Miej na uwadze rzeczywistość, szukając dobrych zysków.
Aby ustalić dobry zwrot z inwestycji, inwestorzy muszą realistycznie określić, co jest wygraną.
Jeśli nie wiesz, co jest realistyczne, to con artista może cię przekonać, że ma coś wyjątkowego. Ludzie, którzy padają ofiarą oszustw, to ci, którzy wierzą, że możliwe są nietypowe zwroty. Przyjrzyjmy się 6 szerokim kategoriom inwestycji i oczekiwanym zwrotom.
1. Inwestycje spekulacyjne
Zacznijmy od reguły numer jeden: im większy potencjalny zwrot, tym większe ryzyko. Zapasy Penny to świetny przykład. Kupiłem raz pensa. Polecił go znajomy, ktoś, kogo znałem od lat. Powiedział, że wykonał całą swoją należytą staranność, a firma była gotowa na gigantyczny przełom, a nasza inwestycja z łatwością podwoiłaby wartość. Przez kolejne 2 lata straciłem 90% mojej inwestycji. Na szczęście nie zainwestowałem zbyt wiele, ponieważ wiedziałem, że to spekulacja.
Nie daj się oszukać. Nawet legalne firmy oferujące akcje mogą być spekulatywne. Małe firmy biotechnologiczne, których jedynym celem jest znalezienie kolejnego przełomowego leczenia, mogą wzrosnąć lub spaść o 80% lub więcej w ciągu jednego dnia w oparciu o orzeczenie wydane przez FDA.
Oczywiście, możesz znaleźć się po prawej stronie tego ruchu, ale możesz też stracić prawie wszystko. To samo można powiedzieć o nowych ofertach publicznych i zakupach akcji, ponieważ wyglądają one jak cel przejęcia.
Złoto to kolejny przykład czegoś, co może należeć do kategorii spekulatywnej. Jeśli uzyskasz odpowiedni czas i złapiesz złoto przed kryzysem, możesz zarobić fortunę.
W takim przypadku uważasz, że złoto było najlepszą inwestycją w historii - ale tak naprawdę to się stało, że masz szczęście i spekulacyjne inwestycje się opłacają.
Nieprawidłowe ramy czasowe i możesz obserwować, jak twoja inwestycja przechodzi długi i stały spadek wartości, co stało się z ceną złota z 1980 roku, kiedy osiągnęła 850 USD za uncję do 2001 roku, kiedy przekroczyła 300 USD za uncję; utrata 65% jej wartości. Jeśli byłeś inwestorem złotym w tym okresie, prawdopodobnie nie sądziłeś, że jest tak wspaniały. Jeśli myślisz o inwestowaniu w złoto, zrób to w ramach zdywersyfikowanego portfela.
2. Akcje tradycyjne i fundusze akcyjne
A co z zapasami blue chip lub giełdą jako całością? Aby oszacować zwroty z tego typu inwestycji, musisz zrozumieć różnicę w poziomie ryzyka, jakie podejmujesz inwestując w akcje w porównaniu do inwestowania w fundusz indeksów giełdowych. Używam skali ryzyka inwestycyjnego od jednego do pięciu, przy czym pięć oznacza wybór wysokiego ryzyka, a jedno ma najmniejsze ryzyko. Klasyfikuję inwestowanie w jeden magazyn jako ryzyko inwestycyjne na poziomie piątym: możesz stracić wszystkie swoje pieniądze. Klasyfikuję fundusz indeksów giełdowych jako ryzyko poziomu czwartego; możesz stracić pieniądze, ale byłoby prawie niemożliwe, abyś stracił wszystkie swoje pieniądze.
Bezpiecznym inwestycjom, takim jak rachunki oszczędnościowe, przypisuje się poziom ryzyka równy jeden.
