Nie wszystkie konta oszczędnościowe są tworzone w jednakowy sposób
Właśnie ta znajomość często ułatwia omijanie kont oszczędnościowych. Błędem jest to zrobić. Powinieneś być tak samo wymagający w znalezieniu produktu, który pasowałby do twoich potrzeb, jak w przypadku inwestowania w rentę lub wyboru maklera papierów wartościowych .
Oto pięć rzeczy, o których warto pomyśleć przy zakładaniu konta oszczędnościowego dla siebie lub młodszego członka rodziny. Przynajmniej odłóż je na bok i od czasu do czasu spoglądaj na swoją sytuację.
1. Konto Good Savings powinno mieć kilka lub nie mieć opłat
Celem rachunku oszczędnościowego jest utrzymanie gotówki bezpiecznie zaparkowanej, dopóki jej nie potrzebujesz. To idealna opcja dla twojego sześciomiesięcznego funduszu kryzysowego . Niestety, niektóre banki próbują traktować te łatwe konta, takie jak banki świnki, potrząsając klientami za opłaty za konserwację, opłaty za wycofanie, opłaty za działalność, opłaty za bezczynność, opłaty miesięczne, opłaty za usługi analizy analizy i prawie każdy inny rodzaj twórczo wymienianej wymówki do podjęcia. część gotówki od ciebie.
Nie akceptuj tego. Istnieje wiele banków, które chętnie przyjmują cię jako klienta. Nie będą cię nadużywać. Nie będą cię niszczą i giną. Rozważ zamiast tego przeniesienie kont oszczędnościowych do jednej z tych instytucji. O ile nie ma nieodpartego powodu, aby pozostać w banku o wysokich kosztach - takich jak zapewnienie firmie bardzo atrakcyjnego pakietu pożyczek - po prostu odejdź.
2. Konto Good Oszczędności nie powinno zawierać limitów wypłat
Niektóre banki lubią nakładać ograniczenia na rachunki oszczędnościowe, takie jak ograniczenie wypłat do czterech razy na kwartał lub na porównywalną liczbę. W uczciwy sposób jest ku temu powód - jeśli często uzyskujesz dostęp do swoich pieniędzy, prawdopodobnie powinieneś mieć konto czekowe. Niemniej jednak to twoje pieniądze. Bank, który wprowadzi takie restrykcje, prawdopodobnie będzie miał wszędzie ukryte rezerwy, więc szukaj dalej. Istnieją lepsze konta oszczędnościowe.
3. Konto o dobrych oszczędnościach powinno być wspierane przez silny bank
Do lat 2008-2013 można było łatwo zapomnieć, że banki faktycznie zawodzą. A kiedy się nie uda, może to być brzydkie dla deponentów w zależności od konkretnej sytuacji. Nie ma absolutnie żadnego powodu, aby umieszczać swoje pieniądze w banku lub otwierać konto oszczędnościowe w instytucji, która nie ma solidnego bilansu . Przez większą część ostatniej dekady banki, takie jak US Bancorp, Wells Fargo & Company, Northern Trust i BNY Mellon, szczyciły się wyjątkowo silnymi wskaźnikami kapitałowymi Tier 1, podstawową miarą siły w branży bankowej. W idealnej sytuacji nie otwierałbym rachunku oszczędnościowego w żadnym banku, który miał współczynnik Tier 1 mniejszy niż 10%.
4. Konto o dobrej oszczędności nie powinno nigdy mieć salda przekraczającego limity ubezpieczenia FDIC
Są sposoby, dzięki którym możesz uniknąć znacznych strat z posiadania pieniędzy ukrytych w bankach, które się załamują. (Sprawdź, co to jest bankowa porażka, aby uzyskać więcej informacji.) Najprostszym podejściem jest zawsze upewnienie się, że całkowita kwota pieniędzy w instytucji jest w pełni pokryta przez limity ubezpieczenia FDIC . Obecnie kosztuje około 250 000 USD na instytucję, ale jest kilka sposobów na obejście tego problemu poprzez zatomentowanie swoich aktywów przez niektórych beneficjentów. Wykracza to poza zakres tego artykułu w celu omówienia go, ale sam FDIC ma kilka dobrych publikacji, które są dostępne w Internecie.
5. Prawdziwie spekularne konto oszczędnościowe pozwoli ci wybrać walutę nominowaną
Dla pewnego podzbioru klientów bankowych istnieje jeden dodatkowy znak wielkiego konta oszczędnościowego i jest to możliwość wyboru waluty bazowej innej niż dolar amerykański.
Jednym z liderów w tej dziedzinie jest EverBank. Pozwoli Ci to zaoszczędzić i zarobić na dolarze australijskim, realnym brazylijskim, funtach brytyjskich, dolarach kanadyjskich, chińskich renminbi, koronach czeskich, koronach duńskich, euro, dolarze Hong Kongu, forintach węgierskich, rupiach indyjskich, jenach japońskich, peso meksykańskim, Dolar nowozelandzki, korona norweska, złoty polski, dolar singapurski, rand południowoafrykański, korona szwedzka i frank szwajcarski. Nie ograniczają też swoich klientów do kont oszczędnościowych. Możesz wybrać certyfikat depozytowy lub inny instrument finansowy w dowolnej z tych walut i nadal otrzymywać ubezpieczenie FDIC. Możesz kupować obligacje zagraniczne . Pozwolą ci nawet umieścić je w IRA na koncie emerytalnym, jeśli uważasz, że jest to rozsądne.