Czy potrzebuję ubezpieczenia na życie?
Jeśli zastanawiasz się, czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie, prawdopodobnie to zrobisz.
Ubezpieczenie na życie nie służy tylko do tego, aby wziąć ślub, kupić swój pierwszy dom lub mieć dzieci. Istnieje wiele powodów, dla których dana osoba może potrzebować ubezpieczenia na życie, a także kilka dobrych strategii dotyczących tego, kiedy uzyskać ubezpieczenie na życie i jakiego rodzaju ubezpieczenie uzyskać . Niektóre sytuacje mogą wymagać krótkoterminowych polis ubezpieczeniowych na życie, w innych sytuacjach polityka na całe życie może mieć więcej sensu.
Jakiego rodzaju zasady należy uzyskać?
Zanim zdecydujesz, jaką politykę wybrać, musisz zrozumieć, czego chcesz od swojej polisy ubezpieczeniowej na życie. Czy to jest ochrona rodziny lub innych osób na utrzymaniu? Czy chcesz polisy ubezpieczeniowej na życie, która pozwoli Ci oszczędzać pieniądze i pożyczać pieniądze, jeśli będziesz tego potrzebować w przyszłości? Jak długo będziesz potrzebować polisy i jaki jest twój stan zdrowia lub wiek, również określi, jaki rodzaj polisy powinieneś uzyskać.
Na przykład osoba kupująca ubezpieczenie na życie w wieku 20 lat będzie miała bardzo odmienne stawki niż osoba kupująca polisę w wieku 35 lat lub gdy przekroczy 50 lat .
Stawki ubezpieczenia na życie będą się różnić w zależności od ryzyka. Dlatego w przypadku wielu polis ubezpieczeniowych na życie zostaniesz poproszony o zdanie egzaminu medycznego.
Problemy medyczne i uzyskanie ubezpieczenia na życie
Jeśli nie masz żadnych problemów zdrowotnych lub nic poważnego w swojej historii medycznej, będziesz mieć więcej możliwości niż osoba, która ma problemy medyczne.
Dobrą wiadomością jest to, że istnieją polisy na życie dla wielu okoliczności.
Praca z dobrym planistą finansowym lub agentem ds. Ubezpieczeń na życie lub brokerem pomoże ci przeanalizować sytuację i zawęzić wybór. Nie będziesz musiał płacić im więcej, aby przejść do swoich opcji, dostają wypłatę prowizji przez firmę ubezpieczeniową , to ich zadaniem jest sprawdzenie zasięgu z tobą. W ten sam sposób opłaca się rozglądać za ubezpieczeniem zdrowotnym , praca z profesjonalistą w ubezpieczeniu na życie może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze i zapewnić ci solidne porady.
Zrozumienie Gwarantowanych polis ubezpieczenia na życie
Chociaż gwarantowane słowo sprawia, że czujemy się bezpiecznie, gwarantowana polisa ubezpieczeniowa na życie jest mało prawdopodobna, oferując najlepszą stawkę lub korzyści, ponieważ jest to polisa stworzona w celu zapewnienia ochrony osobom, które mogą nie zdać normalnych egzaminów medycznych w zwykłym terminie lub zasady dotyczące całego życia. Zdanie egzaminu z ubezpieczenia na życie może wydawać się przerażające, ale jest to dość prosty proces. Powinieneś zawsze starać się o polisę, która wyświetla się z egzaminem medycznym, przed taką, która nie będzie, ponieważ stawka będzie niższa, a jeśli wydarzy się coś w ciągu pierwszych dwóch lat, co było nieprzewidywalne, twój beneficjent ubezpieczenia na życie będzie miał większe szanse zbierać świadczenie z tytułu śmierci.
Korzyści z gwarantowanego wydania Life Insurance
- bez badania lekarskiego
- Szybko i łatwo
Należy pamiętać, że szybkie i łatwe rozwiązanie nie zawsze jest rozwiązaniem, które da największą wartość. Możesz dostać coś szybko i łatwo teraz, co pozostawi twoich beneficjentów lub rodzinę w mniej korzystnej sytuacji, kiedy umrzesz.
W decyzjach dotyczących zakupu ubezpieczeń na życie zawsze najlepiej jest spojrzeć na ogólny obraz i myśleć długoterminowo.
Kluczowe problemy z Gwarantowanym ubezpieczeniem na życie
- W przypadku wielu gwarantowanych zasad dotyczących emisji, jeśli umrzesz w ciągu dwóch lat od otrzymania polisy, jedyną wypłatą może być zwrot Twoich płatności składek.
- Wyższe składki ze względu na wyższe czynniki ryzyka mniej underwriting i bez badania lekarskiego. Firma ubezpieczeniowa ma większe szanse, a firmy ubezpieczeniowe naliczają stawki w zależności od ryzyka !
Uproszczone wydanie Life Insurance
Uproszczone, ekologiczne ubezpieczenie na życie jest alternatywą dla opcji gwarantowanego ubezpieczenia na życie. Oba są polisą ubezpieczeniową na życie z ograniczonymi odpowiedziami na pytania lub kryteria do wypełnienia, ale uproszczona kwestia ubezpieczenia na życie zada kilka dodatkowych pytań, niż gwarantowane ubezpieczenie na życie, ale może dać ci mniej kosztowną składkę. Zagadnienie gwarantowane powinno być ostatecznością, więc upewnij się, że sprawdziłeś wszystkie opcje z przedstawicielem, zanim skoczysz na gwarantowany plan ubezpieczenia na życie.
Terminowe ubezpieczenie na życie a cała polisa ubezpieczeniowa na życie
Najbardziej powszechnym i przystępnym cenowo polisą na życie jest ubezpieczenie na życie . Zasady te można nabyć na okres od 5 do 30 lat i są proste.
