawiera linki do kilku artykułów na temat funduszy powierniczych , ale krótka wersja jest taka, że można napisać deklarację powierniczą, która dzieli tytuł prawny nieruchomości na osobę powierniczą, która ma obowiązki powiernicze w zarządzaniu nią. najwyższy standard opieki i ekonomiczny beneficjent, który może cieszyć się nieruchomością w sposób, który sam określasz. Możesz nawet użyć trustu, aby uzyskać ulgę podatkową dla siebie, włączając w to jakąś charytatywną przyczynę .
Wyobraź sobie, że siedziałeś na bloku 10 000 akcji Royal Dutch Shell Class B ADR. Ty decydujesz, że chcesz przekazać akcje jako prezent dla trojga wnucząt. Zatrudnisz prawnika, który napisze podstawowy dokument powierniczy (proste, proste zaufanie prawdopodobnie spowoduje, że zapłacisz około 1000 USD z tytułu opłat prawnych, choć może to być bardzo różne w zależności od lokalizacji), co oznacza, że przenosisz wszystkie 10 000 udziałów do samego trustu. Przez resztę życia, 100% dywidend wypłaconych na akcje w funduszu powierniczym zostanie przekazanych waszym wnukom w Boże Narodzenie. Kiedy ostatni z nich umiera, cały blok - cokolwiek to jest warte - jest pójściem do alma mater w celu ustanowienia stypendiów.
Możesz przekształcić istniejące konto maklerskie w fundusz powierniczy, wypełniając dokumenty (niektórzy brokerzy pozwolą ci zachować ten sam numer konta, więc nic poza zmianą własności) lub możesz założyć oddzielne, nowe konto pod nazwą trustu i zlecić przeniesienie akcji przez retitle, o czym już rozmawialiśmy.
W tym przypadku byłeś w stanie oddać towar w prezencie, ale wnuki nigdy nie mogły go dotknąć. Zamiast tego muszą żyć z dywidend. W ciągu ostatnich 12 miesięcy wyniósłby 34 400 USD. Każdy grandkid otrzymałby czek na około 11 467 $. Z biegiem czasu kontrole powinny nadal rosnąć. Na tej ilustracji nie ograniczałeś możliwości wykorzystania tych pieniędzy, ale gdybyś chciał, możesz ograniczyć to do kupowania domu, regularnego kupowania nowej garderoby lub płacenia za zakupy spożywcze. Trusty są niezwykle elastyczne i prawie wszystkie postanowienia będą przestrzegane, chyba że naruszą prawo lub wymagają zachowania kogoś w sposób, który jest uznawany za sprzeczną z porządkiem publicznym.
Dodatkową korzyścią płynącą z korzystania z trustu jest to, że nie jesteś ograniczony do gifting stock. Jeśli zaufanie jest dobrze napisane, możesz później wesprzeć inne inwestycje, w tym obligacje , akcje funduszy inwestycyjnych , nieruchomości i inne.