Zakwalifikowane zlecenie krajowe (QDRO) może chronić twoje prawa
Jeśli planujesz uzyskać separację lub rozwód, a twój małżonek ma sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny, taki jak 401 (k) lub plan emerytalny , masz prawo do części salda, zakładając, że nie masz przedślubnego umowa, która stanowi inaczej. Działa to również na odwrót: twój współmałżonek jest prawnie upoważniony do części twojego konta emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę, jeśli masz taką. Ale jeśli współmałżonek był głównym żywicielem rodziny, jak chronić swój udział w swoim koncie emerytalnym? Co ma powstrzymać pracodawcę współmałżonka od wypłaty zasiłków współmałżonkowi lub byłemu małżonkowi, pozostawiając cię z małymi lub z niczego? Odpowiedzią jest ogólnie Zakwalifikowany Domestic Relations Order.
Zakwalifikowane zamówienie krajowe (QDRO)
Zakwalifikowane zlecenie krajowe (znane również jako QDRO, wymawiane "quad row") może chronić twoje interesy w tych okolicznościach. QDRO to nakaz sądowy, orzeczenie lub dekret dotyczący pomocy na rzecz dzieci , alimentów lub praw majątkowych, który może również polecić twój plan emerytalny współmałżonka, w jaki sposób wypłacić ci część świadczeń z programu.
QDRO zapewnia ochronę i gwarantuje, że umowa o zawarciu ugody nie pozwala na rozdzielenie i wycofanie funduszy z planu emerytalnego bez kary i złożenie na konto emerytalne osoby niepełnoletniej (zazwyczaj IRA) lub w inny sposób na wypłata.
Nie zakładaj, że twoje prawa do aktywów emerytalnych są pokrywane tylko dlatego, że twój wyrok rozwodowy stanowi, że masz prawo do części środków emerytalnych współmałżonka.
Ważne jest jednak, aby pamiętać, że QDRO mają zastosowanie tylko do planów, które są IRS kwalifikowane pod względem podatkowym i objęte Ustawą o zabezpieczeniu dochodów emerytalnych pracowników (znaną również jako ERISA). Nie mają one zastosowania do emerytur wojskowych lub rządowych, które podlegają innym przepisom prawa. Nie potrzebujesz QDRO, aby podzielić zasoby IRA lub SEP.
Konsultacje z adwokatem lub specjalistą
Zlecenie dotyczące stosunków krajowych nie jest uznawane za kwalifikowane, chyba że zostało zatwierdzone przez administratora planu i plan emerytalny. Programy emerytalne często mają standardowe formularze QDRO, które twój prawnik może wykorzystać do opracowania tekstu QDRO. Czasami są one adekwatne, ale jeśli twoja część konta emerytalnego współmałżonka jest znaczna, powinieneś rozważyć skorzystanie z usług prawnika, który specjalizuje się w QDRO, aby upewnić się, że wszystkie powiązane kwestie zawarte w Twojej umowie o ugodę małżeńską zostały włączone do QDRO i że twoje prawa są w pełni chronione w sposób, który nie może zapewnić ogólny formularz QDRO.
Jeśli twój adwokat nie ma doświadczenia w QDRO, zajmie mu to więcej czasu na badania i formalności, co będzie kosztować więcej w opłatach prawnych.
Istnieje również szansa, że on lub ona może ominąć coś ważnego, co może skończyć się kosztem twoich pieniędzy.
Kolejnym czynnikiem w pisaniu QDRO jest rodzaj danego planu emerytalnego. Aktywa programu określonych składek (takie jak plany 401 (k)) są łatwiejsze do obliczenia niż aktywa programu określonych świadczeń (np. Emerytury), ponieważ płatności w ramach programu określonych świadczeń oparte są na złożonych obliczeniach aktuarialnych i czynnikach takich jak lata zatrudnienia. Jeśli twój współmałżonek ma tego typu plan, prawnik prawdopodobnie będzie musiał zatrudnić aktuariusza, aby obliczyć swoją część aktywów programu.
Twój prawnik powinien przeczytać opis planu podsumowującego plan emerytalny i inne dokumenty planu, ponieważ warunki QDRO muszą zgadzać się z warunkami planu. Kwestie związane z planami określonych składek różnią się od tych związanych z programami o określonych świadczeniach , co jest kolejnym powodem, dla którego pomaga specjalistom.
Jaka może wyglądać Twoja wypłata
To kolejny obszar, który zwykle się komplikuje. W większości stanów fundusze dodane do kont emerytalnych podczas małżeństwa są uznawane za własność małżeńską, co oznacza, że zarówno ty, jak i twój małżonek ma do nich prawo. Ale jeśli któryś z was zawarł związek małżeński ze środkami już znajdującymi się na koncie emerytalnym, fundusze te są generalnie traktowane jako oddzielna własność w przypadku rozwodu (chociaż ich traktowanie różni się w zależności od państwa). Zasadniczo aktywa uznane za majątek cywilny lub majątek, który został wniesiony podczas małżeństwa, wraz z zarobkami stanowią aktywa podzielone w przypadku rozwodu.
Jeśli współmałżonek jest objęty planem składek, na przykład planem 401 (k), termin płatności zależy od tego konkretnego planu. Niektóre plany zawierają natychmiastową wypłatę ryczałtową, a inne wypłacają ryczałt w przyszłości lub dokonują okresowych płatności. Jeśli współmałżonek jest objęty programem określonych świadczeń, takim jak zakładowy program emerytalny, z drugiej strony prawdopodobnie otrzymasz miesięczne płatności rozpoczynające się od Twojego normalnego wieku emerytalnego.
Dolna linia
Rozwód może być kosztowny pod względem wstępnych honorariów adwokackich i zdrowia emocjonalnego. Ale może również mieć kosztowny wpływ na twoje przyszłe bezpieczeństwo finansowe. Kształcenie samego siebie to pierwszy krok. Ale pamiętaj, aby podjąć odpowiednie kroki prawne w celu ochrony swoich praw i zawsze zatrudniaj wykwalifikowany zespół, który Ci w tym pomoże.