Nowy przewodnik dla inwestorów dotyczący funduszy powierniczych

by Joshua Kennon

Korzystanie z funduszy powierniczych do budowania, ochrony i przekazywania majątku

Istnieje powszechne nieporozumienie wśród nowych inwestorów, które prowadzi do nich, że fundusze powiernicze są tylko dla bogatych. Prawie wszyscy Amerykanie, a zwłaszcza starsi emeryci, mogą korzystać z funduszy powierniczych, jeśli mają co najmniej pewne oszczędności. Od przywilejów podatkowych po ochronę spadkobierców od wierzycieli, a nawet od ich złych decyzji, nie ma po prostu narzędzia tak przydatnego jak dobrze zaprojektowane zaufanie.

01 Co to jest fundusz powierniczy?

Jeśli nigdy nie korzystałeś z funduszu powierniczego, możesz nie rozumieć, czym one są i jak działają. Na szczęście zaufanie nie jest tak przerażające, jak wydaje się wielu nowych inwestorów. Nawet jeśli masz tylko niewielkie oszczędności, może to być jeden z najbardziej skutecznych sposobów ochrony, przekazywania i pielęgnowania bogactwa. Ten przegląd wyjaśnia podstawy - kto jest koncesjonariuszem, beneficjentem i powiernikiem, czym jest struktura zaufania i czym więcej.

02 Jak założyć fundusz powierniczy

Jeśli kiedykolwiek chciałeś założyć fundusz powierniczy dla członków twojej rodziny lub innych spadkobierców, oto podstawowy przegląd procesu, który pomoże Ci zrozumieć, czego możesz się spodziewać.

03 Naming Your Family Trust Fund

Może to zaskoczyć, ale ważny jest proces nazywania rodzinnego funduszu powierniczego. Wielu darczyńców funduszy powierniczych używa jakiegoś pochodzenie ich nazwy, ale może być korzystne, szczególnie ze względu na prywatność, nazwać zaufanie po rzeczach, które nigdy nie mogą być związane z rodziną, pomagając chronić twoje aktywa przed wzrokiem ciekawskich.

04 Inwestowanie pieniędzy w zaufaniu

Czasami nowi inwestorzy mają błędne przekonanie, że inwestowanie pieniędzy przechowywanych w trustach różni się od prowadzenia zwykłego portfela. W większości ważnych kwestii nie jest to prawda. Zaufanie najprawdopodobniej będzie miało narzucone ograniczenie mandatu, określające rodzaje papierów wartościowych, które może nabyć zarządzający portfelem i na jakich warunkach, ale oszustwa w zarządzaniu funduszami nie są tak naprawdę radykalnym odejściem od prywatnie nadzorowanej puli kapitału .

05 Testamentowe fundusze powiernicze Inter Vivos

Istnieją dwie szerokie kategorie funduszy powierniczych - Testamentowe fundusze powiernicze i żywe fundusze powiernicze, z których te ostatnie są również znane jako fundusze powiernicze inter vivos. Choć mogą wydawać się skomplikowane, to jest naprawdę bardzo proste. Różnią się sposobem ich tworzenia, ale poza tym mogą korzystać z praktycznie wszystkich tych samych korzyści i cierpią z powodu niemal wszystkich tych samych wad. Poświęć chwilę, aby poznać różnicę między nimi i sposób, w jaki się uformują.

06 Wady korzystania z funduszu powierniczego w celu przekazania majątku

Ze względu na wszystkie swoje zalety fundusze powiernicze mają pewne istotne wady, o których musisz wiedzieć. Oto niektóre z największych, które mogą spowodować problemy z tobą lub twoim beneficjentem w późniejszym okresie. Niewielka ilość planowania i odrobina obrony mogą teraz uratować ogromne zobowiązania podatkowe, problemy prawne i walki między rodzinami w przyszłości.

07 Trzy pytania do wyboru przy wyborze powiernika do funduszu powierniczego

Jeśli korzystasz z funduszu powierniczego, aby przekazać majątek swoim dzieciom, wnukom, innym spadkobiercom, a nawet ulubionej organizacji charytatywnej, którą wybierzesz jako powiernik, będziesz miał bardzo silny wpływ na ostateczny los pieniędzy. Oto trzy pytania, które powinieneś zadać sobie sam, zanim oddasz komuś autorytet do działania jako powiernik.

