10 najlepszych funduszy z wysokimi zyskami

Te obligacyjne fundusze inwestycyjne są najlepszym wyborem dla inwestycji o wysokiej wydajności

Jeśli chcesz zbudować zdywersyfikowany portfel inwestycji generujących dochód, potrzebujesz funduszy obligacji o wysokiej stopie procentowej, aby uzupełnić swoje fundusze dywidend .

Szukając funduszy obligacji wysokodochodowych, upewnij się, że nie tylko szukasz najwyższych zysków. Istnieją inne cechy, które należy rozważyć przy poszukiwaniu najlepszych funduszy do zakupu.

Co to są obligacje o wysokiej rentowności?

Znane również jako obligacje śmieciowe, obligacje wysokodochodowe to obligacje, które płacą wyższe zyski z powodu niskich względnych ratingów kredytowych.

W szczególności obligacje lub podmioty emitujące obligacje posiadają rating jakości kredytowej poniżej poziomu inwestycyjnego (rating poniżej BBB według Standard & Poor's lub poniżej Baa według agencji ratingowych Moody's, AAA jest najwyższy). Obligacja może otrzymać niższy rating kredytowy ze względu na ryzyko niewypłacalności ze strony podmiotu emitującego obligację.

W związku z tym, ze względu na to wyższe ryzyko względne, podmioty emitujące te obligacje będą płacić wyższe oprocentowanie, aby zrekompensować inwestorom ryzyko związane z zakupem obligacji, stąd nazwa wysoka rentowność .

Pomyśl o osobistej ocenie kredytowej. Pożyczkobiorcy o słabej (niższej) ocenie kredytowej zazwyczaj płacą wyższe oprocentowanie swoich kredytów lub sald karty kredytowej niż kredytobiorcy o dobrym lub doskonałym kredycie. Jest to ta sama koncepcja z emitentami obligacji, którymi mogą być korporacje, publiczne przedsiębiorstwa użyteczności publicznej oraz rządy stanowe, lokalne i federalne.

Jak wybrać najlepsze wzajemne fundusze o wysokiej stopie zwrotu

Przed zakupem funduszy obligacji wysokodochodowych lub jakiejkolwiek innej inwestycji, podczas badania i analizy należy wziąć pod uwagę kilka czynników.

Oto niektóre z kluczowych punktów lub kryteriów wyboru najlepszych funduszy obligacji wysokodochodowych:

• Rodzaj rachunku: Jeśli fundusz ma być przechowywany na rachunku podlegającym opodatkowaniu, warto rozważyć zakup funduszu obligacji komunalnych o wysokiej stopie zwrotu, który przyniesie dochód wolny od podatków na poziomie federalnym. Dochód do opodatkowania nie jest brany pod uwagę dla rozliczeń podatkowych, takich jak IRA i 401 (k), ponieważ dochód nie podlega opodatkowaniu inwestorowi, podczas gdy fundusz obligacji wysokodochodowych jest przechowywany na rachunku.

• Wspornik podatkowy: Wzmacniając i wyjaśniając powyższy punkt, fundusze obligacji wolnych od podatku są szczególnie korzystne dla inwestorów w wyższe przedziały podatkowe, gdzie minimalizacja dochodu do opodatkowania jest prawdopodobnie priorytetem w porównaniu z inwestorami w niższe przedziały podatkowe. Aby zmierzyć korzyści wynikające z korzystania z funduszy wolnych od podatku, inwestorzy mogą obliczyć ekwiwalent podatkowy , czasami nazywany efektywnym podatkowo.
• Równoważność podatkowa: ekwiwalent podatku = stopa procentowa ÷ (1 - twoja stawka podatku)
• Tolerancja ryzyka: fundusze obligacji wysokodochodowych mogą mieć zyski podobne do papierów wartościowych, co oznacza, że ​​wyniki mogą być średnio wyższe niż konwencjonalne fundusze obligacji; jednak spadki mogą być bardziej dotkliwe. Na przykład w 2008 roku, w szczytowym roku kalendarzowym kryzysu kredytowego, większość funduszy obligacji wysokodochodowych zmniejszyła się o 5 do 10 procent, podczas gdy większość konwencjonalnych funduszy obligacji wzrosła o 5 do 10 procent. W następnym roku 2009 fundusze obligacji wysokodochodowych wzrosły o 10 do 20 procent, podczas gdy konwencjonalne fundusze obligacji pozostały stabilne w przedziale od 5 do 7 procent. Konkluzja: Jeśli nie jesteś w porządku ze zmiennością cen, fundusze obligacji wysokodochodowych mogą nie być najlepszym wyborem dla Ciebie. Lepszym rozwiązaniem może być fundusz indeksowy obligacji, taki jak Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX), który śledzi indeks Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index .

