Różnice między kredytami na twarde pieniądze a zakupami
Aby zrozumieć, skąd wzięły się kredyty na pieniądze, możemy wrócić do dni, w których pracują konie. Najczęściej stosowaną formą pieniędzy wśród osadników we wczesnej Ameryce były złote monety. Z kolei rdzenni amerykanie wymieniają towary takie jak koraliki i skóry. Jeśli pożyczyłeś pieniądze, spodziewano się, że je zwrócisz, a zabezpieczenie nie zawsze było częścią umowy. Kredyty o stałym oprocentowaniu są zazwyczaj niezabezpieczone.
Z drugiej strony, jeśli nie zwrócisz pieniędzy, możesz zostać postrzelony.
Aby osiedlić kolonie, rząd Stanów Zjednoczonych oddał działki w zamian za obietnicę osadnika, że będzie mieszkać na lądzie, uprawiać takie rzeczy, jak kukurydza czy bawełna, i hodować zwierzęta. Aby zapewnić schronienie, osadnicy pokroili kilka drzew i zbudowali własne domki z bali. Dziś spodziewamy się albo kupić istniejący dom, albo płacimy budowniczemu, aby zbudować dla nas nowy dom, a rzadko mamy dom wolny i czysty.
W przeważającej części zakup domu w 21 wieku wiąże się z pewnym rodzajem finansowania. Zazwyczaj są trzy części ceny zakupu:
- Zarobek na pieniądze
- Łączna zaliczka od kupującego (która obejmuje poważny depozyt pieniężny)
- Bilans ceny zakupu w formie kredytu hipotecznego
Hard Money Loans Versus Zakup pożyczek pieniężnych
Pożyczka na zakup pieniędzy to pieniądze, które nabywca domu pożycza na zakup domu. Ten dom może być prawie dowolnym rodzajem struktury, od rezydencji jednorodzinnej, wielu jednostek mieszkalnych, kondominium, townhome, lub spółdzielni magazynowej, po modułowy lub produkowany dom .
Zakup pieniędzy stanowi część ceny zakupu. Pożyczka jest zabezpieczona nieruchomością, co oznacza, że jeśli kupujący przestanie zarabiać , pożyczkodawca może mieć prawo do przejęcia domu i sprzedaży tego domu, aby odzyskać swoje pieniądze.
Ciężka pożyczka pieniężna zabezpieczona na nieruchomości to pożyczka, która nie jest zakupem pieniędzy.
Jest to pożyczone pieniądze pożyczkobiorcy, który nie zawsze jest używany do zakupu domu. Możesz otrzymać trudną pożyczkę bez posiadania domu - bez zabezpieczenia tej pożyczki - pod warunkiem, że pożyczkodawca czuje, że jesteś dobrym ryzykiem kredytowym. Wpłata gotówkowa z karty kredytowej jest trudną pożyczką pieniężną. Możesz też uzyskać pożyczkę pieniężną, która jest zabezpieczona na akcje w domu, ale nie była częścią pierwotnej ceny zakupu. Twarde pożyczkodawcy zwykle chcą, aby pożyczkobiorca i ubezpieczyciel zakwalifikowali się do trudnej pożyczki pieniężnej.
Pożyczki są twardymi pożyczkodawcami
Ludzie, którzy pożyczają pieniądze od rekinów, zwykle nie mogą otrzymać pożyczki z żadnego innego źródła. Ci kredytobiorcy mogą mieć złych kredytów , aktywów lub wątpliwych zawodów. Niektórzy pożyczkobiorcy są po prostu naiwni i popadli w ciężkie czasy.
Jeśli masz aktywa, które można wykorzystać jako zabezpieczenie pożyczki, możesz pójść do lombardu. Jeśli nie masz wartościowego przedmiotu do wymiany za pieniądze, pożyczkodawcą z wyboru jest twardy pożyczający pieniądze, taki jak pożyczający rekin. Pożyczki pożyczkowe zarabiają pieniądze, pobierając bardzo wysokie oprocentowanie , które często jest niezgodne z prawem lichwiarskim. Pożyczka może wykorzystywać groźby przemocy, aby zachęcić kredytobiorców do spłaty zadłużenia.
Wszystkie rekiny pożyczkowe są twardymi pożyczkodawcami, ale na szczęście nie wszyscy twardni pożyczkodawcy są rekinami pożyczkowymi.
Nie jest wskazane pożyczanie pieniędzy od rekina pożyczkowego.
Rodzaje kredytów twardych pieniędzy
Większość twardych pożyczkodawców preferuje zabezpieczenie z sekurytyzacją w celu udzielenia pożyczki. To zabezpieczenie, takie jak dom, powraca do twardego pożyczkodawcy, jeśli kredytobiorca nie wywiąże się z płatności, a dom ostatecznie zostanie zamknięty . Nieruchomości to doskonały pojazd do zabezpieczenia pożyczki pieniężnej, pod warunkiem, że przedmiotowa nieruchomość ma kapitał własny. Jednym z powodów krachu na rynku kredytów hipotecznych w 2007 r. Była wartość domów spadła, co pozostawiło wielu pożyczkodawców trzymających torbę bez żadnego zabezpieczenia.
Niektórzy kupujący używają kredytów twardych jako rutyny do zakupu nieruchomości inwestycyjnych, które wymagają naprawy. Będą oszczędzać gotówkę i płacą wysokie punkty, aby zaciągnąć trudną pożyczkę z krótkim okresem spłaty. Problem z tym podejściem polega na tym, że niektórzy kupujący piszą swoje oferty zakupu jako całą gotówkę, i pokazują rachunki gotówkowe jako dowód funduszy .
Jeśli jednak uzyskają pożyczkę, transakcja wcale NIE jest gotówką.
Oto typowe rodzaje pożyczek twardych pieniędzy:
- Refinansowanie kredytu hipotecznego to trudna pożyczka
Refinansowanie opłaca jedną lub więcej pożyczek zabezpieczonych na nieruchomości, co skutkuje nową pożyczką, zazwyczaj o większym saldzie kapitałowym. Właściciel domu może refinansować, nie otrzymując żadnego dochodu, albo przestawiając koszty nowej pożyczki na saldo główne, albo płacąc koszty pożyczki z kieszeni pożyczkobiorcy.
W ramach refinansowania wypłat, kupujący zaciąga nową pożyczkę, która jest większa niż kwota starych pożyczek plus koszty uzyskania pieniędzy. Pieniądze powyżej tych dwóch pozycji określa się jako "środki pieniężne dla pożyczkobiorcy". Jest to dochód netto z refinansowania. Wiele refinansowanych środków na wypłatę podlega wyrokom dotyczącym niedociągnięć .
- Pożyczki na akcje to kredyty twarde
Fundusz pożyczek mieszkaniowych dość szybko i podporządkowany jest istniejącemu kredytowi hipotecznemu. Innymi słowy, pożyczka kapitałowa przypada na drugą lub trzecią pozycję. Kredytobiorcy nie mogą uzyskać pożyczki hipotecznej we wszystkich 50 stanach.
- Pożyczki pomostowe to kredyty twarde
Pożyczki pomostowe są używane przez sprzedawców, którzy chcą kupić nowy dom przed sprzedażą istniejącego domu, ale potrzebują gotówki z istniejącego domu. Kredyty pomostowe będą częściej używane na rynkach sprzedawców niż na rynkach kupujących.
W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, jest brokerem w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii.