Co zrobić, aby podnieść komfort życia na emeryturze
Ponadto nigdy nie będą musieli martwić się o umieszczanie żywności na stole, będąc w stanie pozwolić sobie na leki na receptę, mieć miejsce do życia lub być w stanie zapłacić za rzeczy, które zapewniają rozrywkę i przyjemność w życiu.
Fantastycznym przykładem tego, co jest możliwe, gdy myślisz długoterminowo i mądrze załatwiasz sprawy finansowe, jest Anne Scheiber, emerytowana agencja IRS, która zgromadziła fortunę, która w 2016 r., Skorygowana o inflację, będzie warta 34 380 000 USD w nowoczesnej sile nabywczej (w kiedy zmarła w 1995 roku, wartość rynkowa przekroczyła 22 000 000 USD).
Zrobiła to zaczynając od niewielkiej ilości oszczędności i skromnej emerytury, budując każdą pozycję w swoim portfelu z maleńkiego mieszkania w Nowym Jorku, które nazywała domem. W tym studium przypadku można przeczytać o forcie Anne Scheiber i podzielić się lekcjami, których możemy się nauczyć z jej zachowania.
Innym przykładem jest woźny Ronald Read, który zarabiał prawie płacy minimalnej pracując w Sears. Kiedy zmarł, okazało się, że zgromadził po cichu ponad 8 000 000 dolarów w akcjach spółek niebieskich . Jego dochód z dywidend wynosił sześć cyfr rocznie. Lista jest długa, ale chodzi o to, że ci ludzie niekoniecznie byli wyjątkowi pod względem inteligencji lub liczby przepracowanych godzin.
Zamiast tego skorzystali z możliwości łączenia się, długo się starali, aby ich pieniądze rosły, koncentrując się na zmniejszeniu ryzyka i zrozumieli, że ostatecznie udział akcji to nic więcej i nic mniej, niż udział w prawdziwa działalność operacyjna; że jeśli chodzi o pozyskiwanie akcji, twoja praca polega na kupowaniu zysków .
Zrozum, że czas to pieniądz
Najważniejszym kluczem do przejścia na emeryturę jest rozpoczęcie inwestowania jak najwcześniej, a następnie, aby żyć jak najdłużej. Wielu pracowników, przywiązanych do pieniędzy lub przyglądających się poważnym zakupom, mówi sobie, że mogą nadrobić stracony czas, zwiększając składki w kolejnych latach. Niestety pieniądze nie działają w ten sposób. Dzięki sile składanych odsetek , zainwestowane dzisiaj środki pieniężne mają nieproporcjonalny wpływ na poziom twojego majątku na emeryturze.
Aby spojrzeć na sprawę z perspektywy, rozważ dwa możliwe scenariusze; obaj zakładają, że nasz hipotetyczny inwestor przejdzie na emeryturę w wieku 65 lat i uzyskał roczną stopę zwrotu w wysokości 10%, która jest powszechnie uważana za zwykłą i satysfakcjonującą dla akcji w długim okresie.
John ma 40 lat i inwestuje 20 000 USD rocznie na emeryturę. Charlotte ma 21 lat i inwestuje 5000 $ rocznie na emeryturę. Do czasu, gdy każda z tych osób przejdzie na emeryturę, zainwestują odpowiednio 400 000 i 220 000 USD. Jednak ze względu na siłę złożonych odsetek , John przejdzie na emeryturę z połowę pieniędzy jako Charlotte, mimo że inwestuje dwa razy więcej! (John przejdzie na emeryturę z 1,97 miliona dolarów, Charlotte z 3,26 miliona dolarów). Morał tej historii?
Przestań obrabować swoją przyszłość, by zapłacić dzisiaj.
Maksymalny roczny limit kont IRA
Jeśli chodzi o limity wkładów IRA , motto Wujka Sama brzmi: "użyj go lub strac to". Pracownicy, którzy nie osiągnęli maksymalnego dopuszczalnego wkładu do swoich Tradycyjnych lub Roth IRA przed końcem terminu, nie mają szczęścia, chyba że są w połowie lat pięćdziesiątych i kwalifikują się do czegoś znanego jako wkład doładowania.
Dlaczego IRA to tak wielka sprawa? Pozwalają cieszyć się wzrostem odroczonym lub wolnym od podatku, w zależności od rodzaju używanej usługi IRA . To z kolei pozwala na stosowanie strategii, takich jak umieszczanie aktywów . Na przykład, Roth IRA jest najbliższą idealnej schronie podatkowej, jaka istnieje w Stanach Zjednoczonych. Tak długo, jak postępujesz zgodnie z zasadami i nie robisz nic zbyt niezwykłego, możesz skutecznie unikać płacenia podatków od zysków kapitałowych lub dywidend za całe życie.