• Inne portfele: Mimo że fundusze obligacji wysokodochodowych są bardziej narażone na ryzyko rynkowe niż fundusze obligacji konwencjonalnych, mogą one dobrze pasować do zdywersyfikowanego portfela funduszy inwestycyjnych. Na przykład, jeśli już posiadasz fundusz indeksu obligacji, a także różne fundusze akcji, fundusz obligacji wysokodochodowych może być dobrym komplementem, który dodaje dywersyfikację do twojego portfela.

Najlepsze fundusze z wysokimi zyskami

Ponieważ nie ma jednego uniwersalnego funduszu obligacji o wysokiej stopie procentowej, wyróżniamy dziesięć wyróżników, które mogą być dobrym dodatkiem do uzupełnienia zdywersyfikowanego portfela.

W żadnej kolejności nie ma tu naszych najlepszych opcji dla funduszy obligacji wysokodochodowych:

1. Vanguard High-Yield Tax- Exempt (VWAHX): Jeśli szukasz wysokich zysków i chcesz zminimalizować dochód do opodatkowania za pomocą taniego, niezależnego funduszu inwestycyjnego , VWAHX może być najlepiej dopasowany do twoich potrzeb. Portfel składa się z ponad 2000 obligacji komunalnych, które są wolne od podatku na poziomie federalnym. Wydajność SEC dla VWAHX wynosi 2,87 procent, a wskaźnik kosztów wynosi zaledwie 0,19 procent lub 19 USD za każde zainwestowane 10 000 USD. Minimalna inwestycja początkowa wynosi 3 000 USD. Podobnie jak w przypadku większości funduszy inwestycyjnych Vanguard, można uzyskać niższy wskaźnik kosztów w przypadku zakupu akcji Admiral, które zwykle mają minimalną początkową inwestycję w wysokości 50 000 USD.

