Typowe zadania pieniężne bez konta bankowego
Jednym z rozwiązań jest użycie przedpłaconej karty debetowej , bankowego narzędzia, które pomaga w samodzielnym wykonywaniu najczęstszych zadań finansowych.
Nie musisz korzystać z kart przedpłaconych, ale są one skrótem do bankowości (bez tych samych problemów, które występują w bankach).
Aplikacje i usługi online również stanowią alternatywę. Mają one nieco mniej funkcji niż karty przedpłacone, ale mogą lepiej spełniać Twoje potrzeby.
Karty przedpłacone
Karty przedpłacone umożliwiają robienie wielu takich samych rzeczy, jakie można zrobić z kontem czekowym. Nie musisz jednak otwierać w pełni funkcjonalnego konta bankowego. Zamiast tego "ładujesz" środki na swoją kartę i wydajesz zainwestowane pieniądze. Najważniejsze różnice między kartami przedpłaconymi a rachunkami bankowymi to:
- Nie musisz zaczynać od pewnego minimalnego salda (chociaż banki internetowe zazwyczaj nie mają minimalnych wymagań dotyczących salda lub depozytów).
- Nie ma czeków kredytowych.
- Chexsystems i podobne produkty zazwyczaj nie zapobiegną otworzeniu konta.
- Możesz uniknąć lub zminimalizować opłaty miesięczne.
- Nie możesz wydać więcej pieniędzy, niż masz, ani zadłużać się .
Niektóre karty przedpłacone mają miesięczne opłaty za utrzymanie i inne opłaty, ale są tam darmowe karty . Jeśli w efekcie zapłacisz opłaty, możesz wydać o wiele mniej niż zapłacisz bankowi lub unii kredytowej . Na przykład karty takie jak karta Amex Serve mogą praktycznie zastąpić konto czekowe małym kosztem lub wcale.
Teraz przejdźmy do podstawowych zadań bankowych i jak je wykonać bez tradycyjnego konta bankowego.
Codzienne wydatki
Dopóki społeczeństwo nie będzie bezgotówkowe , gotówka jest opcją dla codziennych wydatków. W przypadku żywności, gazu, transportu i rozrywki gotówka jest często akceptowaną formą płatności. Główną wadą jest to, że musisz nosić przy sobie gotówkę, co może być kwestią bezpieczeństwa. Plus, jeśli stracisz gotówkę, nie ma sposobu, aby ją odzyskać.
Na pierwszym miejscu jest także kwestia uzyskania gotówki: nie możesz wypłacić środków z bankomatu, chyba że masz konto bankowe lub kartę przedpłaconą.
W większości miejsc gotówka jest dobra. Ale możesz mieć problemy z uzyskaniem zmiany (lub z prośbą o dokładną zmianę). Aby to ułatwić, spróbuj zdobyć małe rachunki i kup bilety (np. Bilety autobusowe lub metra), aby zmniejszyć ilość wymaganej gotówki i liczbę monet, które otrzymasz .
Przedpłacone karty debetowe mogą pomóc w większości codziennych wydatków. Z pewnością jest kilka miejsc, które nie akceptują plastiku , ale większość kupców chętnie przyjmuje płatność kartą przedpłaconą. W rzeczywistości prawdopodobnie nigdy nie dowiedzą się, czy jest to karta przedpłacona, czy standardowa karta debetowa wydana przez bank . Możesz wydać tyle pieniędzy, ile masz załadowane, a jeśli karta zostanie zgubiona lub skradziona, możesz ją anulować i otrzymać zamiennik.
Jeśli kiedykolwiek będziesz potrzebować gotówki, możesz łatwo wypłacić środki w bankomacie .
Płacenie rachunków bez konta bankowego
Niestety, bony zazwyczaj nie akceptują gotówki. Przedsiębiorstwa energetyczne (gaz, woda i elektryczność), firmy telekomunikacyjne, ubezpieczyciele i abonamenty zazwyczaj oczekują płatności czekiem, karty lub przelewu ACH z rachunku bankowego . Niektóre bony pozwalają przyjść osobiście i zapłacić gotówką, ale jest to ciężar, aby podróż odbywać się co miesiąc w godzinach pracy.
Jeśli planujesz działać tylko gotówką, zapytaj swoich rachunków, gdzie możesz zapłacić osobiście. Niektóre oferują lokalne centra usług, a inne pozwalają płacić w krajowych supermarketach i sklepach wielobranżowych (na przykład przy użyciu agentów Western Union ). Jeśli musisz wysłać pocztą płatność, użyj przekazu pieniężnego przekazanego do kasjera zamiast gotówki.
Znowu karty przedpłacone ułatwiają (i tańszą).
Wiele kart przedpłaconych oferuje płatność online . Możesz ustawić płatność, a wystawca karty wydrukuje i wyśle czek do Twojego rachunku (lub wyśle pieniądze drogą elektroniczną). Co więcej, usługa może być bezpłatna. Jeśli Twój bilinger akceptuje płatności z karty kredytowej lub debetowej, możesz po prostu podać numer karty.
Testy gotówkowe
Gdy otrzymasz wypłatę czekiem i nie masz konta bankowego, masz ograniczone możliwości. Zazwyczaj najlepiej jest wpłacać czeki, zamiast je spieniężać. Wpłata środków uniemożliwia chodzenie ze znaczną ilością pieniędzy, które mogą się zagubić lub skusić cię na wydawanie więcej niż powinieneś.
Jednak czasami może wystąpić konieczność wypłaty czeku.
Jeśli nie masz konta bankowego, najlepszym sposobem na wypłatę czekiem może być czek do banku wystawcy czeku. Na przykład, jeśli czek wypłaci rachunek w Bank of America (zobacz, gdzie znaleźć tę informację ), zanieś go do oddziału Banku Ameryki, aby go spieniężyć. Pamiętaj, że jeśli nie jesteś posiadaczem konta, być może będziesz musiał uiścić opłatę, a oddział może odmówić wypłaty czeku.
Sprzedawcy detaliczni mogą również chcieć dokonać czeków gotówkowych dla Ciebie. Na przykład, K-Mart wygrywa niektóre czeki za darmo , a sklepy typu "mom-and-pop", które robisz regularnie, również mogą zrobić to samo. Aby skorzystać z tej metody, musisz podpisać czek do sprzedawcy , co może być problematyczne. Sprawdzenie, czy sklepy gotówkowe (często w tym samym miejscu, co sklepy z wypłatami ) są opcją, ale prawdopodobnie będą pobierać więcej.
Jeśli nie potrzebujesz gotówki od razu - lub jeśli potrzebujesz tylko niewielkiej kwoty - karta przedpłacona może się przydać. Większość kart opłaconych z góry umożliwia zdeponowanie czeków na koncie poprzez zrobienie zdjęcia telefonem komórkowym . W ciągu kilku dni możesz wypłacić te środki w bankomacie.
Przechowywanie (i oszczędzanie) pieniędzy
Jedną z rzeczy, którą banki robią dobrze, są pieniądze. Nawet jeśli twój bank spali się lub zostanie zniszczony w wyniku klęski żywiołowej, twoje pieniądze powinny być ubezpieczone przez FDIC . Związki kredytowe mają podobną ochronę . Ryzykowne jest chodzenie z dużą ilością gotówki lub przechowywanie wszystkich pieniędzy w domu - może zostać skradzione lub spalone w ogniu. Jeśli zamierzasz żyć bez banków i kart przedpłaconych, zdobądź ognioodporny sejf i znajdź dobre miejsce do instalacji.
Karty przedpłacone pozwalają bezpiecznie przechowywać pieniądze, które ładujesz na koncie powiązanym z kartą. Konto może, ale nie musi, być ubezpieczone przez FDIC, a Ty możesz nie zarabiać na swoich oszczędnościach , ale pieniądze nie mogą "odejść samodzielnie" lub wznieść się w dym.
Wysyłanie i odbieranie pieniędzy
Jeśli chcesz płacić przyjaciołom i rodzinie (w przeciwieństwie do firm, które przesyłają ci rachunek), istnieją dobre i złe wieści: masz kilka opcji pozabankowych, ale wiele z tych usług wymaga konta bankowego (lub przynajmniej przedpłacona karta debetowa) do działania.
Aplikacje takie jak PayPal, Square i Venmo są często bezpłatne dla płatności osobistych, ale potrzebujesz sposobu na sfinansowanie płatności. Dla większości ludzi oznacza to połączenie konta bankowego z usługą online, ale oczywiście nie jest to możliwe, jeśli nie ma konta bankowego do połączenia.
W przypadku niektórych usług możesz "załadować" pieniądze na konto, wysyłając zlecenie pieniężne, a inne pozwalają kupować karty w sklepach, aby dodać środki na swoje konto. Na przykład PayPal oferuje karty My Cash, a niektóre karty przedpłacone można załadować gotówką w sklepach takich jak Walmart.
Weź pożyczkę
Oprócz logistyki codziennych wydatków, rachunki bankowe ułatwiają pożyczanie. Ale możliwe jest uzyskanie pożyczki bez konta bankowego.
Kredytodawcy często pytają o dane Twojego rachunku bankowego, gdy ubiegasz się o pożyczkę, aby mogli sfinansować pożyczkę i śledzić, gdzie trafiają pieniądze. Stosowanie bez tej informacji rzuca klucz w prace. Co więcej, nawet jeśli zostaniesz zatwierdzony, będziesz musiał coś zrobić z wpływami z kredytu - albo wypłać czek lub przechowuj pieniądze na koncie przedpłaconym. Wszystko wskazuje na to, że pożyczanie jest trudniejsze bez banku.
Twoje opcje pożyczania są ograniczone, gdy nie masz konta bankowego. Prawdopodobnie pozostało mniej konkurencyjnych pożyczkodawców, takich jak wypożyczalnie wypłat i pożyczkodawcy tytułów własności . Ale opłaty są notorycznie wysokie, gdy korzystasz z tych źródeł. Zanim zrezygnujesz z nadziei, odwiedź lokalną kasę kredytową lub mały bank wspólnotowy i zapytaj, czy możesz uzyskać pożyczkę. Zatwierdzenie może wymagać trochę wysiłku.
Kupując samochód, powinieneś mieć więcej szczęścia, nawet bez konta czekowego. Dealerzy samochodowi mogą odzyskać twój samochód, jeśli przestaniesz płacić, co może dać ci pełną pewność, że potrzebujesz zatwierdzić pożyczkę.