Ultimate Guide to Car Insurance
Ubezpieczenie samochodu ma tak wiele aspektów, że powinno to być lekcje semestralne w szkole średniej. Prawie każdy kierowca w USA jest prawnie zobowiązany do zakupu ubezpieczenia samochodu, ale wielu nawet nie wie, jak to działa. Co obejmuje? Ile to kosztuje? Dlaczego tak dużo kosztuje? Jak zgłosić roszczenie? Pytania dotyczące ubezpieczenia samochodu są prawie nieskończone. Ważne jest, aby nauczyć się podstaw z rzetelnego źródła.
Zaoszczędź trochę czasu i pieniędzy, studiując ubezpieczenie samochodu i zadawaj pytania agentowi przez wszystkie etapy kariery.
Rodzaje pokrycia
Odpowiedzialność : Głównym obowiązkiem w każdej polisie ubezpieczenia auto jest odpowiedzialność. Zapewnia ochronę ubezpieczeniową, gdy ubezpieczony pojazd rani inną osobę. Zasięg jest zwykle zapisywany na stronie zgłoszenia jako 25/50/10. Pierwsza liczba (25) oznacza, że można wypłacić do 25 000 USD osobie poszkodowanej w wypadku. Druga liczba (50) oznacza, że nawet 50 000 $ może zostać wypłacone w wypadku, który zranił wiele osób. Trzecia liczba (10) odnosi się do szkody majątkowej, co oznacza, że ubezpieczenie obejmuje do 10 000 dolarów szkód wyrządzonych cudzej własności.
Uszkodzenia mienia : czy możesz uszkodzić własność samochodu? Aby pokryć szkody, potrzebujesz ubezpieczenia od szkód materialnych. Szkody rzeczowe obejmują tylko obrażenia innych. Może to być wszystko, od trawnika z trawy po samochody, aż po barierki lub skrzynie pocztowe. To nie wypłaci, jeśli uszkodzisz swoją własność.
PIP i Med Pay: W niektórych stanach dostępne są dwa rodzaje opieki medycznej, podczas gdy inne są oferowane tylko jeden.
PIP, ochrona przed obrażeniami ciała jest wymagana w stanach bez uszkodzeń. Zapewnia bardziej wszechstronną ochronę w porównaniu do wynagrodzenia med. Zapewni to pokrycie kosztów leczenia, utraconych zarobków, a nawet dodatków, takich jak pielęgnacja trawników, jeśli nie możesz już wykonywać tego zadania samodzielnie.
Med wynagrodzenia obejmuje urazy pasażerów zakryte pojazdu. Często ogranicza się do 25 000 $ zasięgu lub mniej. Nie ma znaczenia, kto jest winny, aby to wypłaciło. Nie należy go stosować jako zamiennika ubezpieczenia zdrowotnego, ponieważ wypłaca się tylko za obrażenia powstałe w wyniku wypadku samochodowego.
Kompleksowe (inne niż kolizja): Jest to jedna z najlepszych dostępnych opcji ubezpieczenia samochodu.
Często się opłaca. Tutaj opisane są wszelkie fizyczne uszkodzenia, które mogą wystąpić w twoim pojeździe innym niż kolizja. Jednym z najczęstszych roszczeń jest uszkodzenie szyby. Wymiana szyby przedniej może stać się kosztowna, a kompleksowy zasięg pozwoli na pełne wypełnienie twoich żetonów. Pełna wymiana szyby często wymaga od Ciebie potrącenia, ale niektóre firmy pozwalają na odliczenie za odszranianie tylko za szkło.
Kompleksowa obejmuje długą listę innych rodzajów szkód. Takie rzeczy, jak grad, powódź, tornado, zostaną pokryte, jeśli kupisz kompleksowo. Uderzenie jelenia, pożar, kradzież, wandalizm i upadek drzewa i uderzenie w pojazd są objęte kompleksową.
Kolizja : Kolizja występuje, gdy pojazd się porusza i uderza w obiekt. Może to być skrzynka pocztowa, szyna ochronna, inny pojazd lub jakikolwiek inny obiekt nieożywiony.