1. Długoterminowe obligacje inwestycyjne Vanguard (VWESX): Wraz z wysokimi rentownościami inwestorzy powinni spodziewać się większego ryzyka rynkowego w porównaniu do średniego funduszu obligacji. Jednak VWESX ma dobre połączenie wysokiej wydajności i niższego ryzyka względnego w porównaniu do najbardziej niebezpiecznych obligacji. Długoterminowe obligacje na ogół płacą wyższe zyski niż obligacje krótko- i średnioterminowe, a średnie ryzyko kredytowe dla obligacji w VWESX jest niewiele poniżej jakości kredytowej inwestycyjnej . Obecny zysk VWESX wynosi 3,57%, wydatki wynoszą zaledwie 0,22%, a minimalna inwestycja początkowa to 3000 USD. Uwaga dotycząca długoterminowych funduszy obligacji: ryzyko stopy procentowej jest wyższe niż fundusze obligacji, które posiadają obligacje o niższym średnim czasie trwania. Tłumaczenie: Ceny mogą spaść w środowisku rosnących stóp procentowych; Oczekuje się jednak, że wyniki długoterminowe będą wyższe niż krótkoterminowe obligacje.
2. Przychody korporacyjne T. Rowe Price (PRPIX): Kolejnym najlepszym funduszem obligacji, który płaci przyzwoite zyski bez podejmowania zbyt dużego ryzyka kredytowego, jest PRPIX. Ponadto będąc funduszem obligacji średnioterminowych , PRPIX nie ponosi tak dużego ryzyka stopy procentowej jak długoterminowe fundusze obligacji. Połącz te najwyższe cechy z niskimi wydatkami (0,60 procent) i doświadczonym zarządem (od 2003 r.) I posiadasz jeden z najlepszych funduszy obligacji o wysokim dochodzie do kupienia. Minimalna inwestycja początkowa dla PRPIX to 2500 USD.
3. Fidelity High Income (SPHIX): Jeśli twoim najwyższym priorytetem jest wydajność, SPHIX jest dobrym wyborem. Obecna stopa zwrotu na poziomie 5,23 procent jest jedną z najlepszych dla funduszy inwestycyjnych typu obligacyjnego, a wskaźnik kosztów na poziomie 0,72 procent jest uzasadniony; jednak jakość kredytowa większości gospodarstw jest poniżej poziomu inwestycyjnego. Dlatego jeśli szukasz dobrego funduszu obligacji śmieciowych, SPHIX jest zdecydowanie wart obejrzenia. Minimalna inwestycja początkowa wynosi 2500 USD.
4. Fidelity Short Duration High Income (FSAHX): Inwestorzy oczekujący wysokich zysków, ale niskiego ryzyka stopy procentowej będą chcieli spojrzeć na FSAHX. Niska jakość kredytowa stwarza własne ryzyko rynkowe, ale kompromisem jest wysoka rentowność (4,03 procent), a krótkoterminowy średni czas minimalizacji ryzyka stopy procentowej, co jest szczególnie widoczne w środowisku o rosnącej stopie procentowej. Wydatki na FSAHX wynoszą 0,80 procent, a minimalna inwestycja początkowa to 2 500 USD.
5. Fidelity Capital & Income (FAGIX): Ten fundusz jest wyjątkowy w obszarze o wysokiej stopie zwrotu, ponieważ przeznacza część aktywów (około 20 procent) na dywidendę. Ta ekspozycja na akcje zwiększa ryzyko rynkowe, ale może również wpływać na wydajność w czasie. Obecna rentowność FAGIX wynosi 3,60 procent, a wskaźnik kosztów wynosi 0,73 procent. Minimalna inwestycja początkowa wynosi 2500 USD.
6. Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX): Inwestorzy, którzy szukają wysokich zysków i chcą podjąć dodatkowe ryzyko, aby je zdobyć, polubią to, co widzą w VWEHX. Większość portfela składa się z obligacji poniżej poziomu inwestycyjnego, ale rentowność 4,78 proc. I niskie koszty w wysokości 0,23 proc. Mogą być szczęśliwą transakcją dla inwestorów o wysokiej rentowności. Minimalna inwestycja początkowa wynosi 3 000 USD.
7. Vanguard Long-Term Corporate Bond Index (VLTCX): Jeśli lubisz tanie fundusze indeksowe i chcesz uzyskać wysokie zyski, VLTCX powinien znajdować się na Twojej krótkiej liście, aby dodać ją do swojego portfela. Chociaż ten fundusz jest dostępny tylko w akcjach Vanguard's Admiral, co oznacza, że ​​musisz zacząć od minimalnej początkowej inwestycji wynoszącej 10 000 $, aby rozpocząć, niski wskaźnik kosztów wynoszący zaledwie 0,07 procent i obecny zysk wynoszący 4,07 procent sprawiają, że ten fundusz jest wart twojego wynagrodzenie.
8. Zwolnienie z podatku długoterminowego w Kalifornii (VCITX): Chociaż VCITX jest państwowym funduszem obligacji komunalnych, dochód z funduszu jest wolny od podatku na poziomie federalnym i na poziomie państwa (jeśli mieszkasz w kraju, w którym wydawane są obligacje komunalne) ). Fundusze obligacji komunalnych nie zawsze oferują najwyższe rentowności. Ale kiedy mieszkasz w państwie z wysokimi podatkami, stan i federalna łączna efektywność podatkowa może być znacząca. Wydajność dla VCITX wynosi 2,30 procent. Biorąc pod uwagę plon równoważny podatkowi, rośnie on do prawie 3,5 procent. Wydatki na VCITX wynoszą 0,19%, a minimalna inwestycja początkowa to 3 000 USD.
9. New York Long-Term Tax Exempt (VNYTX): Z tego samego powodu VCITX może być dobrym wyborem dla inwestorów o wysokim zysku w Kalifornii, nowojorscy inwestorzy mogą rozważyć VNYTX. Pamiętaj, że korzyści z funduszy zwolnionych z podatku są tylko dla kont podlegających opodatkowaniu. Wydajność VNYTX wynosi 2,27 procent, a łączny ekwiwalent podatku dla większości mieszkańców Nowego Jorku byłby wyższy niż 3,0 procent. Wydatki na VNYTX wynoszą 0,19 procent, a minimalna inwestycja początkowa to 3 000 USD.

Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.