Chodzi o coś więcej niż unikanie spadku
W rzeczywistości, żywe trusty nie są dla wszystkich, ale mogą być doskonałym narzędziem planowania dla innych w zależności od ich trosk i okoliczności.
Podobnie jak wiele innych rzeczy w życiu, mają zarówno plusy i minusy.
Pro Nr 1: Możesz uniknąć spadków
Unikanie probacji to prawdopodobnie największa zaleta odwołalnego żywego zaufania. Po co poddawać swoich bliskich i swoją własność restrykcyjnym regułom sądu spadkowego, skoro można go łatwo uniknąć poprzez finansowanie trustu?
Może to być szczególnie ważne, jeśli posiadasz nieruchomość w więcej niż jednym państwie, ponieważ twoi bliscy będą mieli do czynienia z dwoma lub więcej postępowaniami spadkowymi, jeśli po prostu zostawisz testament. Każda własność musiałaby zostać sprawdzona w miejscu, w którym się znajduje.
Odłączalne, żywe zaufanie może również zapewnić bliskim niemal natychmiastowy dostęp do gotówki w trudnym czasie. Porównaj to z czasem potrzebnym do otwarcia spadku spadkowego, a twoi bliscy mogą uzyskać dostęp do Twojego konta bankowego. Może to potrwać od kilku tygodni do kilku miesięcy.
Pro Nr 2: Możesz uniknąć postępowań opiekuńczych lub konserwatorskich
Odnawialne, żywe trusty to nie tylko śmierć.
Mogą również rozwiązywać pewne problemy w trakcie życia.
Po co narażać swoich bliskich i swoją własność na restrykcyjne zasady opieki lub konserwatorskiej, jeśli powinieneś zostać uniewinniony? Tworząc odwołalne, żywe zaufanie, powołuje się na następcę powiernika, kogoś, kto wkroczy i będzie zarządzał zaufaniem, jeśli nadejdzie czas, kiedy nie będziesz już w stanie zrobić tego sam.
Po zastosowaniu się do przepisów trustu w celu określenia niezdolności do pracy, Twój następca powiernik może przejąć kontrolę nad majątkiem powierniczym bez ingerencji sądu.
Pro Nr 3: Możesz zachować rzeczy prywatne
Probate to postępowanie publiczne. Każdy może udać się do sądu i przyjrzeć się każdemu złożonemu dokumentowi, w tym swojej woli. W niektórych jurysdykcjach obcy mogą nawet wyszukiwać portale sądowe i dokumenty online.
Kiedy rozprawa sądowa zostaje otwarta, a twoja wola zostanie złożona w sądzie, każdy - każdy w ogóle - może ją przeczytać, sprawdzić, ile masz do przekazania innym, i dowiedzieć się, kto dostanie co. Dokumenty powiernicze nigdy nie są składane w sądzie, więc nie stają się publicznie dostępne dla wszystkich.
Con Nr 1: Koszty z góry mogą być wysokie
Zwykle więcej czasu i pieniędzy kosztuje założenie i sfinansowanie odwołalnego żywego zaufania, niż napisanie testamentu. Nawet po utworzeniu zaufania musisz utworzyć nowe czyny i inne dokumenty, aby przenieść własność swoich zasobów do niego.
Jednak całkowity czas i wydane pieniądze będą prawdopodobnie mniejsze w dłuższej perspektywie. Zaufanie pozwoli twoim bliskim uniknąć kosztownego nadzorowanego przez opiekę sądową, jeśli staniesz się niepełnosprawnym i kosztownym nadzorowanym przez sąd spadkiem po śmierci.
Pamiętaj, że akty własności i dokumenty przenoszące własność muszą zostać utworzone również po twojej śmierci. Po prostu płacisz te koszty z góry, gdy tworzysz zaufanie - ale twoi bliscy nie będą musieli płacić dodatkowych opłat.
Con Nr 2: Finansowanie zaufania to ból
Musisz skontaktować się ze swoimi bankami, firmami inwestycyjnymi i ubezpieczeniowymi oraz agentami transferowymi. Musisz zmienić właściciela konta i akcji oraz zaktualizować beneficjentów. Należy wydać nowe certyfikaty giełdowe. Samochody i łodzie muszą być retitowane. Dla wielu osób jest to główna wada korzystania z odwołalnego żywego zaufania jako podstawowego narzędzia planowania nieruchomości.
Ale jeśli zaufanie nie jest w pełni finansowane, nie jest warte czasu, pieniędzy i wysiłku, aby go stworzyć. Rodzaj aktywów , które posiadasz i co należy zrobić, aby otrzymać je z funduszu powierniczego, należy dokładnie rozważyć przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z niego.
Con No. 3: Nadal będziesz potrzebować woli
Jeśli poczujesz się sfrustrowany lub odwrócony w bok, gdy będziesz finansować swoje zaufanie lub jeśli po prostu nie masz wystarczająco dużo czasu, aby zrobić to właściwie, twoje zaufanie zostanie częściowo sfinansowane, gdy umrzesz. Bardzo łatwo jest zapomnieć o przeniesieniu tytułu własności do nowo nabytych aktywów na zaufanie z biegiem czasu.
Będziesz potrzebował specjalnej woli zwanej wolą przelewania, aby "złapać" nieopłacone aktywa i "przelać" je do swojego zaufania, a twoje przelewanie będzie musiało zostać sprawdzone. Ale funkcja "pour-over" może być nieocenionym narzędziem do tworzenia scenariuszy najgorszego scenariusza.
Con Nr 4: Twoi spadkobiercy mają dłuższe prawo do zdobycia zaufania
Większość stanów ma określone ustawy, które określają, kto może rzucić wyzwanie ostatniej woli i testamentowi oraz jak długo będą musieli to robić. Okres ten może wynosić od 30 do 90 dni.
Porównaj to z kontestowaniem trustu, które do niedawna było szeroko otwartą procedurą sądową, podlegającą wyłącznie państwowym ustawom o przedawnieniu. Statuty te mają zwykle od jednego do pięciu lat, ale czasami są dłuższe. Kilka państw zdecydowało się jednak wypełnić tę lukę, wprowadzając konkretne przepisy, które poważnie ograniczają ramy czasowe, w których można kwestionować zaufanie.
Dolna linia
Kiedy zajmujesz się czymś tak ważnym, jak planowanie majątku, ważne jest, aby porozmawiać z prawnikiem, aby upewnić się, że całkowicie rozumiesz wszystkie plusy i minusy swoich decyzji. Ten artykuł służy wyłącznie do przekazywania ogólnych informacji i może nie odnosić się bezpośrednio do Twoich unikalnych problemów. To nie jest porada prawna. Do tego potrzebujesz adwokata.