Jak złożone zainteresowanie może uczynić cię bogatym dzięki rozsądnym inwestycjom
Mówiąc prosto, odsetki składane oznaczają, że zaczynasz uzyskiwać dochód z odsetek od swoich dochodów z odsetek, co powoduje, że Twoje pieniądze rosną w coraz szybszym tempie.
Innymi słowy, jeśli masz 500 $ i zarabiasz 10% odsetek, masz 550 $.
Następnie, jeśli otrzymasz 10% odsetek od tej kwoty, otrzymasz 605 $. I tak dalej i tak dalej, dopóki nie otrzymasz bardzo dużej sumy pieniędzy.
Jest to powód sukcesu każdej osoby na liście 400 Forbesa, a każdy może skorzystać z korzyści dzięki zdyscyplinowanemu programowi inwestycyjnemu. Benjamin Franklin słynął z wyjaśniania ludziom, że był to najlepszy sposób na wzbogacenie się .
Trzy rzeczy, które determinują zwrot twoich korzyści
Trzy rzeczy będą miały wpływ na szybkość, z jaką twoje pieniądze są powiązane . To są:
- Stopę procentową, którą zarabiasz na swojej inwestycji lub zysk, który zarabiasz. Jeśli inwestujesz w akcje , będzie to Twój całkowity zysk z zysków kapitałowych i dywidend .
- Czas. Im dłużej Twoje pieniądze mogą pozostać nieprzerwane, tym większa może zwiększyć się Twoja fortuna. Nie inaczej, niż sadzenie drzewa. Naturalnie drzewo będzie większe, gdy ma 50 lat, niż kiedy miało 20 lat.
- Stawkę podatku i termin zapłaty podatku trzeba zapłacić rządowi. Otrzymasz o wiele więcej pieniędzy, jeśli nie będziesz musiał płacić podatków w ogóle, lub do końca okresu składkowego, a nie na koniec każdego roku. Dlatego tak ważne są konta takie jak tradycyjny IRA lub Roth IRA , 401 (k) , SEP-IRA i inne.
Złożony procent i wartość pieniądza w czasie
Pojęcie odsetek składanych jest podstawą wartości pieniądza w czasie , która stwierdza, że wartość pieniądza zmienia się w osobę w zależności od tego, kiedy jest ona otrzymywana. Zarobienie 100 $ dzisiaj jest lepsze niż zarobienie 100 $ za kilka lat. W końcu, jeśli masz go natychmiast w ręce, możesz zainwestować je, aby wygenerować dywidendy i dochód z odsetek . Następnie możesz wydać go na rzeczy, które chcesz, możesz spłacić swój dług, aby obniżyć wydatki na odsetki, lub możesz przekazać je na cele charytatywne. Odkładając rachunek o 100 dolarów, tracisz coś, co ekonomiści nazywają kosztem alternatywnym .
Gdy dowiesz się o wartości pieniądza w czasie , poznasz formuły, które pokazują, jak obliczyć odsetki składane. Pozwoli ci to odpowiedzieć na pytania typu: "Jeśli potrzebuję 1 miliona dolarów na emeryturę za 30 lat, a będę mógł zaoszczędzić 800 $ miesięcznie i zarobię 8% rocznie na moich inwestycjach, czy osiągnę swój cel?" lub "Składam 12 000 $ rocznie na zmienne renty roczne, które spodziewam się zarobić 7% przez 18 lat. Ile będą one warte, kiedy będę gotowy do wypłaty z inwestycji?"
Złożone wyniki odsetkowe w czasie
Najlepszym sposobem na zrozumienie tych pojęć jest umieszczenie ich w tabeli zainteresowania, która pokazuje, w jak dużym stopniu twoje bogactwo może być wspomagane lub utrudniane przez małe zmiany w czasie.
Wyobraź sobie, że masz inwestora, który odłożył kwotę ryczałtu w wysokości 10 000 $. Spójrz na złożoną tabelę odsetek u dołu strony, aby zobaczyć wpływ czasu i stopy zwrotu na jego największe bogactwo. Kiedy to zrozumiesz, okaże się, że samo oszczędzanie pieniędzy nie wyjaśnia, dlaczego niektórzy ludzie mają większe fortuny niż inni.
Na przykład 20-latek, który dziś zainwestuje 10 000 USD i zaparkuje go w bony skarbowe, zarabia średnio 4% przez następne 50 lat, znajdzie się w wysokości 71 067 USD, jeśli zakupy zostały dokonane za pośrednictwem konta wolnego od podatku, takiego jak Roth IRA . Gdyby zainwestował w akcje i nieruchomości , zarabiając średnio 12% średniej stopy zwrotu w tym samym czasie, musiałby wyłożyć 2 890 022 USD. Dodanie klas aktywów o wyższej stopie zwrotu dałoby ponad 40 razy więcej pieniędzy dzięki sile składanej.
Jeśli to cię nie przekonuje, że poświęcenie czasu na naukę i zrozumienie inwestowania jest warte wysiłku, nie wiem, czy kiedykolwiek coś się stanie.
Nie padają ofiarą pokusy coraz wyższych powrotów przez wyższe ryzyko
Jedno spojrzenie na złożoną tabelę odsetek i możesz zrobić wszystko, aby uzyskać wyższą stopę zwrotu - w tym przypadku 16%. To może być niebezpieczne. Jeśli nie wiesz, co robisz, niezależnie od tego, jak udany jesteś po drodze, zawsze chcesz uniknąć możliwości utraty wszystkich swoich oszczędności. W finansach, 20%, 40%, 60% zwrotów w pierwszych latach są świetne, ale jeśli jest tam -80%, -90%, lub -100% w dowolnym miejscu , to gra się skończyła, bo straciłeś swój kapitał . Bez kapitału nie można dokonywać inwestycji, które później się rozwiną.
Benjamin Graham , znany jako Ojciec Inwestowania Wartości, zdawał sobie sprawę z tego ryzyka, kiedy powiedział, że stracono więcej pieniędzy, osiągając niewielki dodatkowy zysk lub dochód, niż spekulacje. Ostrzegł, że jest to jedna z największych pokus, jakie napotykają nowi inwestorzy budując portfel .
Tabela składanych odsetek - wartość 10 000 USD zainwestowana w sumę ryczałtową
| 4% | 8% | 12% | 16% | |
| 10 lat | 14 802 USD | 211,59 USD | 31 058 USD | 44 114 USD |
| 20 lat | 21 911 USD | 46 610 USD | 96 463 USD | 194 608 USD |
| 30 lat | 32 434 USD | 100,627 USD | 299,600 USD | 858,500 USD |
| 40 lat | 48,010 USD | 217,245 USD | 930,510 USD | 3.787.212 USD |
| 50 lat | 71 067 USD | 469 016 USD | 2 890 022 USD | 16 707 038 USD |