Czy powinieneś zainwestować w fundusze emerytalne docelowej daty?
Czy nie masz pewności co do właściwej alokacji aktywów, aby osiągnąć swoje cele? Czy czujesz się przytłoczony tysiącami opcji inwestycyjnych? Możesz kupić fundusze inwestycyjne , fundusze zamknięte i / lub fundusze ETF , ale które rodzaje funduszy są dla Ciebie odpowiednie? Docelowe fundusze inwestycyjne zostały stworzone, aby pomóc Ci podjąć te decyzje i ostatecznie uprościć Twoje życie.
Ale czy są one dla ciebie odpowiednie?
Co to są fundusze docelowe?
Docelowe fundusze są często uważane za fundusze "ustaw i zapomnij". Na przykład, jeśli planujesz przejść na emeryturę za 20 lat, możesz kupić fundusz docelowy, który odpowiada Twoim ramom czasowym - czyli celowi 20 lat. Kiedy zbliżasz się do swojej daty przejścia na emeryturę, fundusz przenosi swoją alokację na bardziej konserwatywne inwestycje w fundusze wspólnego inwestowania (posiadające obligacje i gotówkę) oraz od bardziej ryzykownych inwestycji w fundusze wzajemne (posiadanie akcji). Jak mówi teoria, ustaw inwestycję w fundusz i zapomnij o tym - niech fundusz wykona całą pracę.
Realokacja w ustalonym okresie w celu odzwierciedlenia zmieniającej się tolerancji inwestorów na ryzyko jest określana jako ścieżka schodzenia funduszu docelowej daty. Ścieżka schodzenia określa alokację funduszu wśród różnych klas aktywów w czasie, dostosowując połączenie z bardziej agresywnych inwestycji na początku życia funduszu do bardziej konserwatywnych inwestycji, gdy fundusz dojrzeje, a inwestorzy osiągną zamierzony cel.
Docelowe fundusze - popularna opcja inwestycji w plany emerytalne
Badanie przeprowadzone pod koniec 2008 r. Przez Deloitte i Instytut Instytucji Inwestycyjnej wykazało, że 72% programów określonych składek (np. Plany 401 tys.) Zapewnia fundusze na dane docelowe. Popularność funduszy docelowych została zainicjowana przez Ustawę o ochronie emerytalnej podpisaną przez prezydenta Busha w 2006 roku.
W ramach Ustawy fundusze z datą docelową stały się "domyślną opcją" planów 401 (k), które miały funkcję automatycznego rejestrowania. Innymi słowy, niektórzy pracownicy są automatycznie zapisywani w swoich planach 401 (k), a ich składki są automatycznie inwestowane w fundusz docelowy, taki jaki jest lub nie.
Korzyści z funduszy Target-Date
Środki z datą docelową mogą być przydatne, jeśli jesteś głodzony lub nie chcesz zajmować się bieżącymi decyzjami inwestycyjnymi. Kilka korzyści funduszy z datą docelową to:
- Niskie minimalne inwestycje , umożliwiające natychmiastową dywersyfikację pomiędzy różnymi klasami aktywów (akcje, obligacje itp.)
- Profesjonalnie zarządzane portfele , oferujące bezproblemową inwestycję
- Niskie koszty utrzymania , ponieważ fundusze są zaprojektowane jako uniwersalne rozwiązanie
Wady funduszy Target-Date
Chociaż istnieją zalety funduszy na dzień docelowy, inwestorzy powinni być również świadomi pułapek. Zagadnienia do rozważenia to:
- Jeden rozmiar pasuje do wszystkich - prawda? Właściwy miks inwestycyjny dla jednej osoby niekoniecznie jest prawidłowy dla wszystkich.
- Wyższe wskaźniki kosztów - w niektórych funduszach terminowych obowiązują opłaty za bazowe fundusze inwestycyjne i kolejna warstwa opłat za zarządzanie funduszami.
- Brak dywersyfikacji - jeśli fundusz docelowy inwestuje wyłącznie w fundusze jednej rodziny funduszy (Fidelity, Vanguard itd.), Może to prowadzić do podobnego stylu inwestycyjnego w obrębie bazowych funduszy inwestycyjnych.
Kolejne kroki do wyboru funduszu docelowego
Jeśli jesteś zachwycony ideą prostego i zdyscyplinowanego inwestowania za pośrednictwem funduszy docelowych, następnym krokiem jest zbadanie opcji. Istnieje wiele funduszy z datą docelową. W rzeczywistości kilku tanich dostawców oferuje wiele funduszy docelowych, takich jak T.Rowe Price, Vanguard i Fidelity.