Mając ponad 10 000 funduszy inwestycyjnych, kiedy zaczynasz kupować fundusz inwestycyjny, od czego zaczynasz?
Zacznij od nauki, czego NIE robić. Będziesz mieć większy dochód po opodatkowaniu, kiedy unikniesz tych pięciu błędów przy zakupie funduszy inwestycyjnych.
01 Błąd # 1: Pogoń za wysoką stawką Wcześniejsze występy All-Stars
Na przykład Morningstar, firma prowadząca badania nad funduszami inwestycyjnymi, zauważa, że największym pojedynczym predyktorem funduszy o najlepszych wynikach nie był ich własny system przyznawania gwiazdek, ale opłaty funduszu. Niższe opłaty bezpośrednio korelują z wyższymi środkami. Fundusze indeksowe mają najniższe opłaty. Bądź ostrożny wobec wysokich funduszy. Te opłaty pokrywają czyjąś kieszeń; nie twoje.
Dlaczego fundusze niskich opłat dobrze radzą sobie z upływem czasu? Ponieważ fundusze o wysokich opłatach zazwyczaj przyjmują podejście aktywnie zarządzane . Fundusz musi zapłacić zespołowi analityków i zarządzającemu funduszem, aby wybrać najlepsze inwestycje. Ponieważ fundusz musi płacić wszystkim tym osobom, opłaty są wyższe. Byłoby dobrze, gdyby zwroty były również konsekwentnie wyższe, ale nie są.
Najlepsi zawodnicy jednego roku nie są tymi samymi zwycięzcami w następnym roku. Dlatego z czasem osiąga się wyższe zyski niż fundusz o niskich opłatach lub tzw. Fundusz pasywnie zarządzany , który posiada całą kategorię inwestycji, a nie próbuje wybrać i wybrać najlepsze inwestycje z ich kategorii. Fundusz o niskich opłatach nie musi zarabiać na dodatkowych wynagrodzeniach dla pracowników naukowych i analityków, zanim przekaże swoje zyski inwestorom.
Aktywnie zarządzane fundusze są również mniej podatkowe. Ponieważ fundusze te aktywnie sprzedają i kupują inwestycje, generują więcej krótkoterminowych zysków kapitałowych, które są opodatkowane według wyższej stawki podatkowej niż długoterminowe zyski kapitałowe. Jeśli znajdziesz aktywnie zarządzany fundusz, który chcesz, najlepiej go posiadać na koncie IRA lub innym koncie z odroczonym podatkiem, gdzie każdego roku nie otrzymasz dużych zysków krótkoterminowych.
02 Błąd # 2: Kupowanie funduszy z wbudowanym zyskiem kapitałowym
Kupując fundusze inwestycyjne na rachunku niezwiązanym z emeryturą, możesz uniknąć wbudowanych zysków kapitałowych, kupując fundusze zarządzane przez podatki, fundusze indeksowe lub fundusze ETF.
Pod koniec każdego roku możesz także zbierać straty, realizując straty kapitałowe z powodów podatkowych , wymieniając jeden fundusz wzajemny na inny podobny fundusz.
(Uwaga: ten błąd dotyczy tylko funduszy inwestycyjnych nabytych na rachunku emerytalnym, wewnątrz kont emerytalnych takich jak IRA, 401 (k) s, 403 (b) s oraz innych planów emerytalnych dla firm, niezależnie od transakcji które występują w ramach lub między inwestycjami w planie, nie płacisz podatków, dopóki nie wypłacisz środków.)
03 Błąd nr 3: Kupowanie wielu podobnych strategii Funduszu
Dobrze zdywersyfikowany portfel daje ekspozycję na akcje o dużej kapitalizacji, akcje o małej kapitalizacji, międzynarodowe akcje o dużej kapitalizacji, międzynarodowe akcje spółek o małej kapitalizacji, akcje spółek giełdowych, rynki wschodzące i różne rodzaje obligacji.
Zanim kupisz akcje funduszu inwestycyjnego, spójrz na składniki. Czy fundusz ma coś innego niż inne fundusze, które posiadasz? Jeśli tak, może będzie dobrym dodatkiem do twojego portfela.
Jeśli nie masz pewności, co to jest fundusz, skorzystaj z profesjonalnego doradztwa lub skorzystaj z funduszu zrównoważonej fundacji lub dat docelowych, ponieważ tego typu fundusze automatycznie rozkładają Twoją inwestycję na zdywersyfikowany zestaw udziałów.
04 Błąd # 4: Dokonywanie dochodów z inwestycji staje się opodatkowane jak zwykły dochód
Jednakże, jeśli ten przyrost kapitału występuje na koncie odroczonego podatku odroczonego, nie można skorzystać z niższych długoterminowych stawek podatku od zysków kapitałowych. Któregoś dnia, kiedy wycofasz się z odroczonego podatku od emerytury, wszystko, co wyjdzie, będzie opodatkowane według tej samej stawki, co dochód.
Aby utrzymać podatki na jak najniższym poziomie, możesz użyć czegoś, co nazywa się "lokalizacją aktywów". Jest to proces decydowania o tym, w jaki sposób skutecznie ulokować określone kategorie aktywów w oparciu o podatek odroczony (takie jak IRA i 401 (k), wolne od podatku (rachunki Roth) i rachunki podlegające opodatkowaniu (rachunki maklerskie i fundusze wspólnego inwestowania). najlepiej nadaje się na odroczone podatkowe konta emerytalne i fundusze indeksów giełdowych dla kont innych niż emerytalne.