Ci "kupujący bumerang" spełnili oczekiwania związane z zabezpieczeniem kredytu hipotecznego po ogłoszeniu bankructwa, egzekucji lub krótkiej sprzedaży . A w zależności od tego, kiedy stracili domy, wielu widzi, że te wydarzenia całkowicie spadają z raportów kredytowych, dając im czyste pole do popisu.
Jeśli wpadniesz w tę grupę, oto jak upewnić się, że twoje marzenie o posiadaniu domu nie zmieni się w koszmar - znowu.
Upewnij się, że czekałeś wystarczająco długo
Okres oczekiwania na finansowanie zależy od wielu czynników, w tym warunków, w których straciłeś swój dom, okoliczności, które doprowadziły do straty, oraz rodzaju pożyczki, którą chcesz zabezpieczyć.
Ogólnie rzecz biorąc, kupujący, którzy stracili domy do wykluczenia, muszą poczekać siedem lat, podczas gdy ci z krótką sprzedażą tylko czekać cztery. Jeżeli istnieją okoliczności łagodzące, czas oczekiwania jest skrócony odpowiednio do trzech lat i dwóch lat.
Poniżej znajduje się podsumowanie okresów oczekiwania na kredyty konwencjonalne. Możliwość zakupu poza tymi limitami zależy od wytycznych pożyczkodawcy. Wymagania dotyczące kredytów FHA i VA są różne.
Wydarzenie obraźliwe | Oczekiwania na okres oczekiwania | Okres oczekiwania z okolicznościami łagodzącymi |
Upadłość - rozdział 7 lub 11 | 4 lata | 2 lata |
Upadłość - Rozdział 13 | 2 lata od daty udzielenia absolutorium 4 lata od daty zwolnienia | 2 lata od daty udzielenia absolutorium 2 lata od daty zwolnienia |
Wykluczenie | 7 lat | 3 lata (z dodatkowymi wymaganiami) |
Deed-in-Lieu of Foreclosure, Short Sale lub Charge-Off z konta hipotecznego | 4 lata | 2 lata |
Spłacić swój dług
Podobnie jak w przypadku wszystkich kredytobiorców, całkowite zadłużenie odgrywa istotną rolę w Twojej zdolności do zabezpieczenia pożyczki. Jako kupujący bumerang, kredytodawcy szczególnie chcą wiedzieć, że nie będziesz się nadmiernie przedłużać z tą nową pożyczką.
Dąż do priorytetowego traktowania spłacania jak największej kwoty długu, aby pozostać znacznie poniżej wskaźnika zadłużenia twojego podatnika i unikaj ubiegania się o inny nowy kredyt przy zakupie.
Zdrowa zaliczka
Jako kupujący bumerang, większa waga zostanie przypisana do zaliczki , zwłaszcza jeśli szukasz do zakupu przed końcem okresu oczekiwania.
Co najmniej 5-procentowy spadek wymagany jest w przypadku pożyczek tradycyjnych, ale zaliczka w wysokości 20% lub więcej wyeliminuje potrzebę prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI). Oczywiście im więcej możesz odłożyć, tym lepiej.
Pożyczki FHA są atrakcyjną opcją dla kupujących bumerang, ponieważ wymagają jedynie zaliczki w wysokości 3,5%. Przynoszą jednak wiele opłat, zarówno z góry, jak i przez cały czas trwania pożyczki, zmniejszając siłę nabywczą.
Potrójnie sprawdź kredyt
Kluczowe znaczenie ma znajomość raportu kredytowego. Upewnij się, że wszystkie informacje są dokładne i zakwestionuj wszelkie nieprawidłowości.
W zależności od tego, ile czasu minęło, historia twojego wykluczenia, krótkiej sprzedaży lub bankructwa mogła spaść z twojego raportu kredytowego (generalnie od siedmiu do dziesięciu lat), zapewniając ci równe szanse z kupującymi bez negatywnego zdarzenia.
W niektórych raportach oszacowana zostanie data odrzucenia negatywnych znaków, co może być pomocne, gdy zastanawiasz się, kiedy złożyć wniosek o finansowanie. Możesz uzyskać dostęp do historii kredytowej za darmo z każdego z trzech głównych biur na stronie annualcreditreport.com.
Buck Konwencjonalna mądrość
Homebuyerom zaleca się kupować tyle domów, na ile mogą sobie pozwolić, co czasami powoduje kupowanie zbyt dużej ilości domu i nie pozostawia miejsca na nieoczekiwane. Jako kupujący bumerang, prawdopodobnie wiesz to aż za dobrze.
Tym razem rozważcie rezygnację z konwencjonalnej mądrości i utrzymujcie spłatę kredytu hipotecznego znacznie poniżej tego, na co pozwalają banki. Podczas gdy kryteria hipoteki są bardziej konserwatywne niż dziesięć lat temu, kupujący nadal mogą znaleźć się ponad swoimi głowami, ale w granicach swoich banków.
Wykorzystaj swoją najlepszą ocenę, aby określić, ile jesteś zadowolony z pożyczek.
Gdy ponownie podążasz ścieżką do domu - tym razem bardziej doświadczony i mądry - postępuj zgodnie z tymi wskazówkami, aby upewnić się, że to doświadczenie związane z właścicielem domu do wynajęcia jest udane.