Zasadniczo płacisz uzgodnioną składkę, a jeśli umrzesz w czasie obowiązywania polisy, firma ubezpieczeniowa wypłaci świadczenie z tytułu śmierci - oczywiście zgodnie z warunkami polisy.
Na przykład, polisy ubezpieczeniowe na życie zawierają klauzulę, która pozwala towarzystwu ubezpieczeniowemu zakwestionować lub zbadać śmierć, jeśli wystąpi w ciągu pierwszych dwóch lat, na przykład w przypadku samobójstwa . Jeśli jednak wszystkie warunki zostaną spełnione, a wszystko zostanie sprawdzone po dochodzeniu, w przeciwieństwie do polisy ubezpieczeniowej na życie gwarantowane, polisa na życie zawiera pełne świadczenia, a nie tylko składki opłacone za pierwsze dwa lata.
Całe polisy ubezpieczeniowe na życie oferują dodatkowe świadczenia oprócz świadczenia z tytułu śmierci. Polisy na całe życie oferują świadczenia na życie, w tym dywidendy wolne od podatku, które mogą być naliczane (określane jako wartość gotówkowa polisy); możesz nawet pożyczyć pieniądze od wartości całej polisy na życie, jeśli przyjdzie taki czas, że zdecydujesz, że musisz to zrobić. Polisy na całe życie można wybrać jako część ogólnego planu finansowego, ale ponieważ nie tylko płacisz za składkę na ubezpieczenie na życie w ramach całej polisy na życie, ale także płacisz za element "oszczędności", koszt będzie większy. Jest to droższa polityka, ponieważ budujesz polisę na życie z wartościami.
Życie powszechne i ubezpieczenie na całe życie
Uniwersalne ubezpieczenie na życie to kolejna opcja, o której być może słyszałeś, a także zasady zmienne i uniwersalne. Są jak całe życie ze względu na termin i aspekt inwestycyjny. Powszechne ubezpieczenie na życie będzie również droższe niż okres ubezpieczenia z powodu części inwestycyjnej płatności za tego rodzaju polisę.
Pytanie o egzamin lekarski
Wybierając polisę na życie na czas, sprawdź i sprawdź, czy jest odnawialna i czy będziesz musiał zdać egzamin lekarski, aby odnowić polisę. Oczywiście lepiej jest zająć się polityką, w której nie musisz się już martwić o kwalifikacje. Ryzyko związane z okresowym ubezpieczeniem na życie polega na tym, że jeśli chcesz ponownie wykupić ubezpieczenie na życie po wybranym okresie, możesz mieć problemy, jeśli chcesz przystąpić do nowego badania lekarskiego. Zawsze rozważ to w swojej decyzji.
Konwersja polityk
Kolejną wskazówką przy zakupie ubezpieczenia na życie jest pytanie, czy polisa może zostać przekształcona bez nowego badania lekarskiego. Zawsze dobrze jest zrozumieć, jakie są twoje możliwości, jeśli Twoje potrzeby ulegną zmianie w przyszłości. Rodzaj polisy, którą dzisiaj podejmiesz może nie być tym, czego chcesz w przyszłości, nie chcesz ryzykować utraty wartości lub konieczności zdawania egzaminów medycznych, jeśli zdecydujesz, że chcesz nowego rodzaju polisy. Zawsze zadawaj pytania przed zmianą polisy ubezpieczeniowej na życie, ponieważ możesz stracić wiele.
Kombinacje rodzajów polis ubezpieczeniowych na życie jako strategii
Podczas sprawdzania opcji u specjalisty ds. Ubezpieczeń na życie, takiego jak planista finansowy, agent lub broker, mogą zaproponować kombinacje różnych rodzajów zasad w celu zaoszczędzenia pieniędzy. Zadawaj wiele pytań i pomóż im dowiedzieć się, co jest najbardziej sensowne.
Na przykład, jeśli potrzebujesz tylko wysokiego ubezpieczenia na życie przez 10 lat, a mimo to chcesz przez całe życie prowadzić ubezpieczenie na życie, mogą zasugerować podjęcie 10-letniego okresu na kwotę, którą uważasz za potrzebną. ograniczony czas i mniejsza wartość w całej polisie na życie.
Na przykład, jeśli Twój dom zostanie spłacony za 10 lat, a twoje dzieci będą ukończyć college, możesz zdecydować, że przez następne 10 lat potrzebujesz 250 000 $ ubezpieczenia na życie, ale po tym możesz zdecydować, że potrzebujesz tylko 150 000 $, ponieważ będziesz miał mniej długu i odpowiedzialności finansowej. Dlatego zamiast oferować politykę w wysokości 250 000 USD w ramach całej polisy na życie, mogą oferować kombinacje tańszych terminowych ubezpieczeń na życie dla wybranego okresu. W powyższym przypadku może to być polityka o wartości 150 000 USD i polisa na całe życie o wartości 100 000 USD.
Nie ma ograniczeń co do kombinacji, które może zaoferować planista finansowy lub agent. Najważniejsze jest, aby zrozumieć, co chcesz osiągnąć i poprosić o wszystkie możliwe opcje.
Teraz, gdy rozumiesz niektóre z podstawowych rodzajów polityki, możesz porozmawiać z planistą finansowym lub agentem ubezpieczeniowym na życie podczas zakupów na ubezpieczenie na życie i powinni oni być w stanie wszystko wyjaśnić, abyś mógł podjąć świadomą decyzję dotyczącą najlepszego rodzaju polisy dla Ciebie i jaką strategię zastosować przy zakupie ubezpieczenia na życie.