DIY vs Expert: jak zrobić najlepszy wybór
Bądź ze sobą szczery
Największą cnotą w całym wszechświecie finansów osobistych jest pokora; ponieważ umiejętność uświadomienia sobie , że nie znacie wszystkiego, jest cechą, która wyprzedza wszystkie inne wielkie cnoty, takie jak uczciwość, prostota, cierpliwość, umiar i oszczędność - wszystko to łączy się z największym sukcesem w inwestowaniu i innych obszarach planowania finansowego. Pokorni ludzie zatrudniają doradców, ale skromni ludzie również robią wielkich inwestorów. Dlatego ważne jest, aby być uczciwym wobec siebie i sprawdzić swoją pokorę.
Spójrz na Big Picture of Personal Finance
Inwestowanie może być jednym z obszarów finansów osobistych, który przyciągnął więcej majsterkowiczów niż jakikolwiek inny obszar planowania finansowego. Jeśli masz to, czego potrzeba, aby być wielkim inwestorem, co z oddzielnymi i pokrywającymi się obszarami finansowymi podatków, emerytur, ubezpieczeń, planowania nieruchomości i zarządzania gotówką (budżetowanie)? Być może wykonałeś dobrą robotę budowania portfela funduszy inwestycyjnych, ale twoje ogólne zyski cierpią, ponieważ nie udało ci się umieścić opłacalnych funduszy na swoim zwykłym rachunku maklerskim ...
Albo wykonałeś świetną robotę oszczędzania na emeryturę, ale poważna recesja gospodarcza uderza kilka lat przed przejściem na emeryturę, a to wypacza twoje plany ... Albo wydajesz niepotrzebne pieniądze na niepotrzebne produkty ubezpieczeniowe ... Albo umierasz młodszym wiek, niż sobie wyobrażałeś, a twoi dłużnicy i rząd federalny otrzymują większość twoich aktywów majątkowych ...
Dostajesz obraz (patrz "uczciwość" powyżej).
Pamiętaj, że więcej znaczy mniej
Z pewnością istnieje wiele wspaniałych narzędzi i źródeł informacji dostępnych dla inwestorów, aby mogli podejmować mądre decyzje inwestycyjne. Ponadto bezprecedensowy dostęp do prostych i potężnych instrumentów inwestycyjnych, takich jak fundusze inwestycyjne i fundusze ETF (Exchange Traded Funds) , sprawia, że inwestorzy mogą łatwiej niż kiedykolwiek badać, podejmować decyzje i realizować cele oszczędnościowe i inwestycyjne. Większy wybór prowadzi jednak często do mniejszej zdolności do podejmowania dobrych decyzji, a inwestorzy mogą popełnić klasyczny błąd polegający na wydatkowaniu zbyt wiele cennego czasu na pieniądze, kiedy mogliby wydać je na wyższe priorytety, takie jak cele rodzinne, zdrowotne lub osobiste.
Zmierz wartość czasu
Ile wart jest twój czas? Czy to obliczyłeś? Jaki jest zwrot z inwestycji (ROI) za czas zainwestowany w planowanie finansowe? Jaki jest niefinansowy koszt pieniądza? Na przykład, jeśli jesteś co najmniej tak udany, jak przeciętny profesjonalny menedżer pieniężny, możesz otrzymać zwrot nieco wyższy lub nieco niższy od funduszu S & P 500 Index . Innymi słowy, jeśli naprawdę nie lubisz badań inwestycyjnych lub planowania finansowego, dodatkowy zainwestowany czas może nie być wart wyniku finansowego.
Jeśli Twoje potrzeby są proste, zrób to sam (z ostrożnością)
Weź to ode mnie, doradcę inwestycyjnego i Certified Financial Planner (CFP®), przeciętne potrzeby finansowe użytkownika są proste i łatwe w zarządzaniu bez pomocy eksperta. ZłoŜoność dodaje jednak błędne przekonanie, Ŝe rozbudowane plany, strategie i schematy są niezbędne dla finansowego sukcesu. Jeśli jesteś w stanie przestrzegać prostych reguł alokacji aktywów, skorzystaj z funduszy indeksowych, zautomatyzuj finanse tam, gdzie to możliwe, korzystaj tylko z ubezpieczenia terminowego, kontroluj dług, a nie przejdziesz przez 2 miliony dolarów w najbliższym czasie, możesz na pewno zarządzaj własnymi finansami.
Istnieje jednak znaczące zastrzeżenie dla ścieżki "zrób to sam": Pieniądze są jednymi z najbardziej prowokujących do emocji rzeczy na ziemi. Musicie być w stanie uniknąć największego wroga - waszego ja - nie ulegając normalnym i szkodliwym emocjom chciwości, strachu, samozadowolenia i pychy.
Doradca inwestycyjny lub planista finansowy mogą myśleć o swoich pieniądzach z niewielkimi emocjami lub bez emocji, ale może nie być w stanie oddzielić tych dwóch, przynajmniej jeśli jesteś normalny.
Weź pod uwagę wartość doradcy
Umiejętność i wiedza mają mniejsze znaczenie niż dobry osąd. Niektórzy doradcy inwestycyjni i planiści finansowi są tak samo podatni na niszczenie emocji i słabą ocenę, jak przeciętny zrób to sam. Jednak dobry doradca logicznie spojrzy na twoje pieniądze i pomoże ci stworzyć obiektywną mapę drogową do naśladowania, abyś mógł osiągnąć swoje przyszłe cele finansowe, żyjąc pełniej swoim obecnym życiem. Ile może być dla ciebie warta? Być może nawet twoje własne nabyte umiejętności i znajomość spraw finansowych jest większa niż w przypadku wielu doradców finansowych, ale jak bardzo jakość życia wpływa na twoją decyzję?
Znajdź właściwego doradcę
Ponownie, niezależnie od tego, czy robisz to sam, czy używasz eksperta, wybierasz doradcę. Pytanie sprowadza się do tego: Czy chcę zatrudnić się sam, czy też chcę zatrudnić kogoś innego? Jeśli zatrudniasz kogoś innego, chcesz znaleźć kogoś, kto pracuje pod strukturą promującą te wielkie cnoty (pokorę, szczerość, prostotę, umiar i oszczędność), o których wspominaliśmy wcześniej. Eliminuje to większość doradców, którzy otrzymują wynagrodzenie tylko od prowizji i / lub tych, którzy są zachęcani przez produkty, które sprzedają. Innymi słowy, nie potrzebujesz sprzedawców - potrzebujesz bezstronnego doradcy opłacanego przez nikogo oprócz ciebie.
Zastanów się, co The Wall Street Journal napisał w artykule, Jak zbudować swój zespół marzeń finansowych:
Sprzedawcy ubezpieczeniowi, maklerzy giełdowi, księgowi, a nawet prawnicy mogą nazywać siebie doradcami finansowymi, ale twoje specyficzne potrzeby mogą nie wchodzić w zakres ich specjalizacji ...
Jakie referencje mają największe znaczenie? Certyfikowani planiści finansowi, dyplomowani analitycy finansowi i dyplomowani księgowi publiczni ukończyli obszerne kursy i zdali wiele godzin egzaminów. Te oznaczenia wymagają również doświadczenia zawodowego i dodatkowego kształcenia ustawicznego każdego roku ...
Oprócz stawiania interesów na pierwszym miejscu, osoby posiadające obowiązki powiernicze muszą ujawniać wszelkie konflikty interesów, które mogą wpływać na ich decyzje, i informować o wszelkich opłatach, prowizjach lub innych czynnikach, które mogłyby wpłynąć na decyzje podejmowane w Twoim imieniu. Jeśli Twój planista nie jest powiernikiem, zapytaj, jakie prowizje lub opłaty będą pobierane od inwestycji.
Stare powiedzenie "jedyna osoba, której możesz ufać, to ty" jest mądre. Jednak wybór doradcy jest czymś, co tylko Ty możesz zrobić dla siebie. Dlatego, jeśli ufasz sobie, możesz wybrać doradcę dla siebie, niezależnie od tego, czy doradcą jesteś Ty, czy inna osoba.
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.