Czy popełniasz błąd na koncie 529?
Ale 529 kont nie jest dla wszystkich. W rzeczywistości istnieje pięć dobrych powodów, aby nie otwierać konta oszczędnościowego dla swojego dziecka 529.
Twoje oszczędności emerytalne są niskie
Założenie konta 529 dla wyższego wykształcenia Twojego dziecka wydaje się być aktem odpowiedzialnego rodzica.
Ale prawda jest największą przysługą, którą możesz zrobić, aby twoje potomstwo planowało emeryturę. Twoje dzieci mogą zawsze zaciągnąć pożyczkę studencką, ale nikt nie pożyczy ci pieniędzy na starość.
Czy zaplanowałeś swój miesięczny budżet na emeryturze? Czy regularnie oszczędzasz na tyle, aby zaspokoić te potrzeby? To powinien być twój pierwszy priorytet. Twoje dzieci będą ci dziękować, gdy nie będą cię wspierać na emeryturze.
Przy średnim 401 (k) bilansie poniżej 100 000 USD i oczekiwanej długości życia wielu ludzi powinno odkładać więcej pieniędzy na złote lata.
Jesteś uprawniony do Roth IRA
Jeśli kwalifikujesz się do indywidualnego konta emerytalnego Roth , rozważ otwarcie go, zanim pomyślisz o koncie 529. Podstawowe korzyści podatkowe są takie same - deponujesz pieniądze po opodatkowaniu i korzystasz z darmowego wzrostu konta.
Możesz dokonywać wypłat z Roth IRA bez kary za wydatki na szkolnictwo wyższe.
Jeśli osiągnąłeś wiek 59 1/2 lat, co jest prawdą dla rodziców wielu studentów, unikasz płacenia podatków od wzrostu.
Co więcej, Roth IRA nie wlicza się do twojego dziecka, jeśli chodzi o obliczenia pomocy finansowej. Tego samego nie można powiedzieć o koncie 529, które zazwyczaj jest traktowane jako zasób rodzicielski.
Jako bonus, jeśli Twoje dziecko nie wykorzystuje wszystkich pieniędzy w Roth IRA na studia, masz dodatkową poduszkę na emeryturę!
Twoje dzieci są nastolatkami
Podstawową korzyścią podatkową z konta 529 jest to, że twoje pieniądze są wolne od podatku. Ale jeśli twoje dziecko ma zamiar wstąpić do college'u, twoje oszczędności nie mają zbyt wiele czasu na rozwój.
Co więcej, kiedy twoje dziecko jest na granicy wyższego wykształcenia, prawdopodobnie powinno się umieścić swoje oszczędności w college'u w bezpiecznych, mało rozwojowych inwestycjach, abyś miał pieniądze po przyjeździe czesnego. Opłaty i ograniczenia związane z rachunkiem 529 prawdopodobnie przewyższają wszelkie korzyści podatkowe związane z takim minimalnym wzrostem dochodów.
Z drugiej strony, jeśli twoje dzieci są niemowlętami, konto 529 może mieć sens, ponieważ masz więcej czasu na wzrost.
Prawdopodobnie kwalifikujesz się do otrzymania pomocy
Jednym z najtrudniejszych pytań, na które powinni odpowiedzieć rodzice, jest to, czy kwalifikują się oni do otrzymania pomocy finansowej. Wiele rodzin o średnim dochodzie otrzyma wsparcie, ale będą musiały zapłacić za czesne czesne i wydatki.
Jeśli jednak masz niski dochód, możesz kwalifikować się do pomocy finansowej, a konto 529 będzie liczyło się z tobą przy obliczaniu pomocy.
To dobry czas, aby powrócić na początek listy i zadać sobie pytanie, czy jesteś przygotowany na emeryturę.
Kieruj swoim impulsem, aby zapisać w tym kierunku przed założeniem konta oszczędnościowego uczelni.
Twoje dziecko nie chodzi do college'u
Wszyscy chcemy, aby nasze dzieci odnosiły sukcesy osobiście i zawodowo. Ale niektórzy ludzie po prostu nie są skłonni do wyższego wykształcenia.
Jeśli masz dziecko, może być trudno powiedzieć. Do czasu, kiedy twoje dziecko jest nastolatkiem, możesz prawdopodobnie ocenić, czy jest związana z college'em.
Nie łudź się. Jeśli Twoje dziecko nie uzyska dyplomu po ukończeniu szkoły średniej, istnieją lepsze miejsca dla twoich pieniędzy niż konto 529.
Edytowane przez Elizabeth McGrory