Ta seria wykresów pokazuje, w jaki sposób inwestycje o niskim ryzyku dotyczyły inwestycji o podwyższonym ryzyku w ciągu trzydziestu lat od 1980 do 2009 roku. W tym okresie inwestycje o wyższym ryzyku przyniosły wyższe zyski niż bezpieczniejsze wybory. Ale w krótszym czasie nie zawsze tak jest.
01 Porównywanie inwestycji o niskim ryzyku z inwestycjami wysokiego ryzyka
Każda linia na powyższym wykresie pokazuje, co się stało, jeśli zainwestowałeś 100 USD w 1980 roku.
- Zielona linia pokazuje, czy te 100 USD stanowiły bezpieczne inwestycje , takie jak krótkoterminowe certyfikaty depozytowe.
- Niebieska linia pokazuje wynik, jeśli inwestuje się w pięcioletnie skarbowe papiery wartościowe , również uznawane za inwestycję o niskim ryzyku.
- Pomarańczowa linia pokazuje wynik, jeśli twoje pieniądze zostały zainwestowane w coś w rodzaju zrównoważonego funduszu , z 50% w obligacje i 50% w funduszu indeksów giełdowych.
- Czerwona linia pokazuje, jak wzrosłyby twoje 100 $, jeśli zainwestowałbyś w fundusz indeksowy S & P 500 .
Na poniższych wykresach można zobaczyć dodatkowe szczegóły dla każdego poziomu ryzyka inwestycyjnego.
02 Bezpieczne, bez inwestycji ryzyka
Bezpieczne inwestycje nie wiążą się z ryzykiem utraty kapitału. Kompromis polega na tym, że możesz nie zarabiać zbyt wiele na zyskach. Przy niskim ryzyku, bezpiecznych inwestycjach , nie będziesz musiał się martwić o utratę pieniędzy, ale możesz również nie zarabiać zbyt wiele.
Twoim największym ryzykiem jest to, że twoje zyski z inwestycji będą niższe niż stopa inflacji. Na przykład w 2009 r. Inwestycje o niskim ryzyku powróciły poniżej połowy procenta, ale inflacja mierzona wskaźnikiem cen konsumpcyjnych wyniosła około 2,5% w tym roku. Ciężko jest przeżyć pół procenta odsetek rocznie, a koszty rosną.
Aby uzyskać wyższe zwroty, musisz chcieć wykorzystać inwestycje o podwyższonym ryzyku, co oznacza, że możesz mieć lata, w których masz ujemne zyski. Następny wykres w tej serii pokazuje, w jaki sposób inwestycje o nieco większym ryzyku są porównywane z inwestycjami bez ryzyka.
03 Inwestycje o niskim ryzyku
Inwestycje niskiego ryzyka, takie jak krótkoterminowy rząd, obligacje korporacyjne i komunalne, zapewniają spójne zwroty przy minimalnym ryzyku. Ogólnie oznacza to wyższy zwrot niż ich bezpieczniejsze, gwarantowane alternatywy. Powyżej przedstawiono roczne stopy zwrotu z inwestycji w pięcioletnie skarbowe papiery wartościowe .
Większość opcji niskiego ryzyka to obligacje. Jeśli chodzi o obligacje, należy pamiętać o kilku rzeczach:
- Obligacje rządowe - Uważa się je za bardzo bezpieczną inwestycję, ponieważ rząd i rząd są gwarantowane przez rząd i odsetki.
- Obligacje korporacyjne - Podstawa i odsetki są poparte siłą finansową firmy, która je wydała, więc jeśli firma zbankrutuje, twoje pieniądze mogą być zagrożone.
- Obligacje komunalne - Podstawa i odsetki są poparte przez państwo lub miasto, które wystawiło obligację. Chociaż rzadko zdarzały się przypadki, w których gminy nie wywiązywały się ze swoich obligacji.
Aby uzyskać wyższe zwroty przy umiarkowanym poziomie ryzyka inwestycyjnego, możesz wybrać część swoich pieniędzy w inwestycjach niskiego ryzyka i część w inwestycje o wyższym poziomie ryzyka. Wyniki takiej strategii przedstawiono na kolejnym wykresie z tej serii.
04 Średnie inwestycje ryzyka
Możesz stworzyć portfel o umiarkowanym poziomie ryzyka inwestycyjnego, wybierając odpowiedni zestaw obligacji i akcji.
