Twój przewodnik na temat oszczędzania na emeryturę
Ale istnieje konkurencyjna teoria, która mówi, że należy budować budżet na emeryturę w oparciu o styl życia, który planuje się cieszyć, a nie dochód, który obecnie zarabiasz.
Aby wyjaśnić ten pomysł, wyobraźmy sobie cztery hipotetyczne pary.
Adam i Alison: Prosta emerytura
Adam i Alison są na emeryturze. Żadne z nich nie generuje dochodu. Otrzymują pieniądze z emerytur , 401 (k) wypłat i Social Security. Ich domy i samochody są w pełni spłacone i nie mają długów .
Żyją po prostu. Przez większość wieczorów jedzą obiad w domu i cieszą się niedrogimi zajęciami, takimi jak ogrodnictwo, robienie na drutach, zabawa z wnukami i spacery z psem.
Bob and Barb: Wspaniała emerytura
Bob i Barb również są na emeryturze. Żadne z nich nie przynosi dochodu, a podobnie jak Adam i Alison, otrzymują pieniądze z emerytur i 401 (k). Ich domy i samochody również się opłacają i są wolne od długów.
Żyją na emeryturze. Jedzą kolację w restauracjach. Lubią żeglarstwo, golf i tenis. Są właścicielami drugiego domu w pobliżu plaży i lubią podróżować za granicę.
Carl i Cathy: Praca na emeryturze dla zabawy
Carl i Cathy wycofali się z pierwotnego zajęcia, ale obaj nadal pracują.
Nie potrzebują dochodu - mają wystarczająco dużo pieniędzy, by żyć wygodnie w oparciu o swoje oszczędności - ale lubią pracować.
Daje im satysfakcję i cel, a kiedy nie pracują, zwykle czują się znudzeni i przygnębieni. Carl pisze powieść, a Cathy prowadzi biznes online. Otrzymują oni dodatkowy dochód z pracy, co stanowi uzupełnienie ich oszczędności emerytalnych.
Jednak są tak zajęci ciesząc się swoją pracą; nie mają czasu, aby je wydać. Mają więcej oszczędności, niż potrafią.
Derek i Debbie: Pasywny dochód na emeryturze
Derek i Debbie założyli strumień pasywnego dochodu, gdy byli młodsi. Teraz ich wynajem domów, tantiemy, dywidenda i dochody z odsetek zapewniają im wystarczającą wygodę na emeryturze.
Ich przejście na emeryturę ma jednak za zadanie zarządzanie tymi źródłami dochodów. Często zarządzają zespołami księgowych, zarządców nieruchomości i rąk naprawczych, które utrzymują swoje inwestycje na powierzchni.
Każdy idealny styl życia na emeryturze jest inny
Jaki jest sens tych czterech historii? Każda idealna emerytura jest inna.
Niektórzy ludzie są zadowoleni z życia w prostym, spokojnym życiu. Niektórzy chcą cieszyć się światowymi podróżami, kosztownymi hobby, próbować wyśmienitych win, ulepszać swoje domy i próbować nowych zajęć.
Niektórzy ludzie są zmuszani do pracy, ponieważ nie stać ich na opłacanie rachunków, ale inni decydują się pracować dla przyjemności i satysfakcji, nawet jeśli nie potrzebują dochodu.
Tradycyjne porady emerytalne są mylące
Tradycyjne porady emerytalne zalecają formułę: oszczędzaj 10 procent lub 12 procent lub 15 procent bieżącego dochodu na emeryturę .
Ale ta ogólna rada nie uwzględnia rodzaju emerytury, który masz nadzieję mieć. Adam i Alison zadowolą się prostym życiem. Są zadowoleni z gotowania posiłków, sprzątania domu i zabawy z wnukami.
Jeśli planujesz żyć jak ta para, niekoniecznie musisz złożyć 15% dochodu po opodatkowaniu na emeryturę, chyba że zaczniesz oszczędzać w późniejszym życiu , chcesz zostawić majątek dla swoich dzieci lub chcesz solidny bufor na wypadek sytuacji awaryjnych.
Z drugiej strony para taka jak Bob i Barb, chce podniecenia płynącego do Włoch, gry w golfa, biorąc lekcje sztuki i podróżując do willi przy plaży. Jeśli chcesz żyć jak ta para, prawdopodobnie będziesz musiał przekroczyć 15 procent budżetu na emeryturę.
Jeśli założysz pasywne źródła dochodu, takie jak Derek i Debbie, możesz nie potrzebować maksymalnego zwiększenia wkładu 401 tys. Rocznie.
Zasada 25
Więc jaka jest inna zasada?
Sprawdź, ile chcesz wydać na rok, na emeryturze. Pomnóż to przez 25 . To tyle powinno się zapisać na koncie emerytalnym.
Innymi słowy, oprzyj cel oszczędności na koncie emerytalnym na swoich wydatkach , a nie na dochodach.
Pamiętaj: to tylko ogólna zasada. Finanse osobiste są - cóż - osobiste. Kwota potrzebna do przejścia na emeryturę zależy od wielu czynników, w tym poziomu zadłużenia, osób na utrzymaniu, zdrowia, przewidywanej długości życia, zobowiązań podatkowych, potrzeb ubezpieczeniowych i innych czynników.