Czy wiesz, kiedy opuszczasz pracodawcę, jeśli planujesz rolować konto emerytalne twojej firmy w IRA, ale nie wypełniasz poprawnie dokumentacji - możesz w efekcie płacić nieuzasadnione podatki? (Przy prawidłowo wykonanych najazdach nie są naliczane żadne podatki).
01 Wykonanie IRA Obrót w niewłaściwy sposób
Co się stanie, jeśli nie będziesz musiał zapłacić 40 000 $, aby powrócić do IRA, aby zrekompensować podatek odprowadzony do IRS? Cóż, te 40.000 dolarów potrącanych podatków jest uważane za podlegającą opodatkowaniu dystrybucję z twojego konta i musisz płacić od niej podatki - nawet jeśli chciałeś, aby wszystko było rolą IRA. (Przy stawce podatkowej wynoszącej 25%, która wynosi 10 000 USD w podatkach za rok, którego można było uniknąć).
Jeśli masz poniżej 59 i pół roku życia, a tak się stanie, będziesz musiał zapłacić dodatkowo 10 procent podatku karnego. Yikes!
Jak uniknąć tego wielkiego błędu podatkowego? Kiedy opuszczasz pracodawcę, musisz prawidłowo rolować swoje fundusze .
02 Niewiedzący o RMD (wymagane minimalne rozkłady)
To prawda. Kiedy osiągniesz wiek 70 ½ roku życia, jeśli masz pieniądze w tradycyjnych IRA-ach lub innych formalnych programach emerytalnych, takich jak 401 (k) lub 403 (b) s, musisz brać dystrybucje. Kwotę, którą musisz wypłacić, określa formuła w oparciu o Twój wiek i saldo Twojego konta na 31 grudnia poprzedniego roku.
W miarę, jak się starzejesz, za każdy rok twojego wieku musisz wypłacić wyższy procent pozostałego salda, niż to, co musiałeś wypłacić rok wcześniej.
Jeśli nie wykupisz wymaganej kwoty? Możesz zapłacić karę w wysokości do 50 procent kwoty, którą powinieneś ponieść!
Wymagane dystrybucje mogą również odnosić się do odziedziczonych IRA i dziedziczonych Roth IRA, nawet jeśli jesteś poniżej 70 roku życia.
03 Nie podatek u źródła na emerytury i zabezpieczenia społeczne
Większość form dochodów emerytalnych podlega opodatkowaniu . Na przykład dochód emerytalny jest dochodem podlegającym opodatkowaniu, a dochód z Ubezpieczeń Społecznych może również podlegać opodatkowaniu! Ponadto będziesz raportować odsetki, dywidendy i zyski kapitałowe na rachunkach innych niż emerytalne.
Kiedy przejdziesz na emeryturę, jeśli nie masz odpowiedniej kwoty w podatku potrącanym z emerytury lub dochodu z Ubezpieczeń Społecznych, możesz być zaskoczony, kiedy złożyć swoje podatki. Musisz wykonać projekcję podatkową, aby oszacować swój dochód podlegający opodatkowaniu i stawkę podatkową, i upewnij się, że zostały wstrzymane odpowiednie kwoty.
04 Nie planuje podatków przed przejściem na emeryturę
Planowanie podatkowe nie przynosi ci korzyści po zakończeniu roku. Niskie dochody mogą być szczególnie przydatne i powinieneś je wykorzystać na swoją korzyść. Utrata pracy lub posiadanie mniejszego dochodu nigdy nie jest dobre, ale może stanowić okazję do planowania podatkowego.
Jeśli masz rok z wysokimi odliczeniami, takimi jak odliczenie odsetek od kredytu hipotecznego i wydatki związane ze zdrowiem - i niskie dochody w tym roku - możesz wykorzystać go na swoją korzyść, zamieniając część swojego IRA na Roth IRA i płacąc niewiele -do-no-podatku.
To może zaoszczędzić tysiące dolarów - ale tak się nie stanie, dopóki nie skończysz planowania podatkowego przed końcem roku . Planowanie podatkowe może pomóc dłużej utrzymać jajo w gnieździe.
05 Nie czerpanie korzyści z IRA
Poznaj zasady IRA - i każdego roku sprawdź, czy kwalifikujesz się do otrzymania IRA, nieodliczalnego wkładu IRA lub Roth IRA.
Powinieneś również dowiedzieć się, czy plan emerytalny twojej firmy oferuje możliwość wniesienia wkładów Roth (nazywa się to kontem wyznaczonym Rotha poprzez twój plan 401 (k)).
Składki Roth idą za podatkiem, więc nie obniżają dochodu podlegającego opodatkowaniu w bieżącym roku, ale kiedy używasz pieniędzy od Rotha na emeryturze, dystrybucje są zwolnione z podatku.
Ponadto, wypłaty z Roth IRA nie są uwzględniane w formule, która określa, ile dochodu z Ubezpieczeń Społecznych będzie podlegać opodatkowaniu.
06 Nie strategicznie wybiera się sposób i kiedy wypłacić dochód
Dlaczego jest to błąd podatkowy? Korzystanie z pieniędzy emerytalnych w niewłaściwej kolejności może oznaczać płacenie tysięcy więcej podatków rocznie, niż musiałbyś zapłacić, gdybyś przestawił sprawy w oparciu o strategię, która przyniosłaby ci największy dochód po opodatkowaniu.
Jest to szczególnie ważne, jeśli nie masz emerytury i większość twoich dochodów emerytalnych będzie pochodzić z Social Security i pieniędzy IRA. Doświadczony plan emerytalny może pomóc w tego typu planowaniu - i może przynieść ci większy dochód po opodatkowaniu.