Pomoc drogowa : jest to profit, ale często niedrogi. Może się szybko opłacić. Niektóre zasady zezwalają na pokrycie tylko w przypadku holowania, podczas gdy inne obejmują blokowanie, skakanie i wyczerpywanie się gazu.
Wypożyczalnia samochodów : posiadanie dostępu do wynajętego samochodu po roszczeniu jest ważne dla wielu kierowców, którzy nie mają pojazdu zapasowego. Niektórzy ubezpieczyciele automatycznie otrzymują niewielką kwotę ubezpieczenia, jeśli pojazd był objęty ubezpieczeniem. W przeciwnym razie będziesz musiał dodać pokrycie do swojej polityki.
Gap Insurance : Owe więcej niż to, co twój samochód jest warty? Ubezpieczenie Gap pokryje różnicę między wartością twojego pojazdu a tym, co jesteś winien w przypadku roszczenia o całkowitą szkodę. Szanse na wypadek całkowitej straty są mało prawdopodobne. Co z kolei sprawia, że zasięg jest niedrogi.
Deductibles
Odliczenie to kwota pieniędzy, którą wypłacasz z kieszeni po roszczeniu, aby naprawić pojazd. Im wyższy twój udział własny, tym niższe koszty ubezpieczenia samochodu. Deductibles utrzymują ubezpieczenie w dość przystępnej cenie. Deductibles powstrzymują ludzi od składania wniosków o tanie naprawy. Zaleca się korzystanie z ubezpieczenia samochodu przy dużych wydatkach, a nie na drobne dreny.
Czynniki oceny
Wiek: Prawdopodobnie już wiesz, wiek jest czynnikiem.
Nowi kierowcy płacą najwięcej. Niektórzy przewoźnicy ubezpieczeniowi stopniowo obniżają stawkę w miarę starzenia się kierowców. Wiek 25 lat to przewoźnicy ubezpieczeniowi w magicznym wieku, uważani za początek plateau na podstawie ocen wiekowych. Gdy kierowca starzeje się na późniejszych etapach życia, wskaźniki zwykle zaczynają wzrastać. 75-letni kierowca może być obciążony tak wysoką stawką, jak nowo licencjonowany nastolatek.
Pojazd: Tak, jaki samochód prowadzisz, robi różnicę. Tak wiele pojazdów do wyboru i każdemu z nich przypisuje inną stawkę przez ubezpieczenie samochodu. Po wybraniu klasy stawka nie zmienia się tak bardzo. Zdaniem minivanów i SUV-ów najtańsze stawki i fantazyjne sportowe samochody i hybrydy są najdroższymi ubezpieczalniami.
Driving Record: najlepsi kierowcy otrzymują najlepsze stawki. Czysty zapis jazdy robi ogromną różnicę. Nawet jeden bilet w ciągu trzech lat może znacznie zwiększyć twoją stawkę. Poważne naruszenia, takie jak DUI lub nieostrożne prowadzenie pojazdu, często pozostają na Twojej liście przez pięć lat. Bilet wielokrotnego przekroczenia prędkości może przynieść ci taką samą stawkę jak osoba z DUI.
Zapis ubezpieczenia: zapis ubezpieczenia odnosi się do kilku różnych rzeczy. Jednym z nich jest twoje wcześniejsze ubezpieczenie samochodu. Kupując ubezpieczenie samochodu, będziesz mieć prawo do preferowanej polisy, jeśli posiadasz aktywną polisę ubezpieczeniową. Otrzymasz również lepszą stawkę, jeśli będziesz mieć preferowane limity odpowiedzialności, które wynoszą 100/300 lub więcej.
Druga część rejestru ubezpieczenia odnosi się do liczby zgłoszonych roszczeń. Czy wypadki zawiniły? Wypadki przy wypadkach mogą znacznie zwiększyć stawkę ubezpieczenia samochodu. Wypadki z tytułu wypadków często trwają trzy lata. Jeśli złożysz dwa wypadki w ciągu trzech lat, Twój przewoźnik ubezpieczeniowy prawdopodobnie nie odnowi twoich polis . Co często pozostawia ci jedyną możliwość zakupu ubezpieczenia samochodu przez firmę ubezpieczeniową wysokiego ryzyka.
