Oznacza to, że meta dla każdego inwestora jest inna, ponieważ każdy ma inne cele życiowe, cele i plany.
Niektórzy naprawdę pragną jedynie kilku akrów w związku z górą, chatą, strzelbą myśliwską, wiernym psem i dobrą książką do czytania na ganku.
Inni chcą szybkich samochodów, wulkanicznych willi, drogich zegarków i funduszy powierniczych z tak wieloma zapasami , obligacjami , funduszami wspólnego inwestowania i nieruchomościami , a ich prawnuki nie będą musiały się o nic martwić.
Nigdy nie posiadaj czegoś, czego nie rozumiesz
Jeśli istnieje jedna zasada, która mogłaby uratować olbrzymie ilości finansowego bólu serca, byłoby to następujące: Nie kupuj ani nie przechowuj niczego, czego nie możesz wyjaśnić przedszkolakowi w trzech zdaniach lub mniej - w jaki sposób zarabia pieniądze , jakie są potencjalne pułapki, i jak te pieniądze znajdują się w twoich rękach. To brzmi tak prosto - i jest - ale wydaje się, że niewielu ludzi podąża za nim.
W chwili, gdy rynek hossy zaczyna szaleć gdzie indziej, w przeciwnym razie całkowicie rozsądni ludzie, którzy mają dość zdrowego rozsądku, aby nie wyjść na deszcz bez parasola, nagle dostają to w głowę, powinni kupować zabezpieczone zobowiązania dłużne , nawet jeśli nie mogliby powiedzieć czym oni są.
Lub rezygnacji z bezpiecznych depozytów gotówkowych i zamiany ich na papiery wartościowe oparte na aukcjach, nawet jeśli nie potrafią wyjaśnić, jak działają.
Czy znasz różnicę między udziałem akcji a główną jednostką spółki z ograniczoną odpowiedzialnością ? Nie? Nie kupuj MLP za pośrednictwem swojego brokera. Wyglądają jak akcje, handlują jak akcje, ale zdecydowanie nie są zapasami.
Możesz zacząć nieprzyjemną niespodziankę podatkową, jeśli zaczniesz je zbierać, nie wiedząc, co robisz. Czy wiesz, jak preferowane akcje różnią się od zwykłych akcji i obligacji korporacyjnych? Nie? Więc nie kupuj ich.
To samo dotyczy wszystkiego, od akcji zamiennych do REIT . Jest dużo czasu, aby dowiedzieć się o tych papierach wartościowych i zawsze możesz je kupić jutro. Wskakiwanie zanim będziesz gotowy, dobrze poinformowany i świadomy niebezpieczeństw jest jak nie-pływak decydujący, że jego pierwszy wypad do basenu powinien pochodzić z wysokiej deski do nurkowania w obiekcie olimpijskim. Prawdopodobnie nie skończy się to dobrze, a jeśli tak, to szczęście, nie umiejętności.
Zabezpiecz się przed negatywnym skutkiem proaktywnie zarządzając ryzykiem
Ryzyko jest zawsze obecne przy zarządzaniu pieniędzmi, a mądre inwestowanie wymaga poszanowania go przy jednoczesnym ograniczeniu go . Jeśli tego nie zrobisz, możesz zniszczyć lata, może nawet dekady lub całe życie, oszczędności; Oszczędności, za które zamieniłeś część oczekiwanej długości życia (całkiem dosłownie - sprzedałeś godziny swojego życia w zamian za gotówkę, godziny, które mogłeś spędzić na plaży, pisanie powieści, naukę malowania, żeglarstwo u wybrzeży Florydy lub ścigając swoje ulubione hobby).
Istnieją różne rodzaje ryzyka inwestycyjnego : ryzyko płynności, ryzyko inflacji, ryzyko rynkowe, ryzyko kontrahenta i ryzyko oszustwa.
On i on goes. Jest to jeden z powodów, dla których tak ważne jest, aby skupić się nie na bezwzględnych zwrotach, ale na zwrotach skorygowanych o ryzyko ; aktywnie, stale, dążyć do zmniejszenia ryzyka .
Dla większości inwestorów koszt dolara uśredniający się w zdywersyfikowany portfel przez wiele dziesięcioleci jest statystycznie najskuteczniejszym sposobem drastycznego ograniczenia wszelkiego rodzaju ryzyka . Połącz to z dużymi rezerwami gotówkowymi, aby zapewnić amortyzację w przypadku utraty pracy, recesji, zamknięcia lub krachu na giełdzie, klęski żywiołowej lub innych nieoczekiwanych sytuacji i jesteś na dobrej drodze.
