Chociaż istnieje wiele mitów dotyczących bankructwa, złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości ma kilka faktycznych konsekwencji, które należy wziąć pod uwagę. Niektóre z tych konsekwencji są pozytywne, inne negatywne, inne są gdzieś pomiędzy. Podobnie jak w przypadku każdego innego procesu prawnego, przed złożeniem wniosku o upadłość różne czynniki należy rozważyć. Jednak bankructwo jest unikalnym procesem prawnym, w związku z czym nawet wielu prawników niebędących bankrutami może być bardzo zdezorientowanych jego konsekwencjami.
Zawsze najlepszym wyjściem, gdy myślisz o złożeniu bankructwa w Rozdziale 7 prosto, lub o planie spłat w rozdziale 13, jest skonsultowanie się z wykwalifikowanym prawnikiem upadłościowym.
Personal Discharge
Zaczynając od pozytywnej strony, jedną z konsekwencji ukończenia procesu upadłości jest absolutorium. Absolutorium jest stałym poleceniem z sądu upadłościowego, które na zawsze uniemożliwia wierzycielom pobieranie większości długów, które zostały poniesione przed złożeniem wniosku o upadłość. Są wyjątki. Niektóre długi nie mogą zostać zwolnione z bankructwa (jak ostatnie podatki, alimenty , alimenty na dziecko i kilka innych), a niektóre z nich mogą zostać zwolnione w pewnych okolicznościach (kredyty studenckie). Absolutorium jest zwykle ostatecznym celem bankructwa i może być uznana za najbardziej pozytywną konsekwencję.
Jednak negatywnym aspektem absolutorium jest to, że nie obejmuje on twojej własności. Na przykład, jeśli pożyczkodawca udziela kredytu hipotecznego w twoim domu, zastaw pozostanie po bankructwie, a pożyczkodawca może mieć prawo do zamknięcia dostępu do domu, jeśli spóźnisz się z pożyczką.
Być może uda ci się wypracować umowę z pożyczkodawcą na tak zwaną ponowną akceptację , umowę, która ma zabezpieczyć pożyczkę przed bankructwem. Ale to wymagałoby kontynuowania dokonywania płatności.
Zwolnienie nie obejmuje również żadnej innej osoby, która jest dłużna z tego samego długu. Na przykład, jeśli ty i twój brat użyjecie tej samej karty kredytowej do zakupów, absolutorium w istocie usunie dług wobec was, ale nie tak, jak dla waszego brata.
Automatyczny pobyt
Kolejnym pozytywnym aspektem zgłoszenia upadłości jest automatyczny pobyt. Automatyczny pobyt, jak sama nazwa wskazuje, jest nakazem sądu upadłościowego, który wchodzi w życie, gdy tylko złożysz wniosek o bankructwo . Automatyczny pobyt jest bardzo szeroki i uniemożliwia wierzycielom robienie wielu rzeczy w celu uzyskania od ciebie długów, takich jak dzwonienie do ciebie, pisanie listu z kolekcji, pozywanie ciebie i inne działania. Automatyczny pobyt pozostaje w mocy w celu ochrony, dopóki sąd upadłościowy nie wyda absolutorium. Pobyt trwa nadal w odniesieniu do majątku masy upadłościowej do czasu zamknięcia sprawy (w większości przypadków krótko po wydaniu absolutorium).
Ocena kredytowa
Zmiana wyniku kredytowego w wyniku zgłoszenia upadłości jest mieszana. Zazwyczaj zgłoszenie bankructwa popchnie twój wynik na sam dół przysłowiowej beczki. Może to być wielką troską dla wielu osób. Możesz jednak powoli odbudować kredyt po upadłości i zwiększyć punktację kredytową do punktu wyższego niż przed złożeniem wniosku o ogłoszenie bankructwa. Mimo, że bankructwo pozostanie na twoim raporcie kredytowym przez wiele lat , to wiele razy będzie miało pozytywny efekt netto w końcu.
Prywatność
Negatywnym skutkiem złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości jest to, że dostęp do wszystkich informacji w sądzie, w tym wszystkich harmonogramów upadłościowych , które zawierają osobiste informacje finansowe, jest dostępny dla ogółu społeczeństwa.
W rzeczywistości, jeśli ktoś nie ma powodu, aby wiedzieć, że jesteś w stanie bankructwa, szanse na uzyskanie dostępu do informacji przez kogoś innego niż wierzyciela są bardzo małe. Brak prywatności to cena, którą płaci się za wielkie korzyści płynące z bankructwa. W przypadku niektórych osób brak prywatności może stanowić przełamanie. Jednak w porównaniu z wynikiem uzyskanym w wyniku bankructwa czynnik prywatności może wydawać się znacznie mniej znaczący.
UWAGA: Bardzo poufne informacje są chronione. Na przykład możesz dołączyć tylko:
- cztery ostatnie cyfry numeru ubezpieczenia społecznego i numer identyfikacyjny podatnika;
- rok narodzin osoby;
- inicjały małoletniego; i
- cztery ostatnie cyfry numeru rachunku finansowego.
Możliwa utrata własności
Prawdopodobnie najbardziej negatywną konsekwencją bankructwa jest to, że możesz stracić część swojej własności na rzecz syndyka masy upadłości .
Muszę podkreślić słowo "może" ! Jeśli jesteś w stanie skutecznie zwolnić całą swoją własność, powiernik nie będzie mógł jej sprzedać. Nawet jeśli nie możesz zwolnić wszystkich swoich nieruchomości, może nie być opłacalne, aby powiernik sprzedał twoją nieruchomość. Na przykład, jeśli będzie kosztować 1000 USD, aby wylicytować samochód o wartości 850 USD, powiernik prawdopodobnie pozwoli Ci zatrzymać nieruchomość. Powiernik sprzedaje tylko Twoją niezwolnioną własność, jeśli wierzy, że można uzyskać zysk netto.
ZASTRZEŻENIA PRAWNE
Ten artykuł służy wyłącznie do celów informacyjnych i nie służy poradą prawną. Powinieneś skontaktować się ze swoim prawnikiem, aby uzyskać poradę w odniesieniu do konkretnego problemu lub problemu. Korzystanie z tego artykułu i dostęp do niego nie tworzy relacji adwokat-klient między autorem tego artykułu a użytkownikiem lub przeglądarką.
Zaktualizowano maj 2017 Carron Nicks