W wieku 80 lat nie będziesz mieć takiej samej decyzji, która umożliwi ci zdobywanie umiejętności, które masz dzisiaj
Kiedy w domu jego ojca sortował rzeczy, zadzwonił telefon. Syn odebrał telefon, a pani na linii chciała wiedzieć, gdzie są jej obiecane pieniądze.
Kiedy syn zaczął kopać, próbując zorientować się, kim jest ta dama i co tata poradził sobie, znalazł stos kwity pieniężnej, wszystko za pieniądze podarowane przypadkowym nieznajomym tato znalezionym w Internecie. Suma? Ponad 90 000 USD.
Co opętało tego człowieka, by zacząć rozdawać swoje pieniądze losowym nieznajomym? Chociaż nikt nie jest w stanie dokładnie określić, jakie decyzje są podejmowane przez tatę, prawdopodobne jest, że doświadczył on normalnego spadku zdolności poznawczych i umiejętności finansowych, których doświadcza większość ludzi, kiedy się starzejemy. Ten spadek zaczyna się w wieku około 60 lat.
W pracy naukowej z 2011 roku, starość i spadek umiejętności finansowych, Michael Finke, John S. Howe i Sandra Huston badali ten temat, mierząc stopień, w jakim wiedza o podstawowych pojęciach niezbędnych do skutecznego wyboru finansowego spada po 60 roku życia. sfinalizowane,
"Zgodnie z wcześniejszymi badaniami nad pogorszeniem funkcji poznawczych w podeszłym wieku, stwierdzamy, że wskaźniki umiejętności finansowych obniżają się o około jeden punkt procentowy każdego roku po ukończeniu 60 lat ... .... Kiedy wiek jest podzielony na 5-letnie grupy, respondenci w wieku 70-74 lat niższa ocena umiejętności finansowych niż respondenci w wieku 60-64 lat. "
Podczas gdy znajomość finansów (czyli zdolność do prawidłowego stosowania wiedzy w procesie podejmowania decyzji finansowych) maleje, nasza pewność co do naszych umiejętności pozostaje wysoka. Artykuł Finke / Howe / Huston dodaje:
"Zaufanie do zdolności podejmowania decyzji finansowych nie maleje wraz z wiekiem Prawdopodobieństwo bycia zbyt pewnym siebie z wiedzą finansową wzrasta z wiekiem, a każdy rok po 60 roku życia zwiększa prawdopodobieństwo uzyskania wysokiego poziomu zaufania i niskiego poziomu wiedzy finansowej o 7 procent".
Jest to zgodne z wynikami badania przeprowadzonego w 2015 r. Przez Centrum Badań Emerytalnych w Boston College, w jaki sposób starzenie wpływa na podejmowanie decyzji finansowych? , który znalazł,
"Tak duże spadki poznania i znajomości finansów mają niewielki wpływ na zaufanie osób starszych do ich wiedzy finansowej i zasadniczo nie wpływają na ich zaufanie do zarządzania swoimi finansami".
Jeśli jesteś na emeryturze lub wkrótce przejdziesz na emeryturę, powinno to cię zainteresować. W dziedzinie finansów behawioralnych nadmierna pewność siebie jest znanym czynnikiem w podejmowaniu złych decyzji finansowych. Badanie Centre for Retirement Research mówi dalej:
"Być może nie jest to zaskakujące, że ponad połowa osób doświadczających znacznego spadku poznawczego nadal ponosi główną odpowiedzialność za zarządzanie swoimi finansami".
Jakie są możliwe konsekwencje podejmowania decyzji finansowych o zdolnościach poznawczych w momencie upadku? Centrum Badań Emerytalnych podsumowuje:
"Biorąc pod uwagę rosnącą zależność emerytów od oszczędności 401 (k) / IRA, pogorszenie funkcji poznawczych będzie prawdopodobnie miało coraz bardziej znaczący niekorzystny wpływ na samopoczucie osób starszych."
