Wydajesz swoje 1 miliony na raz

Lekcja w wartości pieniądza w czasie

Jedną z podstawowych zasad finansów jest koncepcja, że ​​dzisiaj 1 dolar jest cenniejszy niż 1 dolar za rok. Powód tego jest dwojaki. Po pierwsze, ze względu na niszczącą siłę inflacji dolar prawdopodobnie nie zajdzie tak daleko w przyszłości. Po drugie, jeśli dziś mam dolara w ręce, mogę go zainwestować i uzyskać zwrot w postaci dywidend , odsetek lub zysków kapitałowych .

Najlepszą radą, jakiej możesz udzielić każdemu, jest stałe ustalenie tej wartości pieniądza w Twojej głowie.

Kluczem do dobrobytu finansowego jest realizacja potencjalnej wartości każdego dolara, który trafia w twoje ręce. W rzeczywistości myślę o gotówce jako o nasieniu - możesz ją zjeść (wydać) lub zainwestować (siać).

Aby pomóc zilustrować ten punkt, załóżmy, że znajdujesz 20-dolarowy rachunek na poboczu drogi. Masz do czynienia z dwoma potencjalnymi zastosowaniami: możesz trzymać pieniądze na swoim koncie emerytalnym bez podatku lub wyjść na kolację. "To tylko dwadzieścia dolców!", Mówisz do siebie i wybierasz obiad. W rzeczywistości wydajesz znacznie więcej. Wykorzystując jedną z wartości czasowych formuł pieniężnych, możemy obliczyć rzeczywiste koszty ekonomiczne braku zainwestowania gotówki .

Wartość czasowa formuły pieniężnej

FV = pmt (1 + i) ⁿ
FV = Przyszła wartość
Pmt = Płatność
I = Stopa zwrotu, którą spodziewasz się zarobić
N = liczba lat

Aby wykonać obliczenia, musimy przyjąć kilka założeń. Najpierw załóżmy, że masz 30 lat (a więc 35 lat od przejścia na emeryturę w wieku 65 lat).

Oznacza to, że 20 dolarów może mieszać przez 35 lat. Zamienimy 35 na "n" w równaniu.

Następnie musimy ustalić oczekiwaną stopę zwrotu . Historycznie rynek giełdowy zwrócił 12%. Jeśli chcesz zainwestować w obligacje, twój zwrot będzie niższy. Załóżmy, że inwestujesz w kombinację obu i oczekujesz, że uzyskasz 10% stopę zwrotu.

To zostanie zastąpione zmienną "i" w naszym równaniu.

"Pmt", czyli płatność, to wartość pojedynczej kwoty, którą chcesz zainwestować (w tym przypadku 20 USD). Po ustaleniu zmiennych formuła wygląda następująco: FV = 20 USD (1 + 10) ³⁵

Wprowadź 1.10 do kalkulatora (jest to suma 1 + .10). Podnieś to do 35. mocy. Wynik to 28.1024. Pomnóż 28.1024 przez pmt 20 $. Wynik (562 USD i zmiana) jest prawdziwym kosztem wydawania 20 USD dzisiaj (jeśli skorygujesz 562 USD za inflację, prawdopodobnie wyniesie około 140 USD w dzisiejszych dolarach, co oznacza, że ​​twoja realna siła nabywcza wzrośnie około 7-krotnie) .

Oczywiście wystarczy to, aby kupić przystawkę w pięciogwiazdkowej restauracji! Uzbrojeni w tę wiedzę, możesz podjąć decyzję ekonomiczną; mianowicie, czy wolałbyś dziś zjeść 20 USD posiłek lub 140 USD posiłek w przyszłości. Odpowiedź jest całkowicie osobista. Jednak kiedy zrozumiesz tę koncepcję, stanie się boleśnie oczywiste, że małe luksusowe przedmioty, o których myślisz, nie kosztują cię milionów i milionów dolarów w przyszłym bogactwie.

Aby uzyskać więcej informacji o tym, jak zacząć oszczędzać , przeczytaj Kompletny przewodnik dla początkujących dotyczący oszczędzania pieniędzy .