Wiele kont emerytalnych można skonsolidować w jedno
Jakie typy kont można łączyć?
Ogólnie konta, które działają w podobny sposób, mogą być łączone po przejściu na emeryturę .
Pierwsze 7 pozycji na poniższej liście działa w podobny sposób. Kiedy wpłacasz pieniądze, można odliczyć podatek; kiedy pobierzesz pieniądze, zostanie to odnotowane w zeznaniu podatkowym jako dochód podlegający opodatkowaniu . Jeśli masz kilka różnych kont z pierwszych 7 pozycji na liście, można je połączyć w jedno konto IRA. Ten proces łączenia kont nazywa się rolowaniem lub transferem IRA .
Typy kont emerytalnych:
- IRA
- 401 (k)
- 403 (b)
- 457 (b) plan
- PROSTY IRA
- SEP IRA
- Keogh
- Plan emerytalny
- Roth IRA
- Roth 401 (k) (oznaczone konto Roth)
Ostatnie 2 pozycje na liście, Roth IRA i Roth 401 (k), również działają w podobny sposób do siebie. Nie dostajesz ulgi podatkowej za wpłacane pieniądze, ale rośnie bez podatku. Jeśli zastosujesz się do zasad, po jego wycofaniu będzie to podatek zwolniony z podatku dochodowego.
Jeśli masz Roth IRA i Roth 401 (k), po przejściu na emeryturę Twój Roth 401 (k) może zostać przeniesiony lub połączony z twoim Roth IRA.
Jedyny wyjątek dotyczący łączenia rachunków o podobnym charakterze to tak zwana konwersja Rotha, w której transferujesz pieniądze z konta emerytalnego, które można odliczyć od podatku (z jednego z pierwszych siedmiu typów kont) na Roth IRA.
Kiedy to zrobisz, przeliczona kwota zostanie uwzględniona jako dochód podlegający opodatkowaniu na Twoim zeznaniu podatkowym w tym roku.
A co z pozycją ósmą na liście, planem emerytalnym? Jeśli twój plan emerytalny oferuje ci możliwość zryczałtowanego wypłaty, to ryczałt zazwyczaj może zostać przeniesiony na twój IRA.
Aby zobaczyć, jaki zestaw kont może zostać skonsolidowany, zobacz wykres IRS, który przedstawia świetną tabelę pokazującą typy kont, na które można przenosić pieniądze.
Czy małżonkowie mogą łączyć konta emerytalne?
Małżonkowie nie mogą łączyć rachunków emerytalnych. Konto emerytalne musi być zatytułowane w imieniu jednej osoby. Małżonek może być wymieniony jako beneficjent, ale nie możesz połączyć swojej IRA ze współmałżonkiem. W chwili śmierci twój IRA może zostać przeniesiony do IRA żyjącego współmałżonka, ale nie wtedy, gdy oboje żyjecie.
Kiedy można połączyć konta emerytalne?
Jeśli nie pracujesz już w firmie, w której znajduje się Twoje konto emerytalne, to konto może zostać przeniesione na konto IRA. Konta emerytalne od poprzednich pracodawców mogą zostać połączone w jeden lub dwa konta IRA, a składki podatkowe zostaną przeniesione na IRA, a składki Roth bez podatku zostaną przeniesione do Roth IRA.
Podczas gdy nadal pracujesz dla firmy, która ma plan emerytalny, nie możesz przenieść tego konta emerytalnego gdziekolwiek indziej. Jednak wiele planów sponsorowanych przez firmę pozwala przenieść się poza konta emerytalne do bieżącego planu.
Możesz sprawdzić u swojego dostawcy planu 401 (k), czy możesz połączyć stare 401 (k) lub IRA, przenosząc je do obecnego planu pracy. Przed wykonaniem takiego ruchu porozmawiaj z doradcą finansowym. Mogą istnieć lepsze opcje niż przeniesienie funduszy do planów sponsorowanych przez firmę.
Jeśli masz SIMPLE IRA, powinieneś poczekać 2 lata po założeniu SIMPLE IRA, zanim połączysz go z innym typem konta emerytalnego.
Jak połączyć konta emerytalne?
Łącząc konta emerytalne, przenieś aktywa bezpośrednio z jednego konta emerytalnego na drugie. Na przykład, jeśli przenosisz stary plan 401 (k) do swojego konta IRA , wypełnisz dokumentację, która kieruje twoim starym planem 401 (k), aby sprawić, by czek był wypłacany bezpośrednio nowemu opiekunowi, z korzyścią dla Ciebie. Na przykład, jeśli Twoja IRA była w Charles Schwab, a twoje imię brzmiało John Doe, to Twój 401 (k) dostawca wystawiłby czek na "Charlesa Schwaba na rzecz Johna Doe".
Czy istnieją podatki, które występują po połączeniu rachunków emerytalnych?
Tak długo, jak będziesz łączyć konta we właściwy sposób, nie powinno być żadnych należnych podatków.
Kiedy przenosisz pieniądze na konto emerytalne, pod koniec roku kustosz prześle ci formularz podatkowy o nazwie 1099-R. Ten formularz zgłosi transakcję jako transfer lub dystrybucję.
Nie ma podatków należnych z tytułu przelewów lub rolowania, dopóki przewijanie odbywa się prawidłowo . Czasami opiekun nieprawidłowo zgłasza transfer jako dystrybucję. Jeśli transakcja jest zgłaszana niepoprawnie, tak długo, jak masz zapisy pokazujące, że pieniądze trafiły bezpośrednio do twojego nowego planu emerytalnego, nie powinno to stanowić problemu. Twój księgowy lub specjalista podatkowy może pomóc ci zgłosić to w prawidłowy sposób na zeznaniu podatkowym.
Czy należy łączyć konta emerytalne?
Jest wiele powodów, dla których warto połączyć rachunki emerytalne . Z wiekiem łatwiej jest zarządzać inwestycjami, śledzić wymagane dystrybucje, ułatwiać zmiany adresu lub zmiany beneficjentów, a dzięki IRA możesz korzystać z bezpiecznych opcji inwestycyjnych, takich jak płyty CD i pojedyncze obligacje, które nie są dostępne w planach firmy.
I jak w każdej innej branży, zawsze powinieneś wziąć pod uwagę jakość usług w stosunku do ceny. Ile płacisz swojemu bieżącemu dostawcy za zarządzanie kontami? Czy możesz przetransferować to konto na inne konto oferujące lepszą obsługę lub wydajność za tę samą lub lepszą cenę? Opłaty i wydatki mogą spowodować duży zgryz z jaj w gnieździe emerytalnym, jeśli pozostaną niezaznaczone.