To może wydawać się sprzeczne z intuicją, ale bogaci inwestorzy mają obsesję na punkcie utrzymania wysokich sald gotówkowych. Spośród 115 610 216 gospodarstw domowych w Stanach Zjednoczonych szacunkowo 1 821 745 ma portfele inwestycyjne o wartości ponad 3 000 000 USD, a duża część tych pieniędzy jest zaparkowana w stanie płynnym.
Jak sądzisz, jak bogaci są w stanie wykupić aktywa na tanie, kiedy wszystko pójdzie na południe?
Być może nikt nie ucieleśnia tej koncepcji lepiej niż inwestor miliarder Warren Buffett . Jego spółka holdingowa, Berkshire Hathaway , ma w bilansie około 60 miliardów dolarów w postaci gotówki i ekwiwalentów środków pieniężnych. Pakuje pieniądze, czasem przez wiele lat - był okres obejmujący znaczną część lat 80-tych, kiedy w ogóle nie kupił ani jednego towaru - czekając na odpowiednią okazję do zrobienia niesamowitych przedsięwzięć, w których siedzi. od dziesięcioleci.
Skorzystaj z mocy związku interesu tak wcześnie, jak to możliwe
Mądre inwestowanie oznacza wykorzystanie mocy złożonych odsetek . Im młodszy zaczniesz, tym łatwiej zgromadzić wartość netto. Na przykład student college'u, który zaoszczędziłby jedynie 111 $ na wypłatę, może wynieść 4 426 000 $. Jest to jeden z powodów, dla których bogatsi mogą się bogacić. Kiedy tworzysz fundusz powierniczy dla swoich dzieci lub wnuków, zyskują one przez całe życie na mieszaniu, obserwując, jak ich pieniądze rosną w szkole podstawowej. Te dodatkowe lata są nadzwyczajne pod względem ostatecznych wyników.
Być może pomocny może być faktyczny przykład matematyczny. Użyjemy trochę czasu w formułach pieniężnych . Wyobraź sobie, że są trzy osoby - Samuel, Abigail i Daisy.
- Samuel rozpoczyna życie bez żadnych inwestycji, nie oszczędza w latach dwudziestych i trzydziestych. Ale zaczyna on zarabiać dużo pieniędzy do czasu, gdy ma 45 lat, i od razu zaczyna odkładać na bok 5000 dolarów miesięcznie. Zakładając średnią stopę zwrotu na swoich akcjach, kończy się kwotą 3 436 500 USD przed opodatkowaniem, zanim przejdzie na emeryturę.
- Abigail zaczyna życie bez żadnych inwestycji, ale zawsze była zainteresowana finansami osobistymi i pieniędzmi. W wieku 18 lat postanawia odłożyć 100 dolarów tygodniowo. Utrzymuje ten nawyk przez całe życie i nigdy nie zwiększała tej kwoty przez inflację, co oznacza, że stopniowo stało się łatwiejsze i łatwiejsze do sfinansowania. Zakładając średnią stopę zwrotu z jej akcji, kończy się ona kwotą 4 453 269 USD przed opodatkowaniem, zanim przejdzie na emeryturę.
- Daisy rodzi się i od pierwszego oddechu bierze, jej rodzice odkładają 25 dolarów tygodniowo na swoje inwestycje. Ta rutyna utrzymuje się przez całe jej życie i nigdy nie zwiększa się wraz z inflacją. Zakładając średnią stopę zwrotu z jej akcji, kończy się ona kwotą 6 361 819 USD do czasu przejścia na emeryturę.
Jeśli chcesz wiedzieć, jak stać się bogatym , jest tajemnica: albo umieść dużo pieniędzy na pracę, pozwól działać przez długi czas, albo, najlepiej, na jedno i drugie.
Rozmieść swoje posiadłości i zachowania w sposób, który pozwala zminimalizować podatki
Widząc, jak potężne zestawienie znajduje się w ostatniej sekcji, zdajesz sobie sprawę, że każdy dolar jest warty dużo więcej przyszłych dolarów, jeśli jest rozważnie zarządzany . Im więcej możesz zaoszczędzić na podatkach, tym więcej pieniędzy pracujesz dla ciebie. Dowiedz się, jak skorzystać z odroczonych zobowiązań podatkowych .
