Zobacz, która klasa jednostek uczestnictwa Mutual jest dla Ciebie najlepsza
Istnieje kilka różnych klas jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych .
Zakres wydaje się obejmować prawie cały alfabet. Istnieją akcje A, B, C, D, I, K, R i Z. I to tylko te, które widziałem wcześniej; więc prawdopodobnie są tam jeszcze inni!
Podstawy klas jednostek uczestnictwa
Pierwszym i najlepszym punktem do zrobienia w przypadku klas udziałów w funduszach wspólnego inwestowania jest to, że jeśli jesteś inwestorem typu "zrób to sam", najlepsza klasa tytułów uczestnictwa nie jest technicznie klasą jednostek uczestnictwa - to fundusze bez obciążenia ! Czasami towarzystwa funduszy inwestycyjnych klasyfikują fundusze typu "brak obciążenia" jako "akcje inwestora".
Jedynym dobrym powodem do zakupu A, akcji serii B lub akcji serii C z funduszy inwestycyjnych jest posiadanie doradcy lub brokera opłacanego przez prowizję. Jeśli nie wiesz, dlaczego chcesz wiedzieć więcej, możesz chcieć więcej pracy domowej, czytając mój artykuł na temat wyboru najlepszego doradcy .
Oto podstawowe informacje na temat klas jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych:
- Jednostki uczestnictwa klasy A : Te fundusze pobierają tzw. " Front load ", co oznacza, że za każdym razem, gdy kupisz akcje, zapłacisz procent swojej kwoty zakupu. Obciążenia przednie zazwyczaj wynoszą od 3% do 5%, ale mogą być wyższe. Na przykład, jeśli kupisz fundusz inwestycyjny A Share z dodatkowym obciążeniem 5%, a kupujesz 10 000 USD akcji, zapłacisz 500 USD. Innymi słowy, sfinalizujesz inwestycję w wysokości 9 500 USD, a nie 10 000 USD.
- Jednostki uczestnictwa klasy B : Te fundusze pobierają "obciążenie zwrotne", zwane również "warunkową odroczoną opłatą za sprzedaż" (CDSC), co oznacza, że zapłacisz procent wartości wartości sprzedanych akcji w dolarach. Jest to przeciwieństwo obciążenia początkowego Nie płacisz z góry, ale płacisz, gdy sprzedajesz, ale na szczęście obciążenie zwrotne stopniowo spada, gdy trzymasz fundusz, a ostatecznie obciążenie spada do zera, ale jedną wadą funduszy akcji B jest to, że zwykle mają coś, co nazywa się opłatą w wysokości 12b-1, co zwiększa wydatki funduszu, co przekłada się na niższe zyski w trakcie posiadania funduszu.
- Udział klasy C w funduszach wzajemnych : te fundusze pobierają opłatę, która nazywa się "ładunkiem poziomu", co oznacza, że istnieje stała opłata, zwykle 1,00%, o ile posiadasz fundusz. Zwiększa to wydatki funduszu i pociąga za sobą zwroty, takie jak opłata 12b-1 z akcjami B.
Która klasa tytułów uczestnictwa jest najlepsza - A, B lub C?
Ponownie, jeśli jesteś inwestorem typu "zrób to sam", środki bez obciążenia są prawdopodobnie najlepszym rozwiązaniem. Zazwyczaj mają niskie wskaźniki kosztów i nie ma obciążenia do zapłaty. Przekłada się to na wyższe zwroty w czasie, ponieważ więcej pieniędzy pozostaje w funduszu, niż sprowadza się w ręce maklera papierów wartościowych lub towarzystwa funduszy inwestycyjnych.
Ale jeśli kupujesz obciążone fundusze, oto podstawowy podział na to, co dla Ciebie najlepsze:
- Kiedy akcje są najlepsze : inwestorzy długoterminowi (ponad 5 lat i zdecydowanie więcej niż 10) osiągną najlepsze wyniki dzięki funduszom akcyjnym. Mimo że obciążenie z przodu może wydawać się wysokie, bieżące wydatki wewnętrzne funduszy akcji typu A wydają się być niższe niż akcji B i C.
- Kiedy akcje B są najlepsze : Jeśli uważasz, że sprzedasz swoje udziały w ciągu około 5 do 7 lat, a kwota obciążenia spadnie co roku, akcje B mogą być dobrym pomysłem, ponieważ nie będziesz płacić żadnego ładunku z góry, a ty zapłacisz niewiele lub nic, gdy sprzedasz. Tylko pamiętaj, że wskaźnik wydatków nie jest zbyt wysoki (mam nadzieję, że nie jest dużo wyższy niż 1,00%).
- Kiedy akcje serii C są najlepsze : ta klasa jednostek uczestnictwa jest zwykle najlepszym pomysłem, gdy będziesz utrzymywał swoje udziały w funduszach wspólnego inwestowania przez krótki czas (ponad rok, ale mniej niż trzy). Nie płacisz za przedni ładunek, ale obciążenie zwrotne jest czasem pobierane, jeśli sprzedajesz fundusz w ciągu jednego roku. Trwające obciążenie na poziomie 1,00% staje się kosztowne w miarę upływu czasu, dlatego są one najlepsze na okres od jednego do trzech lat.
Co najważniejsze, nadal staraj się utrzymywać koszty na jak najniższym poziomie i kupuj tylko te fundusze, które są odpowiednie dla twoich celów inwestycyjnych i tolerancji ryzyka.