Twoje opcje
Kredyty budowlane, jak sama nazwa wskazuje, są tak naprawdę tylko na zakup gruntów i budowanie (lub ulepszanie) struktur.
Zwykle trwają one nie dłużej niż 12 miesięcy, więc potrzebujesz sposobu na przejście na pożyczkę długoterminową (szczególnie jeśli chcesz uzyskać niższe płatności, które będą pochodzić z 30-letniego kredytu hipotecznego). Po zakończeniu budowy, będziesz musiał spłacić kredyt budowlany - i większość ludzi robi to, zastępując ją pożyczką, która wygląda bardziej jak standardowy 15-letni lub 30-letni kredyt hipoteczny.
Kredyty o pojedynczym zamknięciu umożliwiają natychmiastowe uzyskanie zarówno pożyczek (kredytu budowlanego, jak i stałego). Po zakończeniu budowy twoja pożyczka staje się tradycyjnym kredytem hipotecznym (Twój pożyczkodawca może powiedzieć, że zostanie przekształcony, zmodyfikowany lub refinansowany ). Pożyczki te nazywane są również pożyczkami budowlanymi.
Dwukrotne kredyty na budowę wymagają uzyskania zgody na dwie pożyczki. Kredyt budowlany sfinansuje Twój projekt, a następnie musisz złożyć wniosek o pożyczkę stałą (i uzyskać jej zatwierdzenie) oddzielnie - po zakończeniu budowy.
Oczywiście będziesz chciał wiedzieć, co jest lepsze, i oczywiście zależy to od twojej sytuacji. Niektóre zalety i wady konwersji kredytów są wymienione poniżej.
Zalety jednorazowego zamknięcia
Jeśli lubisz robić zakupy w jednym miejscu, możesz skłaniać się ku jednokrotnej pożyczce.
Jedna aplikacja: ubieganie się o pożyczkę może się wydawać niekończącym się projektem badawczym .
Z jednokrotną pożyczką, musisz tylko raz przejść przez proces.
Jedno zamknięcie: wielokrotne zamknięcie oznacza wyższe koszty . Jednak różnica kosztów może nie być dramatyczna (musisz zapłacić kilka kosztów - jak opłata za wycenę po zakończeniu budowy - niezależnie od tego, czy korzystasz z jednej czy dwóch pożyczek), i niekoniecznie musisz wyjść z wyprzedzeniem z jednym zamknięciem .
Brak płatności: w przypadku niektórych pożyczkodawców koszty odsetek w fazie budowy można dodać do stałej pożyczki. To ułatwia dokonywanie płatności za mieszkanie podczas oczekiwania na budowę nowego domu, ale oznacza to również, że będziesz dłużny (i płacisz więcej odsetek ) i będziesz dokonywać wyższych płatności przez cały okres obowiązywania tej nowej pożyczki. Dodatkowo, odkładanie płatności może być oznaką, że rozciągasz sprawy trochę słabiej.
Bezpieczeństwo: posiadanie stałego finansowania w miejscu - zanim kiedykolwiek pożyczysz się do budowy - oznacza, że podejmujesz mniejsze ryzyko. Jeśli stracisz pracę w fazie budowy, otrzymasz stałe finansowanie. Po zamknięciu dwóch spotkań trudno będzie przekonać pożyczkodawcę, by zatwierdził pożyczkę, gdy jesteś w trakcie pracy - a to może oznaczać utratę domu, zanim jeszcze w nim zamieszkasz. Jakakolwiek ilość rzeczy może pójść źle podczas budowy i nie musisz się martwić, jeśli masz zobowiązanie ze strony pożyczkodawcy.
Wskaźniki blokowania: Finalizacja stałej pożyczki pomaga zaplanować przyszłość. Będziesz wiedzieć, jaka będzie twoja stopa procentowa, abyś mógł z góry obliczać i budżetować płatności miesięczne. Możesz także zablokować stawkę, jeśli uważasz, że stopy wzrosną znacząco podczas fazy budowy (jeśli stawki spadną zamiast tego, niektórzy pożyczkodawcy pozwalają na dostosowanie).
Zalety wielu pożyczek
Oczywiście nie ma czegoś takiego jak darmowy lunch, więc oto kilka wad pojedynczego zamknięcia kredytów budowlanych.
Wyższe stawki: kredyty jednokrotne prawdopodobnie pochodzą z nieco wyższymi oprocentowaniem (zarówno od kredytu budowlanego, jak i stałego), ale nigdy nie wiadomo, dopóki nie złożysz wniosku o oboje i nie porównasz ofert. Korzystając z jednej pożyczki, obniżasz ryzyko i ciesz się wygodą jednego zamknięcia; korzyści te wiążą się z kosztem.
Elastyczność: Kiedy korzystasz z jednej pożyczki, musisz wybrać program w opakowaniu (chociaż możesz znaleźć kredytodawcę, który oferuje dokładnie to, czego chcesz - niektórzy kredytodawcy oferują wybór jednego zamknięcia 15-letniego, 30-letniego i ARM pożyczki ). Utrzymanie stałego kredytu osobno oznacza wyjście na rynek i zastosowanie w dowolnym miejscu i na dowolny rodzaj pożyczki.
Brak planów do zbudowania
Jeśli nie wiesz, czy i kiedy zbudujesz, ale chcesz kupić ziemię, pożyczka al -only może być lepszą opcją. Jednak zazwyczaj łatwiej jest pożyczyć, gdy masz plany, aby dodać do nieruchomości w najbliższej przyszłości. Kupowanie surowych terenów stanowi największe wyzwanie, a gotowe partie są o wiele łatwiejsze do uzyskania.