Kiedy refinansowanie hipoteki domowej nie jest dobrym pomysłem

Dowiedz się, kiedy może to zaoszczędzić pieniądze lub sprawić kłopoty

Refinansowanie kredytów hipotecznych w domu może wydawać się atrakcyjne dla właścicieli domów, ale nie zawsze jest to dobry pomysł. W zależności od okoliczności może to zaoszczędzić pieniądze lub sprawić kłopoty. Podczas gdy przynęta niższych stóp procentowych i miesięcznych płatności może wyglądać dobrze, ważne jest zrozumienie ryzyka.

Dzięki tej recenzji dowiesz się, w jaki sposób refinansowanie kredytu hipotecznego w domu może zapewnić Ci dostęp do ciepłej wody lub być pożądaną zmianą, która zapewni ci finansowe wsparcie.

Jeśli jednak potrzebujesz odświeżenia refinansowania kredytów hipotecznych w domu przed ważeniem plusów i minusów, zapoznaj się z faktami, przeglądając " Podstawy refinansowania kredytu hipotecznego ". Ogólnie rzecz biorąc, powinieneś unikać refinansowania kredytu hipotecznego, jeśli stracisz pieniądze i zwiększysz ryzyko. Łatwo wpaść w pułapki poniżej, więc upewnij się, że unikasz tych typowych błędów.

Przedłużenie terminu pożyczki

Kiedy refinansujesz , często przedłużasz czas spłaty pożyczki. Na przykład, jeśli otrzymasz nową 30-letnią pożyczkę, płatności są obliczane na 30 lat. Jeśli twoja stara pożyczka miała tylko 10 lub 20 lat, refinansowanie kredytu hipotecznego w domu skutkuje wyższymi ratami dożywotnimi.

Kiedy otrzymujesz nową pożyczkę, większość twoich płatności kieruje się na odsetki w pierwszych latach, a zaczniesz od zera. Podłącz liczby do " kalkulatora amortyzacji kredytów ", aby zobaczyć, jak zmienią się twoje całkowite koszty odsetek.

Kiedy już to zrobisz, dowiedz się, jak działa amortyzacja , jeśli potrzebujesz kursu awaryjnego.

Koszty zamknięcia

Refinansowanie kredytu hipotecznego w domu kosztuje pieniądze. Zapłacisz nowemu pożyczkodawcy opłaty, aby zrekompensować im pożyczkę. Możesz także płacić za dokumenty prawne i dokumenty, kontrole kredytowe, oceny i tak dalej.

Nawet jeśli pożyczka jest reklamowana jako pożyczka "bez kosztów zamknięcia", nadal będziesz płacić te opłaty.

Zwykle dzieje się tak dzięki wyższej stopie procentowej. Aby lepiej zrozumieć brak pożyczek na refinansowanie kosztów zamknięcia , należy zbadać podstawy takich pożyczek, aby uniknąć typowych pułapek.

Konsolidacja długów

Możesz użyć refinansowania kredytów hipotecznych w domu jako strategii konsolidacji długów. Czasami pomaga to, ponieważ obniżasz oprocentowanie swojego zadłużenia, a także możesz spłacić długi konsumenckie długami własnego kapitału podlegającymi odliczeniu od podatku. Ale może zaryzykować, jeśli po prostu zmienisz dług i ponownie odbudujesz długi konsumenckie.

Może również zrekomunikować się, jeśli nie będziesz w stanie uzyskać ulg podatkowych z refinansowania kredytu hipotecznego w domu lub jeśli nie będziesz w stanie zapłacić większego salda kredytu i ryzykujesz utratą domu. Jeśli masz problem z płaceniem długów konsumenckich, zastanów się dwa razy, zanim oddasz swój dom na linię. Rozważ zapisanie się do programu konsolidacji długów przed podjęciem tak drastycznego kroku.

Dług z regresu

W niektórych stanach kredyty mieszkaniowe mają szczególną ochronę przed wierzycielami. W przypadku wykluczenia mogą nie być w stanie pozwać cię, jeśli stracą pieniądze na transakcji. Jednak refinansowanie kredytu hipotecznego w domu zmienia charakter pożyczki: nie jest to już pierwotna pożyczka użyta do zakupu domu, więc możesz stracić pewną ochronę. W wyniku tej możliwości należy zapoznać się z obsługą kredytów regresowych .