Akt zaufania nie jest używany w każdym państwie
Większość tych dokumentów zostanie wygenerowana przez pożyczkodawcę kupującego. Podpisując się bez czytania, może minąć prawie godzina, zanim kupujący skończą.
Chociaż raz na jakiś czas będę uczestniczyć w zamknięciu z kupcami, którzy rzeczywiście potrzebują czasu, aby przeczytać dokumenty, i to jest odświeżające. Całkiem dobrze jest spędzić czas zadając pytania dotyczące dokumentacji, które mogą wymagać 30 lat spłaty.
Co to jest Deed of Trust?
Jeśli nigdy nie przeczytałeś aktu zaufania, możesz mieć pytania na ten temat. W końcu jest to zabezpieczenie twojej pożyczki. Jest to dokument zapisany w publicznych rejestrach. Akt zaufania może obejmować wiele stron i nigdy nie widziałem, aby kupujący rzeczywiście czytali cały dokument, z wyjątkiem kilku prawników.
Odkryłem, że często, gdy prawnicy pochłaniają każde słowo, to dlatego, że prawnik niezmiennie może zdecydować się na zmianę akapitu, zdania lub słowa i dolnej linii, co nie jest zrobione. Jeżeli pożyczkobiorca chce pożyczki z tego konkretnego banku, kredytobiorca zgadza się podpisać akt zaufania ustanowiony przed pożyczkobiorcą.
Ale z pewnością mogę zrozumieć, dlaczego prawnik może wyrazić sprzeciw wobec pewnych części aktu powierniczego.
Akt zaufania zawiera trzy strony:
- Trustor, który jest tobą, pożyczkobiorcą
- Powiernik, który jest podmiotem posiadającym tytuł "pusty lub prawny"
- Beneficjent, który jest podmiotem z pieniędzmi, pożyczkodawca
The Deed of Trust to instrument, który identyfikuje:
- Pierwotna kwota pożyczki
- Opis prawny nieruchomości wykorzystywanej jako zabezpieczenie hipoteki
- Strony instrumentu
- Dzień powstania i termin spłaty pożyczki
- Rezerwy hipoteki i wymagania
- Opłaty za opóźnienie
- Procedury prawne w przypadku niewywiązania się z płatności
- Klauzule dotyczące przyspieszania i alienacji
- Zawodnicy, jeśli tacy są, w odniesieniu do takich klauzul jak kary przedpłacone lub warunki hipoteki o zmiennym oprocentowaniu
Co to jest powiernik?
Ponieważ kredyty hipoteczne nie zawierają powiernika, wielu kredytobiorców jest pomieszanych między hipoteką a aktem zaufania. Czyny zaufania zawierają powiernika, niezależną stronę trzecią, która nie reprezentuje pożyczkobiorcy ani pożyczkodawcy.
- Powiernik to podmiot, zazwyczaj firma tytułowa, która posiada "Moc Sprzedaży" w przypadku niewykonania zobowiązania.
- Powiernik również dokonuje ponownego rozpoznania własności, gdy akt powierniczy zostanie zapłacony w całości.
- W przypadku wartości domyślnej powiernik wysyła powiadomienie o domyślnej wartości; jednak w większości przypadków powiernik zastąpi innego powiernika w celu zajęcia się egzekucją w ramach zastępstwa powiernika.
- Po upływie 90 dni w rejestrach publicznych i 21-dniowym okresie publikacji w głównym obiegu, powiernik może następnie sprzedać nieruchomość na schodach sądu bez procedury sądowej.
- W ciągu trzech miesięcy od zarejestrowania Zawiadomienia o Niewypłacalności pożyczkobiorca może wykupić nieruchomość, dokonując zaległych płatności i płacąc opłaty powiernika.
- Gdy powiernik sprzedaje nieruchomość po sprzedaży Powiernika, jest ona ostateczna.
Co to jest weksel?
Podczas gdy aktem zaufania jest bezpieczeństwo długu, zabezpieczonego przez nieruchomość, weksel jest zabezpieczony aktem zaufania, który jest dowodem długu.
- Weksel jest obietnicą zapłaty, podpisaną przez pożyczkodawcę na rzecz pożyczkodawcy.
- Zawiera warunki pożyczki, takie jak oprocentowanie i zobowiązania płatnicze.
- Weksel nie jest na ogół rejestrowany.
- Po spłaceniu pożyczki weksel jest oznaczony jako "zapłacony w całości" i zwrócony pożyczkobiorcy wraz z zarejestrowaną Aktem Odnawialnym .
- W okresie kredytowania pożyczkodawca zachowuje weksel. Do czasu spłacenia pożyczki pożyczkobiorca ma tylko kopię do swojej dokumentacji.
Przed podpisaniem weksla i umowy powierniczej
Przeczytaj oba dokumenty, w tym wstępnie wydrukowane części. Możesz poprosić o to, abyś wcześniej wysłał Ci pusty akt zaufania i weksel. Ponieważ osoby przygotowujące się są ludźmi i mogą popełniać błędy, oto ważne artykuły do przejrzenia:
- Pisownia nazwisk osób zaufanych
- Saldo główne pożyczki
- Stopa procentowa (i zawodnik, jeśli regulowany)
- Wielkość płatności
- Kara przedterminowe, jeśli takie istnieją
- Adres nieruchomości
Ponadto nie korzystaj z określonego pożyczkodawcy, ponieważ chcesz spłacać kredyt hipoteczny temu pożyczkodawcy. Prawdopodobieństwo, że Twoja pożyczka zostanie sprzedana wkrótce po zamknięciu na wtórnym rynku hipotecznym.
W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, jest brokerem w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii.