Czy nielegalne jest znalezienie "alternatywnego wykorzystania" dla pieniędzy?
Aby dowiedzieć się, co jest dozwolone, sprawdź umowę pożyczki. W niektórych przypadkach istnieją ograniczenia, ale inne pożyczki pozwalają robić, co chcesz, za te pieniądze.
Niektóre osoby nawet zaciągają kredyty bez zamiaru korzystania z pieniędzy w sposób, w jaki według nich są. Najbardziej bezczelni pożyczkobiorcy inwestują pieniądze, mając nadzieję, że zarobią więcej niż płacą odsetki (zwane również "spreadem"). Inni po prostu wykorzystują fundusze na codzienne życie: płacenie rachunków, kupowanie artykułów spożywczych i tak dalej.
Pożyczki na określony cel
Przy niektórych pożyczkach pożyczkodawcy chcą ograniczyć sposób wykorzystania funduszy. Oprocentowanie pożyczek zazwyczaj uwzględnia ryzyko, które pożyczkodawca spodziewa się ponieść, a to częściowo zależy od celu pożyczki. Zagrożone pożyczki mają inne warunki i są droższe niż pożyczki mniej ryzykowne.
Możesz nawet nie uzyskać pewnych pożyczek, chyba że pieniądze zostaną przeznaczone na konkretny zakup.
Pożyczki domowe (lub kredyty hipoteczne) są zwykle używane do zakupu domu lub refinansowania istniejącej pożyczki mieszkaniowej . Jest praktycznie niemożliwe, aby uzyskać te pieniądze, chyba że przechodzisz proces zamykania, który wiąże się z wykorzystaniem nieruchomości jako zabezpieczenia kredytu .
W ten sposób, jeśli przestaniesz dokonywać płatności, pożyczkodawca może zamknąć i sprzedać nieruchomość, aby odzyskać swoje pieniądze.
A co z wypłatą gotówki? Jeśli posiadasz znaczny kapitał własny w domu , możesz pożyczyć od niego - ale ryzykujesz utratą domu, jeśli nie możesz spłacić pożyczki. Przyjmowanie gotówki w formie pożyczki hipotecznej lub linii kredytowej pozwala na wykorzystanie funduszy na niemal wszystko.
Kredyty samochodowe są podobne do pożyczek na zakup domu: kupiony samochód zabezpiecza pożyczkę, więc pożyczkodawca ponosi mniejsze ryzyko. Generalnie nie dostajesz jasnego tytułu w tych przypadkach - twój pożyczkodawca ma zastaw na pojeździe, dopóki nie spłacisz pożyczki. To sprawia, że trudniej jest sprzedać samochód za gotówkę . Powiedział, że kredyty auto wydają się być mniejsze niż kredyty mieszkaniowe, więc kredytodawcy nie są tak surowe. Możesz uzyskać nawet 110% wartości samochodu, pozostawiając dodatkowe pieniądze na rejestrację i podobne wydatki.
Pożyczki studenckie są szczególnie trudne. Rząd dofinansowuje niektóre odsetki od kredytów studenckich, ponieważ wykształcona populacja jest uważana za dobrą inwestycję. Ponadto banki są skłonne zaoferować atrakcyjne kredyty studenckie, ponieważ dorośli z wyższym wykształceniem będą mieli większe szanse na uzyskanie dochodów potrzebnych do spłaty.
Dzięki pożyczkom studenckim otrzymujesz dużą sumę pieniędzy na swoim koncie bankowym i nikt nie obserwuje, co robisz z tymi funduszami. Masz wydawać te pieniądze na wydatki związane z wyższym wykształceniem, ale co to znaczy? Czesne i opłaty to oczywiście dopuszczalne wydatki, podobnie jak czynsz (ale czy warto wynająć drogie miejsce?). Urlop lub nowa telewizja to zazwyczaj nieopłacalny wydatek, ponieważ nie potrzebujesz tych rzeczy, by ukończyć edukację.
Pożyczki dla firm również mogą podlegać ograniczeniom. Na przykład pożyczki Small Business Administration (SBA) mogą być wykorzystywane wyłącznie do prowadzenia działalności gospodarczej. Nie możesz ich użyć do spłacenia innych długów, kupić czegoś w nadziei na wzrost wartości lub w jakimkolwiek celu, "który nie jest uważany za solidny cel biznesowy określony przez SBA".
Pożyczki osobiste mogą być używane na prawie wszystko. Nie zastawiasz zabezpieczeń, ani nie zgadzasz się na wykorzystanie pieniędzy w określonym celu. Pożyczki osobiste obejmują karty kredytowe i kredyty na podpisy z banku lub unii kredytowej. Pożyczki od internetowych pożyczkodawców i kredytodawców typu peer-to-peer to często również pożyczki osobiste.
Sprawdź swoją umowę
Jeśli twoja umowa / umowa mówi, że musisz użyć funduszy w określonym celu, ryzykujesz, robiąc coś, na co się nie zgodziłeś.
Jeśli nie dotrzymasz umowy, pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę i zażądać zwrotu pieniędzy (innymi słowy, musisz natychmiast spłacić pożyczkę). Uzyskanie zwrotu pieniędzy szybko i bez kosztów może być wyzwaniem. Na przykład, być może będziesz musiał zapłacić karę za wczesną dystrybucję z płyty CD, lub możesz nie mieć dostępnych pieniędzy w dowolnym miejscu - co spowodowałoby, że nie spłacisz pożyczki .
Czy to jest nielegalne?
Technicznie, wykorzystanie pieniędzy na pożyczki na "alternatywne" cele może nie być nielegalne. Istnieje jednak ryzyko, że Twój pożyczkodawca podejmie kroki prawne przeciwko tobie (jeśli dowiedzą się, że użyłeś pieniędzy w sposób inny niż to, co obiecałeś, a Ty domyślisz się).
Komplikacje
Kreacja za pomocą pieniędzy na pożyczkę może spowodować wiele problemów. Po pierwsze, możesz znaleźć się głęboko w długach, a będziesz musiał spłacić te pożyczki w pewnym momencie. Pożyczki studenckie mogą być szczególnie kłopotliwe. Te długi są trudne do zlikwidowania - nawet w przypadku bankructwa - więc będą Cię prześladować na całe życie, jeśli przejdziesz przez głowę.
Nawet pożyczka auto może powodować kłopoty. Jeśli pożyczysz zbyt dużo, okaże się, że jesteś winien więcej na pojeździe, niż jest on wart (zwany również odwróceniem ). W rezultacie będziesz musiał ciężko sprzedać samochód - będziesz musiał napisać czek, aby się go pozbyć - lub będziesz nadal dokonywać płatności długo po tym, jak samochód jest bezwartościowy.
Niektórzy kredytodawcy ustalają minimalne wielkości pożyczek i mogą wymagać, abyś pożyczał więcej, niż potrzebujesz. Jeśli tak się stanie, nie traktuj pieniędzy jako prezent. Użyj go, aby spłacić inne długi, lub odeślij pieniądze bezpośrednio do swojego pożyczkodawcy (zakładając, że nie ma kary za przedpłatę ).