Na powyższym wykresie przedstawiono rok kalendarzowy z 1980 r. - 2009 r. Portfela, który zainwestował 50% w skarbowe papiery wartościowe o pięcioletnim terminie zapadalności (jak pokazano na poprzednim wykresie), a 50% w amerykańskich dużych kapitałach reprezentowanych przez S & P 500 indeks (jak pokazano na następnym wykresie).
Możesz stworzyć podobny zestaw inwestycji za pomocą zrównoważonego funduszu lub kupując dwa fundusze indeksowe ; fundusz indeksowy obligacji i fundusz indeksów giełdowych.
Przy inwestycjach o umiarkowanym ryzyku będziesz miał lata, w których twoje inwestycje tracą na wartości, ale jeśli chcesz pozostać przy swoim portfelu, prawdopodobnie będziesz mieć wyższe długoterminowe
Jeśli chcesz zwiększyć zwroty, musisz stać się bardziej agresywny. Następny wykres pokazuje wyniki portfela zainwestowanego w 100% w akcje.
05 Inwestycje wysokiego ryzyka
Powyższy wykres przedstawia roczny zwrot z inwestycji, jeśli zainwestowałeś w indeks S & P 500 Index przez trzydzieści lat od 1980 do 2009 roku.
Fundusz indeksów giełdowych jest uważany za inwestycję wysokiego ryzyka; możesz mieć bardzo wysokie zyski w ciągu jednego roku i duże straty w przyszłym roku; jednakże, jeśli nie pojawi się Armageddon i wszystkie setki firm wymienionych w indeksie nie będą działać od razu, nie ryzykujesz utraty wszystkich swoich pieniędzy (co jest ryzykiem inwestycyjnym na poziomie piątym).
Istnieją inne opcje, które mieszczą się w tej kategorii ryzyka, takie jak inwestycje o wysokim zysku , które oferują wyższy poziom bieżących dochodów w stosunku do bezpieczniejszych alternatyw.
Na następnym wykresie w serii zobaczysz wszystkie cztery poziomy ryzyka inwestycyjnego wykreślone obok siebie, co daje świetne wizualne porównanie.
06 Porównaj inwestycje niskiego ryzyka z inwestycjami wysokiego ryzyka
Zagraj w nią bezpiecznie lub podejmij dodatkowe ryzyko inwestycyjne? Powyższy wykres pokazuje zwroty dla bezpiecznych inwestycji w porównaniu z alternatywami wyższego ryzyka.
- Zielona linia pokazuje zwroty za jeden miesiąc świadectw depozytowych; która jest inwestycją bardzo niskiego ryzyka.
- Niebieska linia pokazuje zwroty za pięcioletnie skarbowe papiery wartościowe ; kolejna inwestycja o niskim ryzyku.
- Pomarańczowa linia pokazuje zwroty dla zbilansowanego portfela pięćdziesięcioprocentowych pięcioletnich skarbowych papierów wartościowych i pięćdziesiąt procent amerykańskich akcji o dużej kapitalizacji (reprezentowanych przez indeks S & P 500); inwestycja o umiarkowanym ryzyku.
- Czerwona linia pokazuje zwroty dla indeksu S & P 500; inwestycja o wysokim ryzyku.
A co z bardziej ryzykownymi opcjami, takimi jak akcje giełdowe? Obejmuję te z następnego i ostatniego wykresu z tej serii.
07 Inwestycje o najwyższym ryzyku
Inwestycje o wysokim ryzyku obejmują takie rzeczy, jak posiadanie poszczególnych akcji, zakładanie działalności gospodarczej, granie na rynku opcji lub spekulacje na nieruchomościach.
To nie jest tak jak hazard, ponieważ inwestujesz w szansę, że masz nadzieję, że poświęciłeś czas na dokładne zbadanie, ale szczęście nadal będzie miało wiele wspólnego z twoimi wynikami.
Dla pieniędzy na rozrywkę lub wyrafinowanych inwestorów, te wybory są w porządku. Ale dla tych z was, którzy mają ograniczoną ilość funduszy i wiedzą, że musicie polegać na nich na emeryturze, prawdopodobnie chcecie uniknąć wyższych ryzykownych wyborów.