08 Korzystanie z Powiernictwa Charytatywnego, aby przekazywać bogactwo i przekazywać pieniądze na cele charytatywne

Czy wiesz, że możesz korzystać z dobroczynnego zaufania, aby generować dochody dla swoich beneficjentów, a następnie, aby otrzymać duży dar podatkowy na cele charytatywne, a nawet wiele wybranych organizacji charytatywnych? Jest to łatwe dzięki czemuś, co znane jest jako dobroczynne zaufanie. Ten specjalny rodzaj funduszu powierniczego nie jest tak skomplikowany, jak się wydaje, gdy zrozumiesz podstawy. Może to być wspaniałe narzędzie do planowania osiedli mieszkaniowych lub jako sposób na czerpanie korzyści z przyjaciół i rodziny, przy jednoczesnym czynieniu dobra na świecie.

09 Korzystanie z funduszy powierniczych Spendthrift w celu ochrony Twoich beneficjentów

Prawdopodobnie kochasz swoich spadkobierców. Mimo to niektórzy popełniają więcej błędów niż inni. Czy martwisz się, że twój beneficjent rozwinie problem związany z hazardem, narkotykami lub wydatkami? Brać rozwód? Czy ścigają go wierzyciele? Jednym ze sposobów, w jaki możesz pomóc chronić pieniądze, które im zostawiasz, jest włączenie specjalnego przepisu, który przekształca zwykły fundusz powierniczy w fundusz powierniczy. Uniemożliwia to im zastawienie lub przekazanie zleceniodawcy zaufania, a jedynie upoważnia je do strumienia pieniędzy pochodzących z trustu, które powiernik może zamknąć, jeśli beneficjent jest zagrożony.

10 Korzystanie z funduszy powierniczych w celu ochrony i generowania znacznego majątku

Jeśli chcesz, aby twoje dzieci, wnuki i prawnuki cieszyły się owocami twojej pracy, otrzymywały kontrole dystrybucji od akcji, obligacji, nieruchomości i prywatnych firm, które sprytnie, aw niektórych przypadkach z miłością gromadziłeś przez całe życie, najlepszym sposobem na to jest często fundusz powierniczy. Ten przegląd wykorzystania funduszy powierniczych jako narzędzia do wielopokoleniowego planowania został zaprojektowany, aby pomóc rzucić okiem na to, dlaczego tak wielu odnoszących sukcesy ludzi zwraca się do trustów, kiedy chcą zapewnić i chronić swoich spadkobierców.

11 Fundusze powiernicze nie są przeznaczone wyłącznie dla Rockefellerów

Nie musisz być bardzo bogaty, aby czerpać korzyści z funduszy powierniczych. Nawet jeśli masz tylko 10 000 $ lub 25 000 $, fundusz powierniczy może być idealnym sposobem ochrony swoich spadkobierców przed nimi, jak również przed wierzycielami, byłymi małżonkami, uzależnieniami od hazardu i złymi nawykami pieniężnymi. Przy nominalnych kosztach administracyjnych prawie wszystkie banki mają departamenty zaufania, które mogą obsługiwać proste portfele, gdy zmarł lub zdecydował się na nieodwołalny prezent dla trustu, często za mniej niż 1% do 1,5% rocznie. Choć może się to wydawać drogie w porównaniu z innymi inwestycjami, zabezpieczenia są warte tych kosztów, gdy zdajemy sobie sprawę, że pieniądze są poza zasięgiem tych, którzy je dziedziczą, aby mogli wydać tylko dochód, a nie zleceniodawcę, jeśli tak właśnie jest. pragniesz.

12 Departamentów Zaufania Bankowego 101

Jeśli gromadzisz środki w ciągu swojego życia i chcesz zapewnić swoim dzieciom i wnukom, możesz potrzebować usług działu zaufania bankowego w pewnym momencie. Jak oni pracują? Jak są opłacane? Naucz się odpowiedzi na te pytania i nie tylko.

13 Roztropny człowiek lub zasada ostrożnego inwestora

Gdy zaczniesz zajmować się funduszami powierniczymi, napotkasz coś, co znane jest jako zasada rozsądnego człowieka, znana również jako zasada ostrożnego inwestora. To ważna koncepcja, więc poświęć kilka minut, aby odkryć, co to znaczy i dlaczego ma tak duże znaczenie.

14 zarejestrowanych doradców inwestycyjnych i Twojego funduszu powierniczego

Wraz z działem zaufania bankowego zarejestrowany doradca inwestycyjny jest jednym z bardziej popularnych sposobów zlecania na zewnątrz zadań związanych z zarządzaniem kapitałem przeznaczonym do zachowania w funduszu powierniczym. To jest wprowadzenie do OSR, które jest warte twojego czasu.