Lokalizacja: Miejsce zamieszkania zazwyczaj ma wpływ na stawkę ubezpieczenia samochodu. Roszczenia są monitorowane przez moich przewoźników ubezpieczeniowych, a jeśli mieszkasz w obszarze wysokiego ryzyka, może to być odzwierciedlone w płatności ubezpieczenia samochodu. Definicja obszaru wysokiego ryzyka jest różna. Obszar wysokiego ryzyka może oznaczać wiele wypadków z jeleniami lub wiele kradzieży lub innych rodzajów roszczeń.
Edukacja: Nie jest powszechnie stosowany jako czynnik oceny, ale niektórzy z nich korzystają z niego. Wygląda na to, że badania wykazały, że lepiej wykształceni kierowcy zgłaszają mniej roszczeń.
Ocena wiarygodności kredytowej: prawie każdy stan umożliwia przewoźnikom ubezpieczeniowym wykorzystanie wyników kredytowych jako czynnika oceny przy ustalaniu wysokości składki ubezpieczeniowej. Im wyższy wynik kredytowy, tym niższa stawka ubezpieczenia samochodu. To naprawdę może wpłynąć na to, ile płacisz za ubezpieczenie samochodu. Sprawdzenie wiarygodności kredytowej nie ma wpływu na ocenę zdolności kredytowej, tak jak otwarcie nowej linii kredytowej. Ubezpieczyciele mają własny system oceniania, który oblicza, do której kategorii kwalifikujesz się w rankingu.
Jeśli uważasz, że Twoja ocena kredytowa poprawiła się ostatnio, poproś o to swojego przewoźnika ubezpieczeniowego. Jeśli nastąpi poprawa, która wpłynie na twoje stawki, często obniżą twoją stawkę od razu. Zawsze ważne jest monitorowanie wyniku kredytowego. Sprawdź, jak poprawić ocenę kredytową, aby uzyskać lepsze stawki zarówno na kredyty samochodowe, jak i na ubezpieczenie samochodu.
Właściciel domu: Masz dom? Jednym z najlepszych rabatów dostępnych w polisie ubezpieczeniowej samochodu jest zniżka na wiele polis . Aby uzyskać zniżkę, musisz mieć więcej niż jedną polisę ubezpieczeniową z tym samym ubezpieczycielem. Najlepsza zniżka przysługuje właścicielom domów, ponieważ będą oni uprawnieni do zniżki na wiele polis i zniżki dla właścicieli domów. Znowu wszystko sprowadza się do badań przeprowadzonych przez firmy ubezpieczeniowe stwierdzające, że roszczenia są składane rzadziej przez kierowców, którzy są właścicielami domu.
Roszczenia
Czy uszkodzenia pojazdu wystąpiły? Możesz mieć roszczenia w swoich rękach w zależności od tego, co się stało i jaki masz zasięg na swojej polityce. Nigdy nie boli podwójnie sprawdzić u agenta ubezpieczeniowego, czy twoja polisa pokrywa szkody.
Kluczowe punkty do zapamiętania na temat roszczeń z tytułu ubezpieczeń komunikacyjnych
- Ubezpieczenie samochodu nie obejmuje problemów mechanicznych ani konserwacyjnych
- Roszczenia z tytułu uszczerbku na zdrowiu zwiększają ubezpieczenie samochodu
- Spodziewaj się zapłacić udział własny
- Ważna jest komunikacja z likwidatorem szkód
Dowód ubezpieczenia, prawa stanowe i kary
Bez usterki Przepisy państwowe : Żadne przepisy dotyczące błędów nie mogą wprowadzać wielu użytkowników w błąd. Sam tytuł, bez żadnej winy, prowadzi ludzi do błędnej konkluzji, do czego faktycznie się odnosi. Brak winy oznacza, że nie ma znaczenia, kto jest winien, a kto ponosi odpowiedzialność za wypadek. Twoja polisa obejmuje cię, jeśli jest to wina drugiej osoby. Twoje polisy obejmują ciebie, jeśli to twoja wina. I brak winy zazwyczaj odnosi się do opieki medycznej. Stany bez usterki zwykle wymagają minimalnego ubezpieczenia PIP. Mówi się, że państwa bez wad zmniejszyły liczbę spraw sądowych, a rachunki medyczne można załatwić szybciej. Teraz, jeśli mieszkasz w Michigan, brak winy odnosi się nie tylko do nieograniczonego zakresu ubezpieczenia medycznego, ale także do kolizji. Zapoznaj się z unikalnymi przepisami Michigan dotyczącymi ubezpieczeń komunikacyjnych, jeśli jesteś mieszkańcem lub myślisz o przeprowadzce.
