5 sposobów Kredytodawcy mogą modyfikować swoją pożyczkę
Rodzaje modyfikacji pożyczek
Pożyczkę można zmienić na kilka sposobów.
Ostatecznym celem jest ułatwienie ci kontynuowania płatności i pozostania w domu (i, co najważniejsze, uniknięcia wykluczenia ).
Niektóre z tych opcji są lepsze od innych - zastanów się, które z nich przyniosą Ci największe korzyści, dzięki czemu będziesz przygotowany, gdy porozmawiasz ze swoim pożyczkodawcą. Kredytodawcy nie zawsze oferują wszystkie te opcje i być może trzeba będzie negocjować i nadal prosić o najkorzystniejsze wyniki (takie jak główna redukcja) - jeśli te opcje są nawet dostępne.
Odłóż płatności: w niektórych przypadkach możesz po prostu pominąć kilka pożyczek, które oferują krótkoterminowe zwolnienie z krótkoterminowych problemów. Jeśli pracujesz pośrednio (z pewną wypłatą na horyzoncie) lub masz kilka rachunków za usługi medyczne, może to być dobra opcja. W pewnym momencie będziesz musiał jednak dokonać tych płatności. Twój pożyczkodawca doda zaległe płatności do końca twojej pożyczki, co oznacza, że spłata długu zajmie kilka dodatkowych miesięcy.
Co więcej, dzięki tej opcji zapłacisz więcej odsetek.
Główna obniżka: najbardziej atrakcyjną opcją jest to, aby Twój pożyczkodawca zredukował całkowitą kwotę pożyczki. Mówiąc najprościej, byłbyś mniej winien pożyczki, a otrzymasz nową miesięczną płatność w oparciu o mniejszą kwotę pożyczki. To rozwiązanie jest rzadko dostępne (ale zawsze warto spróbować), ponieważ kredytodawcy zazwyczaj nie są w stanie lub nie chcą wybaczyć długu.
Jeśli masz wystarczająco dużo szczęścia, aby skorzystać z tej możliwości, przed podjęciem dalszych kroków porozmawiaj o konsekwencjach z doradcą podatkowym.
Obniżka stóp: jeśli pożyczkodawca obniży oprocentowaną pożyczkę ( APR ), Twoje miesięczne płatności również spadną. Obniżka może być tylko tymczasowa, dlatego koniecznie przeczytaj szczegóły umowy i planuj z wyprzedzeniem.
Dłuższy okres: pożyczkodawca może również przedłużyć okres pożyczki lub liczbę lat spłaty pożyczki. Im dłużej płacisz, tym niższe stają się twoje płatności. Będziesz jednak płacił więcej odsetek, ponieważ dług utrzymujesz dłużej. Zobacz poniżej, aby dowiedzieć się, ile dokładnie zapłacisz.
Refinansowanie pożyczki: możesz wymienić pożyczkę na inną pożyczkę. Na przykład spłacisz istniejącą pożyczkę i zastąpisz ją pożyczką o niższym oprocentowaniu i dłuższym okresie spłaty (co spowoduje niższe miesięczne płatności). Ponownie, może to prowadzić do wyższych kosztów odsetek w całym okresie kredytowania, a koszty zamknięcia refinansowania mogą być kosztowne.
Aby zobaczyć, w jaki sposób zmiany stopy procentowej, terminu i kwoty głównej wpływają na miesięczną płatność, zobacz nasz kalkulator amortyzacji pożyczki .