Czy naprawdę istnieją punkty kredytowe?
Ocena kredytowa to liczba, którą kredytodawcy wykorzystują do oceny ciebie jako kredytobiorcy. Te liczby są generowane przez komputery, które przechodzą przez raport kredytowy i często robią różnicę między otrzymaniem zatwierdzenia a odmową.
Czy musisz zapłacić, aby dowiedzieć się, jaki jest twój wynik?
Podobnie jak w legendach o mieście El Dorado, obietnice wolnych wyników kredytowych rzadko pojawiają się. Szybko przekonasz się, że firmy reklamujące bezpłatne wyniki zamierzają prędzej czy później pobierać opłaty.
Ale jest kilka sposobów na uzyskanie naprawdę darmowych wyników (chociaż czasami dostajesz to, za co płacisz). Zagłębimy się w poniższe opcje.
Rodzaje wyników kredytowych
Możesz być zaskoczony, gdy dowiesz się, że masz wiele punktów kredytowych - nie tylko jeden. Na początek, każde biuro kredytowe generuje punktację kredytową, a każdy model punktacji tworzy swój własny wynik (i jest wiele modeli punktacji). Zanim potraktujesz wynik zbyt poważnie, dowiedz się, jaki to wynik.
Najważniejszym wynikiem w tej chwili jest wynik FICO - jest to jeden z kredytodawców, z których najczęściej korzysta się w przypadku najważniejszych pożyczek (takich jak kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i karty kredytowe). Inne wyniki, takie jak VantageScore, mogą stać się coraz bardziej popularne, ale wyniki FICO są najbardziej wartościowymi wynikami.
Każdy wynik może pomóc ci dowiedzieć się, czy masz "dobry" lub "zły" kredyt - jeśli twój wynik jest wysoki, to masz się dobrze - i jakie czynniki mogą szkodzić twojemu wynikowi . Jednak określona liczba może nie być pomocna, chyba że patrzysz na prawdziwy wynik FICO.
Darmowe wyniki kredytowe od pożyczkodawców
Następnym razem, gdy pożyczysz, poproś o darmową dostawę.
Za każdym razem, gdy ubiegasz się o pożyczkę, Twój pożyczkodawca najprawdopodobniej otrzymuje punktację FICO jako część procesu kredytowego. Poproś pożyczkodawcę, aby poinformował Cię, jaki jest Twój wynik - mogą nie wiedzieć, że jesteś ciekawy i ogólnie chętnie udostępniają Ci te informacje.
Oprócz tradycyjnych pożyczkodawców, pożyczkodawcy z sieci peer to peer i inne placówki pożyczkowe online często zapewniają darmową ocenę kredytową (lub wskazanie, gdzie jest twój wynik), jeśli zarejestrujesz się w ich usługach.
Jeśli kredytodawcy, w oparciu o Twoją zdolność kredytową, decydują się nie zatwierdzać twojej pożyczki (lub decydują się zaoferować mniej korzystne warunki), muszą podać wynik kredytowy, którego użyli.
Otrzymanie darmowej oceny kredytowej jest łatwe, gdy starasz się o pożyczkę, ale możesz chcieć częściej otrzymywać tę miarkę. Niektóre banki zapewniają bezpłatne wyniki kredytowe FICO z miesięcznymi aktualizacjami, jeśli używasz ich karty kredytowej. Na przykład klienci Chase Slate mogą zobaczyć wykres pokazujący, jak ich punktacja FICO zmieniała się z czasem. Twoja firma obsługująca karty kredytowe i tak regularnie sprawdza Twój kredyt (aby sprawdzić, czy nie radzisz sobie z trudnymi czasami, czy też powinien on zwiększyć Twój limit kredytowy ), tak aby mogli oni świadczyć tę usługę.
Promocyjne bezpłatne wyniki punktów
Internet jest pełen witryn obiecujących bezpłatne oceny kredytowe.
Zazwyczaj zapiszesz się na próbną ofertę, zobaczysz swoje wyniki, a następnie będziesz musiał zapłacić opłatę abonamentową (po około miesiącu). Możesz jednak anulować subskrypcję i pominąć płatności.
Chociaż ta metoda może od czasu do czasu dać Ci punktową ocenę kredytową, musisz przejść przez wiele kółek, aby zrobić wszystkie oferty próbne (i musisz pamiętać, aby anulować subskrypcję, aby uniknąć płacenia). Ponadto przesyłasz wrażliwe dane osobowe do różnych stron internetowych, co zwiększa ryzyko kradzieży tożsamości . Na koniec Twoje imię i nazwisko oraz dane kontaktowe trafiają do wielu marketingowych baz danych, a za lata będziesz musiał zapłacić cenę (w postaci ataku marketingowego).
Darmowe Wyniki Kredytowe Od Alternatywnych Strzelców
Ponownie, ocena kredytowa FICO jest naprawdę najważniejszym wynikiem dla dużych pożyczek.
Można jednak uzyskać alternatywne wyniki na zamówienie od różnych firm. Biura kredytowe i strony internetowe zajmujące się finansami osobistymi specjalizujące się w kwestiach kredytowych oferują te wyniki, czasami za darmo. Opierają się one na tych samych informacjach, które są używane w wyniku FICO, i oceniają twój kredyt za pomocą podobnej filozofii.
Potrzebujesz kilku przykładów? Poniższe witryny oferują członkom bezpłatne wyniki (które mogą nie być wynikami FICO). Ta lista nie jest rekomendacją tych firm i nie ma gwarancji, że osiągasz dobre wyniki, ale są to popularne:
- Kredytowa karma
- Quizzle
- Credit.com
- Sesame kredytowe
Wyniki alternatywne nie wykorzystują tego samego algorytmu FICO, z którego korzysta Twój pożyczkodawca (czasami są one nazywane punktami "FAKO"), ale mogą dać ci wyobrażenie o tym, co kredytodawcy sądzą o twoim kredycie. Pamiętaj, że w przeszłości wyniki te były nieco wyższe niż wynik FICO - być może nikt nie chce być nosicielem złych wiadomości.