Jak długo planujesz zatrzymać fundusz
Czy utrzymasz fundusz przez długi czas, na przykład 10 lat lub dłużej, czy sprzedasz go za kilka miesięcy lub kilka lat?
Akcje klasy C obciążają tak zwany "ładunek poziomu", który zazwyczaj wynosi 1,00% rocznie. Może się wydawać, że jest to mniej niż 5,00% obciążenia początkowego, ale przez dłuższy czas akcje C kosztują więcej niż inne klasy udziałów.
Zwykle korzystaj z akcji serii C przez krótki okres (mniej niż 3 lata) i korzystaj z akcji A przez dłuższy czas (ponad 8 lat), szczególnie jeśli możesz zrobić sobie przerwę na dostawę z przodu, aby dokonać dużego zakupu. Akcje klasy B mogą ostatecznie zostać zamienione na akcje klasy A po upływie siedmiu lub ośmiu lat. W rezultacie mogą być najlepsi dla inwestorów, którzy nie mają wystarczających środków, by zakwalifikować się do poziomu przerwy w udziale A, ale zamierzają utrzymać akcje serii B przez kilka lat lub dłużej.
Kwota, którą planujesz zainwestować teraz i później
Czy planujesz inwestować raz na miesiąc? Czy założysz systematyczny plan inwestycyjny, czy też złożysz depozyt i zainwestujesz raz w roku? Czy inwestujesz jednorazowo?
Teraz, gdy wiesz, że środki na akcje są obciążane z góry za każdym zakupem, nie będziesz chciał robić częstych zakupów, na przykład w ramach systematycznego planu inwestycyjnego, z tą klasą udziału, ponieważ zostaniesz obciążony opłatą do 5,00% za każdym razem, gdy kupujesz akcje.
Jeśli jesteś inwestorem długoterminowym lub inwestorem kupującym i trzymającym , wykluczyliśmy akcje serii C w poprzedniej sekcji. W związku z tym akcje typu B są dobrym wyborem dla długoterminowego inwestora, który chce inwestować często (tj. Uśredniając koszty dolara ).
Koszty powiązane z klasą jednostek uczestnictwa
Wydatki są kosztami przekraczającymi obciążenia lub obciążenia.
Na przykład akcje serii B i akcje serii C często mają opłaty 12b-1 i wyższe ogólne wskaźniki kosztów niż fundusze akcji typu A.
W związku z tym uwzględnienie wydatków związanych z klasą tytułów uczestnictwa w całości z wszystkimi innymi rozważaniami tutaj wymienionymi. Wynika to z faktu, że wyższe wydatki z biegiem czasu spowodują spadek dochodów, co oznacza mniej pieniędzy w kieszeni po zakończeniu okresu utrzymywania.
Chociaż fundusze akcji mają obciążenia przednie średnio około 5,00%, ich koszty są niskie. Dlatego inwestycja ryczałtowa utrzymywana przez długi okres, na przykład od 5 do 10 lat lub więcej, byłaby odpowiednia dla funduszu akcyjnego typu A. Opłaty 12b-1 i całkowite koszty akcji B i C spowodują z drugiej strony niższy względny zwrot z tych funduszy w długim okresie.
Korzystanie z doradcy lub inwestowania
Decyzja o tym, która klasa jednostek uczestnictwa jest kupowana, jest łatwa, gdy wiesz, czy chcesz korzystać z niej, czy doradca. Jeśli chcesz wybrać trasę zrób to sam, powinieneś bezwzględnie otworzyć konto w jednej z najlepszych niezależnych towarzystw funduszy inwestycyjnych i funduszy bez obciążenia. To właśnie oznacza "inwestować bezpośrednio", ponieważ omijasz pośrednika (doradcę) i inwestujesz bezpośrednio w towarzystwo funduszy inwestycyjnych.
Jeśli to Ty, koniecznie przeczytaj mój artykuł na temat tworzenia portfela funduszy inwestycyjnych .
Jeśli chcesz skorzystać z usług doradcy, który nie jest doradcą "tylko płatnym", otrzymają oni wynagrodzenie z prowizji lub przychodów wygenerowanych przez klasę jednostek uczestnictwa, takich jak A, B lub C. Teraz możesz wrócić na szczyt w tym artykule i upewnij się, że Twój doradca sprzedaje Ci to, co jest dla ciebie najlepsze, a nie to, co jest najlepsze dla jego lub jej interesów!
O Money nie świadczy podatków, inwestycji, usług finansowych ani porad. Informacje są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału.