Dotyczy to każdego rodzaju pożyczki, o którą można się ubiegać, w tym kredytów mieszkaniowych i samochodowych, kart kredytowych, pożyczek osobistych i pożyczek biznesowych.
Ilekroć istnieje rozdźwięk pomiędzy tym, co według ciebie było możliwe, a tym, co zgadza się twój pożyczkodawca, warto zmniejszyć tę lukę.
Przeanalizuj swoją sytuację
Dowiedz się, dlaczego Twój wniosek o pożyczkę nie został zatwierdzony. Pożyczkodawcy są zazwyczaj zadowoleni, udzielając wyjaśnień i są zobowiązani do przedstawienia pewnych ujawnień, więc nie ma powodu, aby się tego nie dowiedzieć.
Najczęstszymi przyczynami odmowy kredytu są:
- Problemy z kredytem lub niskim wynikiem kredytowym
- Niewystarczające dochody
Zły (lub brak) kredyt: pożyczkodawcy przyglądają się historii pożyczek, zwykle w formie wyników kredytowych , kiedy ubiegają się o pożyczkę. Chcą zobaczyć solidną historię pożyczania i spłacania pożyczek. Jednak może nie pożyczyłeś zbyt wiele, lub mogłeś doświadczyć pewnych wyzwań i faktycznie nie spłacać pożyczek w przeszłości.
Jeśli kredyt był winowajcą, Twój pożyczkodawca musi powiadomić Cię o niekorzystnym działaniu , wyjaśniając, że twoja historia kredytowa została wykorzystana przeciwko tobie, podając przyczynę, na przykład spóźnione pożyczki lub zbyt wiele zapytań, i wyjaśniając pewne prawa, które posiadasz.
Powiadomienie powinno wyjaśniać, jak możesz przeglądać raporty kredytowe, często za darmo . Dobrą wiadomością jest to, że możesz poprawić swój kredyt.
Niewystarczające dochody: Kredytodawcy chcą, abyś mógł dokonać minimalnych płatności miesięcznych, zanim zatwierdzą twoją pożyczkę. W przypadku niektórych pożyczek, takich jak kredyty mieszkaniowe, kredytodawcy są prawnie zobowiązani do obliczenia zdolności do spłaty.
Większość kredytodawców stosuje wskaźnik zadłużenia do dochodu, aby sprawdzić, czy możesz obsłużyć płatności po zatwierdzeniu pożyczki. Porównują, ile zarabiasz w danym miesiącu, ile wydajesz na spłatę długów, zakładając minimalne płatności . Jeśli nie wygląda na to, że będziesz w stanie pozwolić sobie na nowy dług, odrzucają Twoją aplikację.
Inne problemy: sporadycznie odmówisz z innych powodów. Na przykład, czasami kredyty hipoteczne nie przechodzą, ponieważ wycena nie była wystarczająco wysoka, aby uzasadnić wielkość pożyczki.
Ubiegając się o pożyczki dla małych firm, kredytodawcy często patrzą na osobisty kredyt właściciela firmy. Jeśli właściciele firm nie zastawią aktywów osobistych jako zabezpieczenia lub firma jest dobrze ugruntowana, szanse na uzyskanie zatwierdzenia są niewielkie.
Przed ponownym zastosowaniem
Oszczędź sobie trochę czasu i frustracji, zanim zaczniesz ubiegać się o kolejną pożyczkę. Spójrz na siebie w taki sam sposób jak kredytodawcy i sprawdź, czy masz jakieś czerwone flagi na koncie, i sprawdź, czy rzeczywiście masz wystarczający dochód, aby spłacić pożyczkę.
Sprawdź raport kredytowy i zapytaj pożyczkodawców, jeśli spodziewasz się problemów. Chętnie wyjaśnią, co jest ważne, a co nie, i jak długo trzeba czekać po pewnych wydarzeniach, takich jak wykluczenie. Warto również zapytać, co pożyczkodawca chce zobaczyć ze swoich relacji długu do dochodów.
Jeśli korzystasz z małej, lokalnej instytucji, takiej jak lokalna Unia Kredytowa , możesz porozmawiać bezpośrednio z pożyczkodawcą, aby dowiedzieć się wszystkiego, czego potrzebujesz i przygotować się przed wypełnieniem innej aplikacji.
Możesz również wykonać następujące kroki, aby wyjaśnić swoje finanse i stać się lepszym kandydatem na pożyczkę.
Szybkie czyszczenie
Napraw błędy: jeśli masz błędy w raporcie kredytowym, napraw je. Nie należy ponosić odpowiedzialności za błędy komputera lub czyjeś działania. Masz prawo do usunięcia błędów . Przy dużych zakupach, takich jak zakup domu, możesz naprawić błędy i zaktualizować swój wynik kredytowy w ciągu kilku dni dzięki szybkiemu ponownemu zapisywaniu .
Spłacaj inne długi: Twoje pozostałe pożyczki mogą być częścią problemu. Kredytodawcy sprawdzają, ile wydajesz na spłatę zadłużenia każdego miesiąca, więc zmniejszenie tego kosztu sprawia, że wyglądasz lepiej jako kredytobiorca.
Natychmiastowe strategie
Zaliczka: większa zaliczka na dom lub samochód może pomóc Ci uzyskać zatwierdzenie . W efekcie pożyczasz mniej, co oznacza, że Twoje miesięczne płatności będą niższe. Co więcej, kredytodawcy mają mniejsze ryzyko dzięki niższemu wskaźnikowi kredytu do wartości , więc mogą chcieć zatwierdzić pożyczkę nawet bez doskonałego kredytu.
Użyj zabezpieczenia: Jeśli starasz się o kredyt osobisty lub służbowy, zabezpieczenie może cię zatwierdzić. Zaproponuj zastawienie czegoś wartościowego, aby zabezpieczyć pożyczkę . Po prostu bądź świadomy ryzyka: możesz stracić dom w celu wykluczenia lub pojazd może zostać przejęty, jeśli nie dokonasz płatności. Podejmuj wyłącznie ryzyko, które ma sens. Nie warto korzystać z pożyczek pod zastaw domu, aby zapłacić za wakacje lub luksusowy samochód.
Zdobądź cosignera: Twój dochód i / lub kredyt nie były wystarczające, aby uzyskać zatwierdzenie, ale możesz mieć lepsze szanse, jeśli możesz dodać do cudzego dochodu i kredytu do wniosku, zakładając, że mają dobry kredyt i przyzwoite dochody. Cosigner stosuje się do ciebie , a ta osoba będzie odpowiedzialna za spłatę pożyczki. Jeśli nie uda ci się spłacić, pożyczkodawca pójdzie za tobą i twoim cosignerem, a jej kredyt będzie cierpieć, więc używaj tylko koociciela, który jest chętny i zdolny do zrozumienia tego ryzyka.
Zgłoś się gdzie indziej: odmówiono ci, ale to tylko jedna z opinii pożyczkodawcy. Jest to cenna informacja i powinieneś spojrzeć na swój kredyt i dochód, ale inny pożyczkodawca może zatwierdzić twoją pożyczkę. Nie musisz czekać, aż ponownie złożysz wniosek po odrzuceniu, po prostu musisz pojechać gdzie indziej.
Wypróbuj lokalny bank lub unia kredytowa i sprawdź kredytodawców online . W przypadku niektórych pożyczek, w szczególności kredytów mieszkaniowych i samochodowych, najlepiej "spakować" aplikacje w krótkim oknie od 30 do 45 dni, aby zminimalizować szkody na koncie z powodu zbyt wielu trudnych zapytań w krótkim czasie. .
Strategie długoterminowe
Jeśli odmowa zostanie odrzucona, skorzystasz z pewnych zmian, aby łatwiej było pożyczyć. Poniższe kroki pozwolą utrzymać twoje finanse w dobrej kondycji także na inne sposoby.
Zbuduj swój kredyt: Pożyczanie będzie łatwiejsze w przyszłości, jeśli zbudujesz silną historię kredytową. Oznacza to, że będziesz musiał pożyczać i spłacać pożyczki na czas. Twój kredyt stopniowo się poprawi, a Ty otrzymasz lepsze odsetki i mniej odrzuceń.
Daj się złapać: jeśli masz zaciągnięte kredyty, nadszedł czas, aby wszystko uporządkować, aby twój kredyt zaczął się leczyć. To niekoniecznie oznacza spłatę 100 procent tego, co jesteś winien, chociaż byłaby to najlepsza opcja. Skontaktuj się z wierzycielami, aby opracować plan płatności i uzyskaj pisemną zgodę na usunięcie negatywnych informacji z raportów kredytowych.
Spłacaj dług: Twoje istniejące kredyty wpływają na twoją zdolność do otrzymywania nowych pożyczek. Spłacenie starego długu zwiększy kwotę miesięcznego dochodu dostępnego dla nowszych pożyczek.
Zwiększ dochód: zarabianie jest łatwiejsze niż zostało powiedziane, ale warto przynajmniej zwrócić uwagę na dochody, kiedy musisz pożyczyć pieniądze. Jeśli patrzysz na jakiekolwiek zmiany w życiu, takie jak rezygnacja z pracy, najlepiej je zapisać po zatwierdzeniu pożyczki i tylko wtedy, gdy masz plan spłaty długu.