Znalezienie właściwej równowagi między oszczędzaniem a inwestowaniem
Byłem świadkiem z pierwszej ręki i rozmawiałem z wieloma osobami, które straciły wszystko pomimo wspaniałych portfeli, ponieważ nie docenili roli gotówki w swoim portfelu . Gotówka zasługuje na szacunek. Celem gotówki nie zawsze jest generowanie zwrotu dla Ciebie.
Być może najlepszym miejscem do rozpoczęcia byłoby wyjaśnienie różnic między oszczędzaniem i inwestowaniem dla ciebie, definiując obie koncepcje.
Jaka jest definicja oszczędności?
Oszczędzanie pieniędzy jest procesem odkładania zimnej, twardej gotówki na bok i parkowania jej w niezwykle bezpiecznej i płynnej (co oznacza, że mogą być sprzedawane lub dostępne w bardzo krótkim czasie, co najwyżej kilka dni) papierami wartościowymi. Może to obejmować sprawdzenie kont i kont oszczędnościowych zabezpieczonych przez FDIC . Mogą to być bony skarbowe Stanów Zjednoczonych. Może to obejmować rachunki rynku pieniężnego (ale nie zawsze fundusze rynku pieniężnego, ponieważ trzeba dokładnie przyjrzeć się zasobom i strukturze) .
Przede wszystkim rezerwy gotówkowe muszą być tam, kiedy do nich sięgniesz; dostępne do chwytania, chwytania i wdrażania natychmiast z minimalnym opóźnieniem, bez względu na to, co dzieje się wokół ciebie. Wielu znanych, bogatych inwestorów, a także starsi inwestorzy, którzy przeżyli Wielki Kryzys, faktycznie opowiadają się za utrzymaniem dużej ilości gotówki ukrytej pod ręką, o której tylko ty wiesz, nawet jeśli wiąże się ona z poważną stratą.
Nie było to szeroko komentowane w tym czasie, ale w czasie krachu w latach 2008-2009, niektórzy menedżerowie funduszy hedgingowych wysyłali swoich małżonków, aby uzyskać jak najwięcej gotówki z bankomatów, ponieważ wierzyli, że cała gospodarka upadnie i nie będzie nie będzie żadnego dostępu do zielonych na chwilę.
Dopiero po uwzględnieniu ochrony kapitału martwisz się drugorzędnymi względami dotyczącymi pieniędzy, które zaparkowałeś w oszczędnościach. Mianowicie, dotrzymując kroku inflacji .
Jaka jest definicja inwestowania pieniędzy?
Inwestowanie pieniędzy to proces wykorzystywania pieniędzy lub kapitału do zakupu aktywów, które według ciebie mają duże prawdopodobieństwo wygenerowania bezpiecznej i możliwej do zaakceptowania stopy zwrotu w czasie , czyniąc cię bogatszym, nawet jeśli oznacza to zmienność cierpienia, być może nawet na lata . Prawdziwe inwestycje są poparte pewnym marginesem bezpieczeństwa, często w postaci aktywów lub dochodów właścicieli. Jak nauczyłeś się w Jak zacząć inwestować , najlepsze inwestycje są zwykle tak zwanymi aktywami produkcyjnymi, takimi jak akcje , obligacje i nieruchomości .
Ile powinienem oszczędzać w porównaniu do tego, ile powinienem zainwestować?
Oszczędność pieniędzy powinna prawie zawsze nastąpić przed zainwestowaniem pieniędzy. Pomyśl o tym jako o fundamencie, na którym zbudowany jest Twój dom finansowy.
Powód jest prosty. Jeśli nie odziedziczysz dużej ilości bogactw, to twoje oszczędności zapewnią ci kapitał na zasilenie twoich inwestycji. Jeśli czasy będą trudne i będziesz potrzebować gotówki, prawdopodobnie sprzedasz swoje inwestycje w najgorszym możliwym czasie. To nie jest przepis na bogacenie się .
Istnieją dwa podstawowe rodzaje programów oszczędnościowych, które powinieneś uwzględnić w swoim życiu. Oni są:
- Zasadniczo twoje oszczędności powinny wystarczać na pokrycie wszystkich wydatków osobistych, w tym kredytu hipotecznego, pożyczek, kosztów ubezpieczenia, rachunków za media, żywności i kosztów odzieży przez co najmniej sześć miesięcy. W ten sposób, jeśli stracisz pracę, będziesz w stanie mieć wystarczająco dużo czasu, aby dostosować swoje życie bez skrajnej presji, która pochodzi z życia od wypłaty do wypłaty.
- Każdy konkretny cel w twoim życiu, który będzie wymagał dużej ilości gotówki w ciągu pięciu lat lub mniej, powinien być oparty na oszczędnościach, a nie na inwestycjach. Rynek akcji w krótkim okresie może być bardzo zmienny, tracąc ponad 50 procent swojej wartości w ciągu jednego roku. Zakup domu to świetny przykład, ponieważ omawialiśmy w Best Places, aby zainwestować pieniądze w dół .
Dopiero potem te rzeczy są na miejscu, a ty masz ubezpieczenie zdrowotne , jeśli zaczniesz inwestować (to naprawdę ważne - aby uzyskać więcej informacji na temat powodów, przeczytaj Inwestowanie w ubezpieczenie zdrowotne - jedna z pierwszych linii obrony dla twojego portfela . Jedynym możliwym wyjątkiem jest wpłacanie pieniędzy na plan 401 (k) w pracy, jeśli twoja firma pasuje do twoich składek, ponieważ nie tylko dostaniesz znaczną ulgę podatkową za umieszczenie pieniędzy na twoim koncie emerytalnym, ale odpowiednie fundusze w zasadzie reprezentują darmową gotówkę, jest przekazywana na srebrną tacę i istnieją istotne zabezpieczenia przed upadłością dla aktywów przechowywanych na takim koncie, jeśli zostaniesz całkowicie zniszczony.)
Więcej informacji o oszczędzaniu pieniędzy
Aby uzyskać więcej informacji o tym, jak zacząć oszczędzać, przeczytaj Kompletny przewodnik dla początkujących dotyczący oszczędzania pieniędzy . Jest wypełniona artykułami, zasobami, esejami i lekcjami, jak oszczędzać pieniądze, jak inwestować pieniądze i jak zacząć na drodze do bogactwa. To może wydawać się teraz zniechęcające, ale każda udana, własnoręcznie wykonana osoba musiała zacząć od zarabiania pieniędzy, wydawania mniej niż zarobione, przyjmowania tych oszczędności i wprowadzania ich do pracy w projektach, które wyrzucały dywidendy, odsetki i czynsze . Nie są lepsi od ciebie. Jeśli nauczysz się tego samego i możesz działać tak racjonalnie, aby zarządzać swoimi pieniędzmi z dyscypliną, możesz cieszyć się nagrodami sukcesu, tak jak oni. W końcu oszczędzanie pieniędzy sprowadza się do prostej matematyki. To naprawdę jest tak fundamentalne jak 2 + 2 = 4.