Co należy wiedzieć o przelewach na kontrakty śmierci
Konta TOD można skonfigurować dla rachunków inwestycyjnych, w tym funduszy inwestycyjnych oraz akcji i obligacji utrzymywanych na rachunku maklerskim.
Niektóre państwa również rozpoznają czyny TOD . Ogólnie rzecz biorąc, wszystko, co beneficjenci konta TOD będą musieli zrobić, aby uzyskać dostęp do pozostałych inwestycji po śmierci właściciela, jest dostarczenie firmie inwestycyjnej oryginalnego aktu zgonu właściciela.
Inwestycje pozostające na rachunku TOD zostaną następnie przekazane beneficjentom wskazanym przez właściciela w formularzu oznaczenia beneficjenta, który zostanie zapisany w pliku z firmą inwestycyjną w określonych procentach. Pamiętaj, że jeśli odwołalne, żywe zaufanie jest wymieniane jako beneficjent konta TOD, to po śmierci właściciela konta musi zostać uzyskany numer identyfikacyjny pracownika (EIN) dla zaufania, zanim inwestycje zostaną przeniesione na syndyka trustu .
Jak się dowiedzieć, czy konto TOD jest dla Ciebie odpowiednie
Jeśli zastanawiasz się nad założeniem konta TOD, rozważ następujące plusy i minusy tego typu rachunku inwestycyjnego:
- Konta TOD są łatwe do ustalenia. Aby założyć konto TOD, wystarczy skontaktować się z firmą inwestycyjną i zapytać, jak otworzyć nowe konto TOD lub zmienić istniejące konta na konta TOD.
- Konta TOD przechodzą bezpośrednio do beneficjentów poza spadkiem. Konto TOD zostanie przekazane beneficjentom TOD, nawet jeśli posiadacz konta miał testament lub odwołalne zaufanie do życia i niezależnie od woli lub zaufania. Oznacza to, że jeśli wymienisz wszystkie cztery swoje dzieci jako beneficjentów w swojej woli lub zaufaniu, ale tylko dwie z nich w nazwie beneficjenta TOD, wówczas inwestycje pozostające na koncie TOD po śmierci zostaną wypłacone tylko dwóm w oznaczeniu beneficjenta. Dlatego musisz dokładnie koordynować swoją wolę lub zaufanie z beneficjentami wymienionymi dla kont TOD.
- Można utworzyć wspólne konta TOD. Wielu właścicieli może prowadzić wspólne konto, które przejdzie na beneficjentów TOD po śmierci wszystkich właścicieli. Jednakże w przypadku małżeństw po śmierci jednego z małżonków pozostały przy życiu małżonek będzie miał pełną kontrolę nad rachunkiem TOD, a zatem może zmienić beneficjentów rachunku. Dlatego jeśli ty i twój małżonek jesteście w drugim małżeństwie i macie dzieci z innych małżeństw, oznacza to, że pozostały przy życiu małżonek może wydziedziczyć dzieci pierwszego małżonka na śmierć.
- Beneficjenci TOD muszą być uaktualnieni, gdy zmienia się twoje życie. W miarę, jak zmienia się twoje życie, tak też powinieneś być beneficjentami TOD. Jest to szczególnie ważne, jeśli beneficjent, którego nazwałeś wcześniej, nie zasługuje na przysługę. Zwróć uwagę, że jeśli masz odwołalne, żywe zaufanie i nazywasz je beneficjentem swoich kont TOD, za każdym razem, gdy zmieniasz beneficjentów zaufania, zmienisz również beneficjentów TOD bez konieczności zmiany nazwy beneficjenta TOD, którą masz w aktach. Twój bank.
- Ostrzeżenie: nie podawaj małoletnich jako beneficjentów kont TOD. Nazwanie pomniejszych wnuków beneficjentami TOD twoich rachunków bankowych może spowodować niezamierzone konsekwencje, jeśli wnuki są jeszcze małoletnimi, gdy umrzesz. Wynika to z faktu, że drobni beneficjenci nie mają żadnych prawnych uprawnień do otrzymywania inwestycji na koncie TOD. Zamiast tego należy zapewnić opiekę nadzorowaną przez sąd dla małoletniego, dopóki nie osiągnie 18 lat, w tym czasie małoletni będzie miał pełny dostęp do inwestycji TOD bez żadnych zobowiązań.