Zrozumienie bieżących i historycznych limitów kont IRA
Tradycyjne limity wkładów IRA i Roth IRA
| ROK PODATKOWY | WIEK 49 i PONIŻEJ | WIEK 50 i PÓŹNIEJ |
| 2002-2004 | 3000 USD | 3 500 USD |
| 2005 | 4000 USD | 4 500 USD |
| 2006-2007 | 4000 USD | 5000 USD |
| 2008 | 5000 USD | 6000 USD |
| 2009 | 5000 USD | 6000 USD |
| 2010 | 5000 USD | 6000 USD |
| 2011 | 5000 USD | 6000 USD |
| 2012 | 5000 USD | 6000 USD |
| 2013 | 5 500 USD | 6 500 USD |
| 2014 | 5 500 USD | 6 500 USD |
| 2015 | 5 500 USD | 6 500 USD |
| 2016 | 5 500 USD | 6 500 USD |
| 2017 | 5 500 USD | 6 500 USD |
| 2018 | 5 500 USD | 6 500 USD |
Podczas badania tych ograniczeń najprawdopodobniej zauważysz, że limity składek tradycyjnych IRA i limity składek Roth IRA są zapisywane w amerykańskim kodeksie podatkowym w taki sposób, że zawsze są identyczne. Inwestor może wnieść wkład do Tradycyjnego IRA lub Roth IRA lub podzielić wkład między oba, ale nadal obowiązuje łączny roczny limit składek. Na przykład w 2017 roku, jeśli masz 28 lat, możesz wnieść w sumie 5500 USD do tradycyjnej IRA lub do Roth IRA, nie przekraczając limitów składek i otrzymując znaczące kary.
Innymi słowy, jeśli wrzucisz 2000 $ do tradycyjnego IRA, nie możesz wrzucić więcej niż 3.500 $ do Roth IRA w tym samym roku.
Z drugiej strony, możesz sfinansować maksymalną kwotę w Roth IRA i Traditional IRA i nadal korzystać z innego programu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę, takiego jak 401 (k) , 403 (b) , SIMPLE IRA , lub nawet SEP -IRA .
(Aby uzyskać więcej informacji na temat kont emerytalnych, przeczytaj mój przewodnik dotyczący limitów kont emerytalnych .)
W jaki sposób ustalane są limity wkładów IRA?
Zgodnie z obecną ustawą, tradycyjne limity wkładów IRA i Roth IRA mają wzrosnąć wraz ze stopą inflacji w przyrostach 500 USD. Z tego powodu limit składek nie zwiększa się w ciągu kilku lat; inflacja nie była wystarczająco wysoka, aby wywołać następny przyrost, więc pozostała stabilna.
Należy pamiętać, że zarówno tradycyjne limity wkładów IRA, jak i Roth IRA to "use-it-or-lose-it". Nie możesz ich przenieść na przyszły rok. Ostatnim terminem na dotrzymanie limitu składek jest początkowy termin złożenia zeznania podatkowego, zwykle 15 kwietnia, chyba że przypada na weekend. Na przykład, jeśli chcesz zasilić swoje konto emerytalne do maksymalnej dopuszczalnej składki za rok podatkowy 2017, będziesz mieć czas do 17 kwietnia 2017 r., Aby otrzymać pieniądze na konto.
Finansowanie tradycyjnych i / lub Roth IRA
Podczas finansowania tradycyjnego IRA lub Roth IRA, składki nie muszą być składane jednorazowo w jednym czasie. Na przykład, jeśli miałeś 55 lat w 2016 r. I chciałeś mieć 125 $ z konta czekowego automatycznie co tydzień przez cały rok, aby sfinansować swoje konto Roth IRA, możesz to zrobić.
Do końca roku zdeponowałbyś dokładnie 6500 $, z czego najwięcej możesz wnieść.
Istnieją pewne ograniczenia dochodu dotyczące tego, czy możesz sfinansować tradycyjną IRA i wziąć odliczenie podatkowe, czy też finansować Roth IRA. Jeśli kwalifikujesz się do obu, Roth IRA jest prawie zawsze lepszym wyborem, ponieważ Roth IRA jest najbliższą idealnej uldze podatkowej, jaka istnieje w Stanach Zjednoczonych dla typowego inwestora .
Istnieje wiele zasad dotyczących tradycyjnych IRA i Roth IRA, w szczególności związanych z wycofaniem pieniędzy przed osiągnięciem 59,5 lat. Jeśli okaże się, że potrzebujesz swoich funduszy, istnieje osiem sposobów na uniknięcie 10% wcześniejszej kary za wycofanie, która dotyczy innych podatków, które mogą być należne .