Podstawowe wprowadzenie do najazdu IRA
Jeśli otrzymasz środki z 401 (k) na zainwestowanie w Rollover IRA, niezwykle ważne jest, aby ukończyć proces w ciągu 60 dni. Jeśli przegapisz ten termin, będziesz podlegał znacznym podatkom.
W mojej rodzinie jeden z moich krewnych właśnie porzucił pracę w dużej linii lotniczej i otworzył Rollover IRA z Charlesem Schwabem. Wykorzystała te pieniądze, aby zainwestować w akcje Berkshire Hathaway. Nie byłoby to możliwe, gdyby przeniosła się do planu swojego nowego pracodawcy, gdzie musiałaby wybrać między funduszami inwestycyjnymi oferowanymi przez nowego sponsora planu.
Proces otwierania Rollover IRA jest dość prosty i istnieje wiele firm, z których można wybierać. Powodem, dla którego wykorzystaliśmy Schwaba, było posiadanie specjalisty od rolowania, który zajmował się wszystkimi szczegółami. Inne firmy brokerskie oferują zachęty pieniężne (w przeszłości widziałem, że firma faktycznie oferuje premię gotówkową w wysokości 500 USD za przeniesienie dużego 401 (k) na Rollover IRA).
Jakie są wady Rollover IRA w porównaniu do 401 (k)?
W przypadku Rollover IRA istnieją dziesiątki tysięcy potencjalnych inwestycji. Dla osób bez zaplecza finansowego może to być przytłaczające. Może również przedstawiać pokusę częstego handlu, co może skutkować znacznymi kosztami tarcia i zwrotami częściowymi.
Ponadto, możesz korzystać z Rollover IRA tylko raz w roku.
Co możesz zrobić z aktywami planu emerytalnego, jeśli zakończysz lub stracisz pracę
Zatrudnienie na całe życie, z którego korzystali kiedyś dziadkowie, niestety już nie istnieje w dzisiejszej konkurencyjnej globalnej gospodarce. Dla większości obecnej i przyszłej siły roboczej szanse na to, że w pewnym momencie ich życia, opuściją obecnego pracodawcę z powodu redukcji zatrudnienia, outsourcingu, rozwiązania umowy lub w poszukiwaniu nowych możliwości. Możliwe jest nawet, że odejdą, tylko dlatego, że nie mogą się już zmierzyć z perspektywą podjęcia pracy.
Jeśli twój pracodawca oferuje firmowy program emerytalny, taki jak 401 (k) , a nie jesteś już zatrudniony z powodów wymienionych powyżej, masz kilka opcji dotyczących aktywów, które zainwestowałeś przez całe zatrudnienie. Oni są:
- Wypłać i zabierz pieniądze, ponosząc duże podatki do IRS. Zwykle jest to wielki błąd, ponieważ tracisz także podatkową ochronę przed inwestowaniem w chronione konto (np. Jeśli zarobiłeś 500 USD dywidend z akcji przechowywanych na koncie emerytalnym , prawdopodobnie nie będziesz winien żadnych podatków od tych pieniędzy przez dziesięciolecia, jeśli kiedykolwiek, podczas gdy trzymasz akcje na zwykłym rachunku bez przejścia na emeryturę, każdego roku otrzymujesz dochody podatkowe).
- Przenieś pieniądze z planu obecnego pracodawcy do planu 401 (k) nowego pracodawcy. Z jednej strony transfer jest stosunkowo łatwy i pozwala skonsolidować twoje aktywa. Z drugiej strony będziesz podlegać wyborowi zapewnionemu przez twojego nowego pracodawcę. Może to stanowić poważną wadę dla inwestorów, którzy wiedzą, które akcje chcą posiadać, lub czy nowy pracodawca oferuje zestaw opcji inwestycyjnych, które nie są tak satysfakcjonujące, jak te oferowane przez poprzedniego pracodawcę.
- Otwórz Rollover IRA w firmie brokerskiej i zdeponuj na koncie środki z twojego starego 401 (k) . Nie tylko będziesz nadal korzystał z ochrony podatkowej zakwalifikowanego konta emerytalnego, ale będziesz mógł inwestować w praktycznie każdy fundusz akcji , obligacji , fundusz inwestycyjny , fundusz inwestycyjny nieruchomości lub inne zabezpieczenia dostępne za pośrednictwem twojego brokera .
Aby uzyskać więcej informacji na temat planów emerytalnych, przeczytaj Intro do przygotowanych przez nas promocji 401 (k) , Traditional IRA i Roth IRA . Mogą wyjaśnić limity składek , opłaty, niektóre pułapki podatkowe, których możesz chcieć uniknąć i wiele więcej.