Dowiedz się, jak korzystać z Roth IRA , który jest najbliższy idealnej kwocie podatkowej, jaką biedni i średniozamożni prawdopodobnie kiedykolwiek otrzymają. Miej strukturę rodzinną swoich gospodarstw, więc zwiększona luka może być wykorzystana po śmierci. Wykorzystaj technikę rozmieszczania zasobów, aby zminimalizować obciążenia podatkowe. Tworzą rodzinę spółek komandytowych, aby przekazywać majątek, korzystając z rabatów płynnościowych, w celu obniżenia podatków od prezentów.
Nie oszukuj swoich podatków, nie zbliżaj się do granic linii, ale zdecydowanie skorzystaj ze wszystkich przerw, które Kongres dał ci zgodnie z prawem. Twoi wybrani przedstawiciele umieścili ich tam z jakiegoś powodu i założyli, że skorzystasz z nich, więc porozmawiaj ze swoimi doradcami, aby dowiedzieć się, czego im brakuje.
Kontroluj swoje wydatki
Czasami opłaty mogą być tego warte. Dla niektórych osób o wysokiej wartości netto, szczególnie ze złożonymi potrzebami (powiedzmy, że pracowałeś dla firmy z listy Fortune 500 i skończyło się gromadzeniem skoncentrowanego bloku wysoko cenionych zapasów, musisz zlikwidować w uporządkowany sposób, jednocześnie minimalizując podatki i chroniąc przed nagłym upadkiem rynku ), prywatny bank lub zarejestrowany doradca inwestycyjny pobierający 1% lub 2% opłaty może bezwzględnie być wart swojej wagi w złocie, znacznie przekraczając kwotę, która zostałaby zaoszczędzona przy próbie zrób-to-sam.
Strukturyzowanie portfela za pomocą czegoś podobnego do dobroczynnego, a samo zaufanie może samo w sobie zaoszczędzić wiele razy. Ustanowienie tak zwanego trustu QTIP, który zapewnia, że dzieci z pierwszego małżeństwa nie są celowo lub przypadkowo wydziedziczone przez drugiego (lub czwartego) współmałżonka, podczas gdy ten drugi małżonek jest nadal zapewniony przez resztę swojego życia, ma wartość.
Istnieją dziesiątki sytuacji, w których ta opłata, którą każdy lubi narzekać, to najlepsze pieniądze, jakie można wydać, pod warunkiem, że jest ona zintegrowana z szerszym pakietem usług. Deweloper nieruchomości? Możesz uzyskać dostęp do znacznie lepszych warunków finansowania w swoich projektach, będąc częścią prywatnej grupy klientów, opłatami, które płacisz na swoim funduszu powierniczym i portfelu, pomniejszonymi o odsetki od strony długu.
Twój nastoletni syn dostał wypadku, jesteś poza krajem i potrzebujesz kogoś, kto wykupi go z więzienia w środku nocy? Twoja prywatna firma zajmująca się zarządzaniem majątkiem może zrobić to za ciebie, ale firma taka jak Vanguard na pewno nie będzie. To kompromis. Musisz spojrzeć na cały obraz. Co dostajesz? Zwroty rynkowe nie są jedyną zmienną. Serwis, ograniczenie ryzyka, dostęp, rozszerzona oferta produktów i pomoc w zakresie prywatności znajdują się w menu.
Powiedział, że dla wielu małych i średnich inwestorów nie stanowi to problemu. Nigdy nie będą dysponować wystarczającym bogactwem, ani nie będą wystarczająco złożone, aby zadbać o dodatkowe usługi i korzyści. Nie ma obrazów olejnych, które można ubezpieczyć, ani sprawdzenia stanu niani. W tym sensie koszty mają znaczenie, a koszty, na które chcesz zwrócić największą uwagę, prawdopodobnie uwzględniają wskaźnik kosztów funduszy inwestycyjnych .
Dla wielu oznacza to wybór czegoś w rodzaju taniego, biernie zarządzanego indeksu z firmy takiej jak wyżej wspomniany Vanguard. W przypadku innych osób, zamiast tradycyjnego banku, który ocenia prowizję 150 USD za taką samą realizację transakcji, zamienia się na dyskontową firmę maklerską pobierającą 10 USD lub mniej na transakcję.