Prawa stanu tortu: Stany tortur trzymają się w miejscu odpowiedzialności za uszkodzenia. Szkody rzeczowe zostaną wypłacone, gdy pojazd zostanie uszkodzony lub jakikolwiek inny rodzaj nieruchomości, taki jak skrzynka pocztowa lub szyna ochronna. Kierowca, który nie ponosi winy, będzie musiał złożyć wniosek w sprawie polisy ubezpieczenia pojazdu na wypadek usterki.
Co jest dowodem ubezpieczenia? Dowód ubezpieczenia samochodu jest specjalnym dokumentem wystawionym przez firmę ubezpieczeniową, określającym daty obowiązywania polisy ubezpieczeniowej samochodu. Będzie zawierał nazwę ubezpieczonego, roczną markę ubezpieczonego pojazdu i jego model, VIN oraz daty obowiązywania polisy. Będzie również zawierał nazwę firmy ubezpieczeniowej i nazwę agencji ubezpieczeniowej. Wiele stanów akceptuje teraz elektroniczne dowody ubezpieczenia na urządzeniach mobilnych. Nie okazuje dowodu ubezpieczenia samochodu funkcjonariuszowi policji lub DMV, a Ty możesz oczekiwać zapłacenia wysokich kar i utracenia prawa jazdy.
Zakupy na ubezpieczenie samochodu
Porównanie zakupów: Nie można prawidłowo rozejrzeć się za stawkami ubezpieczenia samochodu, jeśli w każdej agencji otrzymasz inny zakres ubezpieczenia. Czasami nie są w stanie dokładnie pokryć zasięgu, ale ważne jest, aby upewnić się, że są tak blisko, jak to możliwe. Znajdź kopię swojej strony z deklaracją, a następnie wyślij ją lub wyślij do kilku różnych agencji ubezpieczeniowych. Agent może wtedy starać się jak najdokładniej dopasować swój aktualny zasięg i nadal pobić cenę.
Jak często na zakupy: Częstotliwość zakupów w ubezpieczeniach samochodowych jest unikalna dla Ciebie. Jeśli masz dobre relacje z agentem ubezpieczeniowym i masz do nich zaufanie, lepiej pozostać w jednym miejscu. Ceny mogą się czasami różnić nawet drastycznie od jednego przewoźnika ubezpieczeniowego do drugiego. Zakupy co dwa do trzech lat nie zaszkodziły. Korzyścią płynącą z posiadania ubezpieczenia przez niezależną agencję ubezpieczeniową jest to, że gdy chcesz znaleźć niższą stawkę, mogą sprawdzić z innymi ubezpieczycielami bez konieczności zmiany agencji.
Rabaty
Każdego przewoźnika oferującego ubezpieczenia samochodowe oferuje długą listę zniżek. Najlepsze są zniżki na wiele samochodów, zniżki na wiele polis, punkty kredytowe, a także na wypadki i naruszenia. Najtańsze stawki ubezpieczenia samochodu idą do kierowców otrzymujących wszystkie te zniżki i więcej. Zawsze staraj się zatrzymać wszystkie ubezpieczalnie z jednym ubezpieczycielem. Zachowaj jak najwyższą ocenę kredytową. I unikaj wypadków i wykroczeń drogowych za wszelką cenę.