Co ważne, IRA mają różne typy poziomów ochrony aktywów. Roth IRA, tytułem przykładu, jest ogólnie chroniony przed wierzycielami w odniesieniu do kwot do około 1,25 miliona USD (kwota jest korygowana o inflację i zmiany w czasie, dlatego należy sprawdzić najnowsze tabele) w przypadku bankructwa, z tylko kilka rodzajów zobowiązań jest w stanie zaatakować ochronę, w tym zastawy podatkowe i rozłożenie rozwodów. Inne rodzaje IRA nie mają limitu na wysokość oferowanej przez nie ochrony przed upadłością.
Wykorzystaj pełną pasującą ofertę dla pracodawcy 401 (k)
Wiele firm dopasuje znaczną część swoich zarobków w oparciu o wkład wniesiony do planu 401 (k) . Jeśli masz szczęście pracować dla takiej firmy, a miliony Amerykanów, skorzystaj w pełni! Jeśli tego nie zrobisz, odchodzisz od darmowych pieniędzy. Nawet jeśli wszystko, co robisz, ma swoje 401 (k) składki zaparkowane w gotówce i ekwiwalentach gotówki, to często natychmiast, praktycznie bez ryzyka 50% do 100% lub więcej zwrotu.
Użyj Rollover IRA, aby uniknąć kar za wcześniejsze wycofanie i podatki
Jeśli jesteś czymś w rodzaju przeciętnego amerykańskiego pracownika, szanse na to, że zmienisz pracę w pewnym momencie swojej kariery, są dość znaczne. Kiedy tak się dzieje, najbardziej głupotą, jaką możesz zrobić w większości przypadków, jest wypłata z inwestycji emerytalnych.
Zamiast tego przenieś wpływy na rolniczy program IRA lub plan 401k nowego pracodawcy . Oprócz uniknięcia znacznych podatków i wcześniejszych kar za wycofanie , które w przeciwnym razie mogłeś ponieść, będziesz w stanie utrzymać swoje pieniądze pracujące dla Ciebie bez podatku lub odroczonego podatku, co znacznie bardziej prawdopodobne, że osiągniesz wiek emerytalny z więcej pieniądze, które inaczej byś zrobił.
Biorąc pod uwagę wystarczająco dużo czasu - już widzieliście moc, jaką może mieć kilka dekad na pozornie małych kwotach - może to oznaczać różnicę między wakacjami na Tahiti a koniecznością podjęcia pracy w niepełnym wymiarze godzin w celu uzupełnienia dochodów.
Wykorzystaj swoje nadwyżkowe fundusze w celu nabycia aktywów produkcyjnych i uniknięcia zobowiązań
Ostatecznie, dla większości ludzi, najlepszym sposobem na wzbogacenie się na emeryturze jest zdobycie rąk do posiadania aktywów produkcyjnych, w szczególności udziałów kapitałowych w doskonałych firmach . Naprawdę niezwykły interes, zakupiony w inteligentnej cenie, może zdziałać cuda w sposób, który wydaje się niewielu ludziom zrozumieć. Opinia publiczna nierozsądnie koncentruje się na krótkoterminowej wartości rynkowej - zwykle definiuję coś, co jest krótsze niż pięć lat - i, w tym procesie, tęskni za lasem dla drzew.
Spójrz na firmę taką jak Hershey. Przykładem tego, jak istotna wartość może odbiegać od wyceny rynkowej, jest doświadczenie właściciela, który utrzymywał go w latach 2005-2009, kiedy akcje straciły 50% swojej wartości, powoli zmniejszając się, mimo że zyski są wysokie, rosną dywidendy, a wskaźnik p / e , Współczynnik PEG i stosunek PEG -PEG - wszystko jest w porządku. Byłbyś głupcem, gdybyś to sprzedał, a nawet stracił chwilę snu. Udział w rynku firmy jest niezwykły. Jego zwroty z kapitału materialnego zapierają dech w piersiach.
To biznes, który istnieje od ponad wieku. Przepłynął przez Wielki Kryzys, który był najgorszą katastrofą gospodarczą od 600 lat. Przeszedł przez krach 1973-1974. Przetrwał bańkę dot-com. Trwało to dalej podczas załamania w latach 2007-2009. Dziś firma ogłosiła 346. kwartalną kwartalną dywidendę; nieprzerwany łańcuch czeków wysyłanych do właścicieli powracających pokoleń. Każdy wiedział, jak fantastyczne jest to przedsięwzięcie, ale niewiele osób faktycznie coś z tym robi.