Dokument Finke / Howe / Huston cytuje wcześniejsze badania, które zgadzają się,
"Zdolności poznawcze, a zwłaszcza zdolności matematyczne głównego decydenta finansowego, są silnym predyktorem zdolności do unikania obniżania wartości netto w późniejszym życiu (Smith, McArdle i Willis, 2011) oraz w mniejszej liczbie błędów finansowych (Agarwal i Mazumder , 2013) .... Na przykład Korniotis i Kumar (2011) wykazują spadek wydajności inwestycyjnej, który odzwierciedla obserwowane spadki zdolności poznawczych w zależności od wieku. Nasze badanie pokazuje, że spadek wydajności może być bezpośrednio przypisany spadkowi związanemu z wiekiem w zakresie wiedzy finansowej i umiejętności prawidłowego stosowania wiedzy w podejmowaniu decyzji finansowych. "
Co możesz z tym zrobić? Pierwszym krokiem jest być tego świadomym. Niestety, często zaprzeczamy naszym własnym zmieniającym się umiejętnościom. Jednak badania pokazują, że świadomi problemu mogą podejmować pozytywne działania. Finke / Howe / Huston mówią:
"Wśród osób w podeszłym wieku w podobnych domach decyzyjnych istnieje skłonność do odrzucania dowodów na obniżenie zdolności umysłowych, na przykład, starsi kierowcy na ogół nie dostrzegają spadku umiejętności prowadzenia pojazdu pomimo przewidywanego pogorszenia zdolności czuciowych z zaawansowanym wiekiem (Holandia i Rabbitt, 1992), jednak informują, że ci, którzy dostrzegli spadek swoich umiejętności, i ci, którzy poddali się obiektywnemu testowi, który dostarczył dowodów na spadek, modyfikują swoje zachowanie podczas jazdy w celu zmniejszenia prawdopodobieństwa wypadku.
Jeśli podejmujesz działania z wyprzedzeniem, możesz chronić swoje bogactwo przed mniej skutecznymi decyzjami, które możesz podjąć w przyszłości.
Finke / Howe / Huston podsumowują,
"Utrata umiejętności finansowych może nie doprowadzić do złych wyników finansowych, jeśli osoby uznają i przewidują spadek, na przykład uznanie zmniejszonych umiejętności inwestycyjnych może zwiększyć popyt na annuitalizację lub przekazanie ważnych decyzji finansowych zaufanemu doradcy".
Najlepszy czas na działanie to lata 50. i 60., podczas gdy zdolności poznawcze osiągają szczyt. Nadszedł czas, aby przygotować plan działania, który będzie starszy. Ten plan działania powinien prawdopodobnie obejmować znalezienie młodszych doradców.
Po prostu znalezienie doradcy to za mało. Chcesz doradcy, który ma prawny obowiązek działać w twoim najlepiej pojętym interesie (nie, nie wszyscy doradcy mają wobec ciebie to zobowiązanie powiernicze).
Musisz również opracować pisemny plan działania wraz z doradcami i / lub członkami rodziny, aby wiedzieli, co zrobić, jeśli zaczną obserwować zachowania finansowe, które nie wydają się być w twoim najlepszym interesie. Czy istnieje członek rodziny lub pracownik medyczny, z którym chciałbyś skontaktować się ze swoimi doradcami? Jeśli tak, udziel im na to zgody na piśmie.
Kolejna rzecz, którą możesz zrobić: dotrzeć do starszych członków rodziny. Pozostań zaangażowany. Spraw, by pozostali w twoim towarzystwie. Odwiedzaj je regularnie. Znajdź czas na swobodną rozmowę z nimi, aby wiedzieć, jakie są ich zainteresowania i co robią ze swoim czasem. Dowiedz się, czy mają jakieś nowe hobby (takie jak pokój czatu internetowego) lub nowych znajomych, które widzą regularnie.
Upewnij się, że poczynili przygotowania, aby w razie nagłej potrzeby medycznej ktoś byłby w stanie zapłacić rachunki i zarządzać swoimi sprawami. I zdaj sobie sprawę, że mogą powiedzieć, że są w porządku i nie potrzebują twojej pomocy (zbytnia pewność siebie). Zdaj sobie również sprawę, że jeśli nie umieścisz planów w tej chwili, ta uparta osoba może być tobą od dwudziestu lat.