3. Nieruchomości
Nieruchomości są często postrzegane jako promowane jako zapewniające doskonały zwrot z inwestycji. Czy to? Cóż, może, jeśli wiesz, co robisz. Wielu zamożnych ludzi zarobiło majątek, inwestując w nieruchomości. Nieruchomości mogą również, podobnie jak każda inwestycja, która zapewnia potencjał do dobrego zwrotu, prowadzą do strat. Chociaż istnieje wiele Realtors chce sprzedać ci nieruchomości, prawda jest taka, że nieruchomości są dla zaawansowanych inwestorów, którzy spędzili lata lub dziesięciolecia na tych rynkach. Wynajem nieruchomości lub przerzucanie domu nie jest łatwym sposobem zarabiania pieniędzy, dopóki nie będziesz miał dużego doświadczenia.
I jak widzieliśmy w Wielkiej recesji z 2008 roku, nawet zakup domu, tak jak wielu Amerykanów, stanowi ryzyko.
4. Tradycyjne obligacje i fundusze obligacji
Kiedy mówię o tradycyjnych obligacjach, mam na myśli obligacje rządowe lub korporacyjne, które mają rating Baa3 (Moody's), BBB- (S & P / Fitch) lub wyższy. Klasyfikuję te rodzaje obligacji na poziomie dwóch lub trzech kategorii ryzyka w skali ryzyka inwestycyjnego. Możesz zobaczyć zwroty indeksu obligacji w ciemnozielonych, niebieskich i żółtych kolorach w tej serii ciągłych zwrotów wykresów, z długoterminowymi obligacjami rządowymi, które mają najwyższy zwrot z dwunastomiesięcznych przychodów w wysokości 54% i najniższy z -17%.
W przypadku obligacji ich główna wartość spada, gdy stopy procentowe rosną. Ma to większy wpływ na obligacje długoterminowe i mniejszy wpływ na obligacje krótkoterminowe. Jeśli posiadasz indywidualną obligację i planujesz jej utrzymywanie do terminu wymagalności, to te wahania cen nie będą miały wpływu na Ciebie.
5. Bitcoin
Szał spekulacyjny? Bitcoin i inne kryptowaluty. To, czy kryptowaluta reprezentuje przyszłość transakcji finansowych, jest przedmiotem wielu debat, ale doświadczeni inwestorzy wiedzą, że kiedy coś wzrasta tak szybko, jak Bitcoin w 2017 r., Ryzyko utraty dużych przewyższa potencjalne korzyści z uzyskania dużej wygranej.
Jeśli zainwestowałeś w Bitcoin lata temu, gdy opinia publiczna nie wiedziała o istnieniu, gratulacje dla twojej wygranej, ale wejście po wielkim posunięciu nie jest dobrym zarządzaniem ryzykiem.
6. Bezpieczne inwestycje
Bezpieczne inwestycje to jedyna opcja, która może zapewnić zwrot z inwestycji, chociaż mogą nie zapewniać dobrego zwrotu z inwestycji. Historyczne stopy zwrotu z bezpiecznych inwestycji mają tendencję spadkową w zakresie 3% do 5%, ale obecnie są znacznie niższe, ponieważ zależą przede wszystkim od stóp procentowych. Gdy stopy procentowe są niskie, bezpieczne inwestycje przynoszą niższe zyski. Taka sytuacja może spowodować, że ludzie będą ścigać bardziej ryzykowne inwestycje w celu uzyskania wyższych zysków.
Co z opowieściami o "wielkim powrocie"?
A co z historiami, które słyszysz o ludziach, którzy osiągają spektakularne zyski, znajdując odpowiedni czas? To się nazywa szczęście. Niektórzy wygrywają też na loterii i cieszymy się z nich, ale nie inwestujemy wszystkich naszych pieniędzy w losy loterii, prawda? To absurdalne, że tylko dlatego, że jedna osoba mogła uzyskać dobry zwrot z inwestycji w akcje lub nieruchomości, można by sądzić, że łatwo jest powielić wyniki. To tak proste, jak wygrana na loterii.
Nigdy nie śledź mody.