Rozważmy to: Wyobraź sobie, że jest późno 1982. Hershey to największa czekolada w kraju; nazwa praktycznie każdego obywatela, młodego i starego, wie. Ty decydujesz, czy chcesz kupić 100 000 USD własności. To najpiękniejsza z niebieskich żetonów . Ma silny bilans . Tego właśnie chcesz na swoich rachunkach maklerskich i funduszach powierniczych . W żaden sposób nie jest to radykalna propozycja. Co by się stało?
Od maja 2016 r. Zasiadasz na około 49 739 akcjach, których wartość rynkowa wynosi 45 82 951,46 USD, a ponadto zebrałbyś 1 174 337,79 USD dywidendy gotówkowej po ogólnej sumie 5,757,289.25 USD. Zakłada to, że nie reinwestowałeś żadnej z tych dywidend i że nigdy nie kupiłeś innej akcji przez resztę swojego życia!
A ile osób znasz własne udziały w Hershey? Ile osób w okolicy ma swoje udziały na kontach?
W mojej rodzinie to zachowanie jest teraz częścią naszego działania. Na Boże Narodzenie mój mąż i ja przekazaliśmy akcje Hershey najmłodszym członkom po obu stronach drzewa genealogicznego. Mamy to w naszym portfolio. Wrzucamy to do portfeli naszych rodziców. Jest wypełniona portfelami, które zaprojektowaliśmy dla naszego rodzeństwa. To takie proste . Nikt tego nie robi. Wydaje się, że nikt z tego nie korzysta. Często bogacenie się wymaga zrobienia czegoś, co jest tuż przed twoją twarzą; tak wszechobecny, że stałeś się ślepy na to. Zrobiliśmy spory zakład, że za 25, 50 i więcej lat Hershey utopi członków naszej rodziny potokami gotówki. Ilekroć uważamy, że jest rozsądnie wyceniana, kupujemy więcej.
Znajdź swoją Hershey. Często przed tobą są rzeczy, które, jak wiesz, mają małą szansę na utratę pieniędzy przez długi okres czasu i nie mają sensu. Skorzystaj ze swojej specjalistycznej wiedzy. Upewnij się, że masz wystarczającą dywersyfikację, aby chronić siebie, jeśli się mylisz. Nie kupuj akcji po marży . To nie jest takie skomplikowane. Czas i mieszanie zrobi ciężki lifting, jeśli na to pozwolisz. Musisz zasadzić odpowiednie nasiona na właściwej glebie, a następnie zejść z drogi.
Bądź gotów znaleźć sposoby na rozszerzenie Ciasta
Nie ograniczaj wydatków, znajdź sposób na zarobienie więcej pieniędzy! Przychodząc do pracy lub przekształcając hobby w przedsiębiorstwo, możesz stworzyć dodatkowe strumienie dochodów, które pomogą zasilić Twoją emeryturę. W wielu przypadkach jest to doskonała alternatywa dla obniżenia kosztów, ponieważ pozwala zachować obecny standard życia, jednocześnie zapewniając przyszłość.
Jako pełnoetatowi studenci ponad dekadę temu, mój mąż i ja zarabialiśmy prawie 100 000 dolarów rocznie z projektów i pracy w niepełnym wymiarze godzin. Pozwoliło to na sfinansowanie naszych inwestycji, ponieważ żyliśmy znacznie poniżej naszych możliwości. Nie mówiliśmy o tym nikomu. Nie czekaliśmy, aż ludzie zaoferują nam możliwości w większości przypadków. Dowiedzieliśmy się, co możemy sprzedać światowi - jakie towary i usługi możemy zaoferować innym ludziom i na które chętnie napisaliby nam czek - i stworzyliśmy systemy, które pracowały dla nas podczas snu. Gdybyśmy skupili się tylko na wycinaniu kuponów, zajęłoby nam to znacznie więcej czasu, niż być dzisiaj.
Więcej informacji na temat przejścia na emeryturę Rich
Ten artykuł jest częścią przewodnika " Jak wzbogacić się" dla nowych inwestorów. Możesz również przeczytać nasz przewodnik po bogactwie budowlanym . Życzę powodzenia w podróży. Jeśli nic więcej, wiedz, że dla ciebie kibicuję. Powodzenia!