Nie znajdziesz lepszego konta inwestycyjnego
Mówiąc szczerze, Roth IRA jest najbliższą idealnej kwaterze podatkowej, jakiej prawdopodobnie doświadczasz lub której potrzebujesz.
Właśnie z tego powodu Kongres kładzie nacisk na ilość pieniędzy, które możesz wnieść do niego każdego roku; gdyby tego nie zrobili, wszyscy wpłaciliby tyle gotówki, ile mogli, do jednej z tych kopalni złota. Z Roth nie płacisz podatków od dochodów z tytułu dywidend . Nie płacisz podatków od dochodu z zysków kapitałowych . Nie płacisz podatków od dochodów z odsetek . Nie płacisz podatków od czynszów.
Te zalety same ułatwiają firmie Roth IRA zmiażdżenie zwykłego konta brokerskiego , a także plany 401 (k) (największa korzyść to często pasujące fundusze pochodzące od twojego pracodawcy). Kiedy twoje zasoby osiągną wystarczającą wielkość, możesz nawet zacząć zarządzać swoim Roth IRA jako tzw. Self-direct Roth IRA i używać go do kupowania całych budynków mieszkalnych lub, w niektórych przypadkach, udziałów mniejszościowych w prywatnych firmach. Może rosnąć wraz z tobą, bez względu na to, czy chcesz posiadać niewzruszone obligacje korporacyjne, czy rozwijać hotel; czy masz 1000 $, czy 100 000 000 $.
Możesz nawet skorzystać z Roth IRA bez kary za zakup pierwszego domu lub, w niektórych przypadkach, z pomocy medycznej. Jeśli absolutnie musisz, możesz nawet wycofać się po głównym wkładzie wniesionym do Roth IRA bez ponoszenia ogromnych podatków i kar nałożonych na tradycyjne IRA i plany 401 (k).
Scenariusz ilustrujący, jak potężne może być schronisko podatkowe RRA IRA
Wyobraź sobie, że masz 18 lat. Planujesz pracować do 65 roku życia, a następnie przejść na emeryturę. Poznasz miłość swojego życia zaraz po ukończeniu szkoły średniej i wyjdziesz za mąż. Wy dwaj decydujesz, że nie chcesz być bogaty, ale chcesz być bezpieczny. Trzymasz się jednej, jednej zasady przez całą swoją karierę: Bez względu na to, co się stanie, przyjdź do piekła lub wysokiej wody, dobrobytu lub ubóstwa, będziesz w pełni finansować swój Roth IRA aż do limitów składek każdego roku. Bez względu na to, jak bardzo potrzebujesz tych pieniędzy, nigdy ich nie dotkniesz; zamiast tego będziesz go chronić i zezwalać na mieszanie bez podatku.
W pierwszym roku 2013 r., Z których każdy można odłożyć na swój Roth IRA, wynosi 5 500 USD. Między wami, to jest 11 000 USD lub 916 USD miesięcznie. Kupujesz używane samochody zamiast nowych, kupuj kupony, a ostatecznie zarabiaj więcej, gdy będziesz wspinał się po szczeblach kariery.
Czego można się spodziewać? Opierając się na zwrotach wygenerowanych przez akcje w ubiegłym stuleciu, poprzez rynki hossy i rynki niedźwiedzi, zakładając, że zainwestowałeś swoje dywidendy, możesz łatwo mieć 9,591,723 $, kiedy poszedłeś na emeryturę. Biorąc pod uwagę tę samą inflację, której doświadczyliśmy w ciągu ostatniego stulecia, która przy dzisiejszej sile nabywczej wynosi około 1 500 000 USD.
(Pamiętaj: liczy się siła nabywcza .)
Łatwo byłoby przeliczyć 1,5 miliona dolarów na strumień pasywnego dochodu w wysokości od 50 000 do 75 000 USD bez podatku w dzisiejszych dolarach. Przeczytaj to jeszcze raz: Bez podatku. Nigdy nie dotknąłbyś dyrektora. Możesz żyć dobrze przez resztę swojego życia - statystycznie, przynajmniej przez kolejne dwie dekady, i prawdopodobnie dłużej, jeśli nauka medyczna będzie się poprawiać przez następne pół wieku - i nigdy nie dotknie pensa głównego. Zamiast tego, kiedy umarłeś, pieniądze w twoim Roth IRA mogą zostać ulokowane w funduszach powierniczych dla twoich dzieci i wnuków lub oddane na cele charytatywne.
Wszystko to można osiągnąć bez twojej obecności w biurze narożnym; nigdy nie mając opcji na akcje ani korporacyjnych odrzutowców; nigdy nie wygrywając loterii ani nie odziedziczył gratka u dawno zaginionego wuja.
Jak otworzyć Roth IRA i rozpocząć inwestowanie na emeryturę
Odkąd Roth IRA jest typem konta - podobnie jak konto oszczędnościowe lub rachunek maklerski - można go otworzyć w prawie każdej firmie oferującej fundusze powiernicze, maklerze giełdowym lub, w niektórych przypadkach, nawet w banku (chociaż twoje opcje ograniczałyby się do certyfikaty depozytowe, co prawdopodobnie nie jest dobrą długoterminową strategią, ponieważ masz bardzo małe szanse na pokonanie inflacji). Najważniejszą rzeczą, na którą trzeba uważać, są opłaty. Nie powinieneś oddawać znacznej części swoich aktywów ani płacić wysokich prowizji. Im jesteś młodszy, tym większe są te opłaty w przyszłym bogactwie twojej rodziny.
Saldo nie zapewnia podatków, inwestycji, usług finansowych ani porad. Informacje są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału.